3 главных последствия, если не платить кредит!
Фаворит
+7 (499) 43 307 55

Звонок бесплатный по всей России

Заказать звонок

Что будет, если не платить кредит

Из этой статьи Вы узнаете, какие наступят последствия, если не платить кредит. Существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита? В течении какого времени с Вас могут потребовать кредит? И как быть, если все же нечем платить кредит.

1. Долго не платил кредит – что теперь будет?

Схема работы кредиторов с долгами выглядит так:

Первый этап – банк работает с должником
Второй этап – коллекторы или продажа долга
Третий этап – суд
Четвертый этап – судебные приставы
Пятый этап – уголовная ответственность

Второй и четвертый этап юридически могут длиться бесконечно (об этом подробнее дальше).

Первый этап: работа с банком.

Если человек перестает платить по кредиту, то сначала ему поступают автоматические уведомления-напоминания, а затем начинают звонить сотрудники банка. Это может продолжаться довольно долго.

На этой стадии лучше всего пытаться мирно договориться с банком.

Банки дают время, обычно 60-90 дней. На то, чтобы выплатить просроченные платежи и проценты.

На этом этапе портится кредитная история, человек попадает в «черный список». Банк активно названивает и пишет уведомления. Может начать звонить на работу и родственникам, если не могут связаться с самим должником. То есть о проблемной ситуации узнает окружение должника.

За просрочку начисляются штрафные санкции. Санкции зависят от кредитного договора и политики банка. Например, разовый штраф 1000 руб. и увеличение процентных ставок на 20 пунктов (был кредит под 20 процентов годовых, в следующем месяце станет под 40%).

Пожалуй, это самое неприятное: размер долга начинает расти бешеными темпами.

С банком обычно можно договориться, многие предлагают реструктуризацию долга (изменение графика и размера платежей).

2. Банк передал долг коллекторам

Второй этап: банк передает долг коллекторам или продает другому кредитору.

Это обычный этап, но не обязательный – банк может сразу обратиться в суд.

Коллекторское агентство может работать по договору с банком (то есть кредитором остается банк), а может выкупить долг, чтобы самому требовать его с должника. Подробнее о методах работы коллекторов мы писали здесь >>>

Кроме этого, есть фирмы, которые специализируются на скупке долгов по низким ценам, чтобы потом все это скопом «просудить» и/или продать с выгодой для себя. Это разрешенный бизнес.

Долги годами могут переходить к разным кредиторам, для каждого из них срок исковой давности исчисляется заново, а проценты все растут.

Деятельность коллекторов сейчас ограничена законом. Подробнее здесь >>>

Но тем не менее они могут существенно усложнить и омрачить жизнь любого человека. Постоянные звонки, в том числе на работу и родственникам, грубость, визиты домой – это нормальная практика. Чем больше ограничений создает закон для коллекторов, тем больше новых способов досадить должнику они придумывают.

3. Кредитор подал в суд

Кредитор (банк, коллекторское агентство, фирма, выкупившая долг) подает в суд иск. Судебная процедура длится долго (может несколько месяцев), потом истец получает решение в свою пользу — о принудительном взыскании долга.

Суд может учесть обстоятельства должника и уменьшить сумму. Например, снизив пени и проценты за просрочку. Но от уплаты долгов суд не освобождает.

Далее кредитор обращается к приставам.

Что будет, если не платить кредит

4. Срок исковой давности долга

В Интернете бродит множество «советов» и статей про срок исковой давности. Он якобы позволяет не платить по долгам, если должнику удастся «продержаться» (то есть скрываться от приставов и кредиторов) 3 года.

Важно! К такой информации надо относиться очень осторожно. В российских законах множество правил и еще больше исключений из них. Вырванные из контекста отдельные статьи вводят людей в заблуждение.
У вас есть долги?
Посоветуйтесь с опытным юристом
бесплатно

Получить консультацию

Правило про исковую давность в законе действительно есть. Это срок, в течение которого человек может обратиться в суд после того, как узнает о нарушении его прав. Общий срок – 3 года.

Однако есть 3 правила применения срока исковой давности и из них следует, что никакого освобождения от долгов через 3 года не наступит.


Первое. Правило исковой давности не действует автоматически. Заинтересованное лицо должно подать ходатайство о применении срока исковой давности и доказать, что он истек.

