Время прочтения статьи: 5 минут
Банкротство – это законный способ избавиться от долгового бремени, которое упало на плечи честных граждан.
Начиная с 2020 года, в России существует два вида процедуры банкротства для физических лиц: внесудебное через МФЦ и судебное через Арбитражный суд.
В этой статье мы познакомимся с обеими процедурами и расскажем, как правильно к ним подготовиться.
2В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?
3Финансовый управляющий – зачем нужен и как правильно выбрать?
6Как правильно подать заявление в суд
7Первое заседание и вступление в процедуру банкротства
8Внесудебное банкротство через МФЦ – поэтапный алгоритм
9Ответы на часто задаваемые вопросы
10Вывод
Что такое банкротство?
Банкротство физ лиц – это юридическая процедура, которая помогает людям решить финансовые проблемы, если они не в состоянии вернуть долги.
Причины неплатежеспособности могут быть самыми разными: увольнение или сокращение на работе, тяжелая болезнь, серьезные медицинские расходы, развод, накопление слишком большого объема долгов по кредитам и все остальное, что приводит к снижению уровня доходов.
В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?
Судебное банкротство — это процедура, при которой гражданин обращается за признанием себя банкротом в Арбитражный суд. Суд назначает арбитражного управляющего, который должен контролировать весь процесс и распоряжаться финансами должника.
Гражданин обязан подать на банкротство, если:
- Сумма долгов у него составляет не менее 500 000 рублей.
- Продолжительность просрочки по платежам у него не менее 3 месяцев.
Можно ли признать себя банкротом, если сумма долга меньше 500 000 рублей?
Да! В п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сказано, что вы имеете полное право обратиться в суд, если должны кредиторам меньшие суммы, но при этом уже знаете, что у вас не хватит денег, чтобы погасить задолженность в срок.
Внесудебное банкротство — это процесс признания неплательщика банкротом в МФЦ во внесудебном порядке (без участия Арбитражного суда).
Для прохождения процедуры через МФЦ необходимо соответствовать следующим критериям, которые регулируются Федеральным законом от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ:
Иметь задолженность в размере от 50 000 до 500 000 рублей.
Иметь закрытое исполнительное производство по статье 46 Федерального закона № 229, которое было завершено судебными приставами (то есть у должника имущества, которое можно изъять для погашения долга).
Иметь доход ниже уровня регионального МРОТ.
Давайте поближе познакомимся с каждой из процедур. Сначала начнем с судебного банкротства, а затем рассмотрим внесудебное, упрощенную процедуру, которая позволяет бесплатно избавиться от долгов в МФЦ.
Финансовый управляющий – зачем нужен и как правильно выбрать?
Финансовый управляющий (также известный как арбитражный управляющий) – это ключевая фигура в процессе банкротства. Он занимается эффективным управлением финансами и имуществом должника, а также контролирует всю процедуру и отвечает за то, чтобы она проходила в соответствии с действующим законодательством.
Назначение финансового управляющего и работа с ним – это обязательная процедура. Без его участия банкротство не состоится, так как это предусмотрено статьей 213.9 Федерального закона о банкротстве. А все потому, что судебные органы не обладают достаточным временем и компетенцией для детального изучения финансового положения должников, а также требований кредиторов. Обе стороны (и неплательщик, и кредиторы) заинтересованы в том, чтобы дело решилось в их пользу, и для честной оценки нужны услуги независимого эксперта, которым как раз является финансовый управляющий.
Чтобы убедиться, что выбранный финансовый управляющий относится к СРО (саморегулируемой организации), нужно:
Запросить личные данные арбитражного управляющего: ФИО, регистрационный номер, ИНН и СНИЛС;
Зайти на официальный сайт ЕФРСБ, ввести данные и получить информацию о СРО, к которой относится управляющий;
Внести данные в РДЛ (реестр дисквалифицированных лиц) и проверить, не находится ли лицензия финансового управляющего в списке отозванных;
Внести данные в картотеку и проверить, не привлекался ли ФУ к административной ответственности и какие дела вел.
Важно!
ФУ передается полное управление имуществом должника. Гражданин не может распоряжаться своими активами, банковскими картами и счетами до тех пор, пока не будет признан банкротом.
Но это не значит, что вы останетесь совсем без денег. По закону вам положен прожиточный минимум, которым вы можете распоряжаться в полном объеме.
Подготовка пакета документов
Для защиты своих интересов необходимо собрать комплект документов. Ваша цель – убедить суд, что вы действительно находитесь в неплатежеспособном состоянии, но при этом не пытаетесь использовать процедуру банкротства в корыстных целях для уклонения от обязательств перед кредиторами
Для того, чтобы суд признал вас банкротом, нужно подготовить следующие документы:
Общие требования к образам:
- Личные документы: паспорт, ИНН и СНИЛС, а также трудовая книжка или ее копия.
- Документы о семейном статусе: свидетельство о браке или разводе, рождении детей, соглашение об алиментах, акт или соглашение о разделе имущества, брачный договор.
- Документы о финансах и имуществе: выписки из бюро кредитных историй, выписка из пенсионного фонда, 2-НДФЛ за три года, справка о социальных выплатах, справка о состоянии расчетов по налогам за три года, выписки по всем банковским счетам, документы на недвижимость, владение транспортом, ценные бумаги, справка о статусе безработного, опись имущества.
- Документы о долгах: список кредиторов, договоры, расписки, исполнительные листы, постановления суда и приказы.
- Документы, связанные с предпринимательской деятельностью: выписка из ЕГРЮЛ, документы по сделкам с долями юридического лица, документы о долгах ИП, справка об уплаченных налогах на профессиональный доход (самозанятость).