Если этого не сделать, суд рассматривает дело по существу и выносит решение. А если должник не является в суд, то и заявить такое ходатайство будет некому.


Второе. Если будет доказано, что должник скрывался и уклонялся от уплаты долга, то суд восстановит срок исковой давности. Это означает, что срок будет считаться с момента обнаружения должника.


Третье. Если пристав вернул исполнительный документ кредитору, срок начинает течь заново.

Это сложное правило, о котором не пишут в Интернете и о котором мало кто знает. На практике это означает следующее.

Предположим, пристав начинает исполнительное производство, но у должника официально нет средств для покрытия долга. Тогда пристав закроет дело и вернет кредитору исполнительный лист в связи с невозможностью его исполнения.

НО с этого момента для кредитора начинается новый трехлетний срок, когда он может обратиться к приставу и предъявить исполнительный документ к взысканию. Например, если кредитор узнает, что у должника появилось имущество или новое место работы, то он снова обратится к приставу. В результате срок снова прервется и так далее.

Иными словами, взыскатель и приставы могут всю жизнь преследовать должника, периодически предъявляя документ к исполнению.

Важно! В банках и фирмах, выкупающих долги, есть целые отделы по работе с должниками. Поэтому шансы, что банк пропустит 3-летний срок исковой давности, очень малы.

Для каждого нового кредитора срок исковой давности исчисляется заново: долг может перепродаваться годами. Когда человек решит, что о нем все забыли и «выйдет из тени», на него подадут в суд или предъявят исполнительный лист.

5. К вам придут судебные приставы!

После решения суда кредитор пишет заявление судебным приставам и они возбуждают исполнительное производство.

Как приставы работают с должниками?

1Приставов прежде всего интересуют деньги – с ними проще работать.

По закону в первую очередь взыскивают денежные средства в рублях или иностранной валюте, находящиеся на счетах и вкладах должника.


2Если средств на счетах будет недостаточно для погашения долгов, взыскание будет обращено на другое имущество.

Это значит, что имущество будет изъято, а затем реализовано, чтобы погасить задолженность перед кредиторами.

За исключением перечня, который определён в законе, изъять могут любое имущество:

  • земельные участки
  • дома, квартиры
  • гаражи
  • автомобили
  • бытовую технику
  • предметы роскоши
  • даже домашний скот и птицу, если они используются для предпринимательской деятельности.

Приставы имеют право являться для описи и изъятия имущества в рабочие дни, с 6.00 до 22.00. Кстати, по закону присутствие должника при процедуре не обязательно. Приставы могут войти в квартиру, если двери откроет человек, находящийся в квартире. Но еще они имеют право принудительно входить в помещения, в том числе вскрывать их, осматривать и описывать имущество. Это делается нечасто, но юридически это возможно.


3Приставы могут обратить взыскание на зарплату и другие доходы должника.

В этом случае работодатель будет удерживать часть зарплаты до тех пор, пока взыскание не будет отменено.

Есть ограничение: взыскания не могут составлять более 50% от зарплаты и иных доходов.

Однако по некоторым долгам можно удержать до 70% зарплаты и иного дохода (подробнее читайте здесь).

Что будет, если не платить кредит

6. Права приставов: что нового?

Полномочия приставов становятся все шире, поэтому должникам все сложнее скрываться и укрывать свое имущество.

Благодаря цифровизации государственного управления все больше баз данных существует в электронном виде. Приставы постепенно получают доступ ко всем официальным ресурсам.

Например, в 2021 году появилась новая практика: судебные приставы стали получать справки о доходах должников в Пенсионном фонде РФ (ПФ РФ). А в ПФ РФ есть данные обо всех «белых» доходах, с которых платятся пенсионные отчисления.

В этом году власти планируют открыть приставам доступ к электронному сервису «Электронная трудовая книжка». Это означает, что получить информацию о местах работы должника станет еще проще.

Приставы активно используют и другие способы давления на должников. Например, одним из самых действенных является запрет на выезд за границу. За 2021 год по официальной статистике приставы запретили выезд заграницу для 11 миллионов человек.

Участились случаи, когда за долги стали продавать квартиры, в том числе и единственное жилье. Подробнее здесь >>>.