Совет эксперта!
Чтобы честно и объективно доказать свою неплатежеспособность, нужно хорошо подготовиться.
С полным перечнем всех документов, которые могут понадобиться вам в суде, можно ознакомиться в статье 213.4 Закона № 127-ФЗ о банкротстве.
Если у вас есть вопросы, как правильно собрать документы и как начать процедуру банкротства гражданина, можете задать вопрос нашему юристу на бесплатной консультации.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Подготовка заявления в суд
Для инициирования процедуры банкротства необходимо подготовить заявление, в котором нужно указать следующее:
- Название суда, в который будет подано заявление о банкротстве.
- Подробный список всех кредиторов, включая указание сумм долгов и сроков, по которым необходимо осуществить возврат согласно договорам.
- Информацию о суммах просрочек по каждому из кредитов.
- Полное и точное описание ситуации, приведшей к банкротству, и причины невозможности выполнения долговых обязательств.
- Данные о текущих открытых исполнительных производствах.
- Список имущества и информацию о суммах на банковских счетах, подтвержденную выписками.
- Реквизиты всех счетов с указанием адресов банков, где они были открыты.
- Название и адрес СРО, из которой был назначен финансовый управляющий.
- Перечень всех документов, которые прилагаются к заявлению.
Наши юристы подготовили для вас образец, который вы можете взять за основу.
Как правильно подать заявление в суд
При подаче заявления в суд нужно обязательно уплатить госпошлину в размере 300 рублей, иначе ваше заявление и документы не уйдут на рассмотрение.
Кроме того, нужно иметь в виду, что для финансового управляющего тоже предусмотрено вознаграждение в размере 25 000 рублей, которое нужно внести на счет суда. Его можно положить на депозит и после подачи заявления, но главное, чтобы это было сделано до первого судебного заседания.
Первое заседание проводится примерно через 1-2 месяца после подачи заявления, но точные сроки могут варьироваться в зависимости от загрузки суда.
Первое заседание и вступление в процедуру банкротства
На первом заседании суд проверяет доказательства и документы, а также опрашивает должника, чтобы оценить, подходит ли он под критерии и обосновано ли начинать процедуру.
Далее суд назначит арбитражного управляющего, который будет руководить процессом банкротства, и предложит варианты погашения долга.
Если у должника есть возможность расплатиться с кредиторами, будет введена процедура реструктуризации. Для этого будет разработан план погашения задолженности, благодаря которому неплательщик полностью выполнит все обязательства в течение 3 лет.
Если должник убедит суд, что у него нет средств и дохода на погашение долга, начнется этап реализации имущества. Арбитражный управляющий выставит на торги недвижимость (если она не является единственным жильем), предметы роскоши, лишнюю мебель, дорогую технику и автомобили (если они не являются рабочим инструментом). Полученные средства будут направлены на уплату долгов.
Если у должника нет имущества, которое можно продать с молотка, суд примет решение о списании долгов и признании должника банкротом.
Пример из практики
Гражданин В. 4 месяца назад попал под сокращение и обратился в суд за признанием себя банкротом. Он владел личным автомобилем, собственной квартирой и ценной коллекцией итальянской живописи XVIII века.
Так как гражданин В. больше не имел источника дохода, суд принял решение о реализации его имущества в счет погашения долга: коллекции картин и автомобиля. Квартира, в которой проживал должник, была его единственной жилой недвижимостью, поэтому она не вошла в конкурсную массу и осталась во владении.
Внесудебное банкротство через МФЦ – поэтапный алгоритм
Для того, чтобы самостоятельно начать процедуру внесудебного банкротства, нужно:
Внесудебное банкротство доступно гражданам, у которых сумма долгов не превышает 500 000 рублей, доход ниже уровня МРОТ, отсутствует имущество, которое может быть реализовано, и закрыто исполнительное производство.
Заполните заявление в соответствии с формой, утвержденной приказом Министерства экономического развития № 497. Важно включить в заявление список всех ваших кредиторов, не упустив ни одного, иначе списать все долги не получится.
МФЦ проверит заявление в течение 3 дней, и если все будет хорошо, вас включат в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Если за 6 месяцев ваше финансовое положение не стабилизируется, вас признают банкротом и спишут все долги. В случае улучшения вашего финансового положения, процедура будет прекращена.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Можно ли подать заявление на банкротство в районный суд?
Нет, этими вопросами занимается только Арбитражный суд. Подать заявление можно по месту вашей регистрации или нахождения.
Можно ли написать дарственные на родственников и так сохранить имущество?
Это не поможет. Арбитражный суд будет изучать все сделки, которые вы проводили за 3 года, и если он заподозрит обман, ваше имущество все равно будет участвовать в торгах.
Спишут ли мне долги, если у меня нет работы, квартиры и дорогих вещей, которые можно продать?
Конечно. Вам будет проще доказать суду, что вы неплатежеспособны, и тогда процедура списания долгов начнется быстрее (без реализации имущества и реструктуризации).
В нашей практике был похожий случай (дело А40-95881/2020). Клиентка подала заявление на банкротство, и у нее не было никакого имущества, которое можно было взыскать в счет погашения. Поэтому суд освободил ее от исполнения требований кредиторов и признал банкротом.
Вывод
Не откладывайте заботу о своем будущем на потом. Записывайтесь в ЮЦ Фаворит на бесплатную консультацию, и мы поможем вам преодолеть финансовые трудности без последствий и построить новую жизнь без долгов.
Получить консультацию юриста по банкротству