Что будет, если не платить кредит

7. Уголовная ответственность

В Уголовном кодексе РФ (УК РФ) есть ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Согласно этой статье, суд может выбрать одно из следующих наказаний:

  • штраф (до 200 тыс. руб., либо в размере зарплаты за период до 18 мес.);
  • обязательные работы (до 480 час.);
  • принудительные работы (до 2-х лет);
  • арест (до 6 мес.);
  • лишение свободы (до 2-х лет).

Такие дела возбуждаются по заявлению кредиторов.

Уголовная ответственность наступит при наличии 2-х условий:

  • будет доказан злостный характер уклонения,
  • задолженность имеет крупный размер (больше 2250000 руб.)

Злостность означает, что должник

  • скрывается от приставов и кредиторов
  • игнорирует вызовы к приставу
  • не принимает никаких мер по погашению долга
  • не дает сведений о своем имущественном положении или предоставляет ложные сведения
  • часто меняет места работы и жительства
  • совершает фиктивные сделки, передавая имущество родственникам.

8. Делаем выводы

Законных способов не платить кредит не существует. Все способы сводятся к тому, что человеку надо всю жизнь скрываться и жить вне закона. То есть нельзя иметь «белую» зарплату, формировать пенсионные накопления, покупать квартиры, машины, земельные участки, ездить заграницу, пользоваться водительскими правами, банковскими картами и т.д.
Должник-уклонист обречен на регулярные звонки коллекторов и визиты судебных приставов. Чем больше развиваются цифровые услуги, тем проще контролировать должника и получать информацию о его доходах.

Важно! Истечение срока исковой давности не имеет значения для коллекторов.

Даже если кредитор пропустит срок исковой давности и не подаст в суд, это не спасет от притязаний коллекторов. Они могут преследовать должника хоть всю жизнь – это совершенно законно, ведь нельзя взыскать долги через суд, но можно использовать другие способы.

К тому же все способы не платить кредиты и иные долги – это мошенничество в том или ином варианте, а в УК РФ есть много статей, подходящих на этот случай, даже помимо ст. 177.

10. Что делать, если нечем платить кредит?

На сегодняшний день единственный законный способ не платить по кредитам и долгам – это банкротство физических лиц и ИП.

Если человека признают банкротом, то приставы прекратят производство, а все кредиторы должны будут обращаться к финансовому управляющему для вступления в процедуру банкротства.

Подача заявления на банкротство прекращает и деятельность коллекторов в отношении должника – это прямо указано в законе. Кстати, если Вы обратитесь к юристам, которые специализируются на банкротстве, то Вам даже не придется самим объяснять это коллекторам – это сделают за Вас Ваши юристы.

Важно! Сейчас государство ведет льготную политику по отношению к банкротству физических лиц. По статистике суды в 98 % случаев выносят решения об освобождении от долгов по завершении процедуры банкротства.

Понятно, что такая ситуация является временной. В зарубежном законодательстве нет таких мягких правил о банкротстве физических лиц. этим надо пользоваться.

Узнайте, подходит ли процедура
банкротства в Вашем случае.
Первичная консультация бесплатна

Связаться с юристом по банкротству

Жмите, чтобы Рассчитать стоимость банкротства


узнать стоимость

    Шаг
    Сумма Вашей задолженности более 500 000 рублей?
    ДаНет


    Дальше
    Шаг
    Какое количество времени Вы уже не платите по кредитам, займам или иным обязательствам(коммунальные платежи, налоги, штрафы).
    Менее 30 днейБолее 30 днейБольше 1 года


    Назад
    Дальше
    Шаг
    Совершались ли Вами сделки по продаже, либо по дарению имущества стоимостью более 500 000 рублей в последние 3 года
    ДаДа, совершались сделки по купле-продажи, но все сделки совершены на рыночных условияхНет


    Назад
    Дальше
    Шаг
    Находитесь ли Вы в браке?
    ДаНет


    Назад
    Дальше
    Шаг
    Имеется ли у Вас недвижимое имущество, акции, облигации, а также дорогостоящее движимое имущество (машины)? Не считая единственного пригодного для проживания помещения. (единственного жилья)
    ДаНет


    Назад
    Дальше
    У нас есть готовый ответ по стоимости банкротства для Вашей ситуации.
    Оставьте свои контактные данные и мы Вам позвоним. Мы озвучим стоимость, условия работы и порядок списания долгов.

    Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

    Заказать обратный звонок



      Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

      Хочу списать все долги сейчас



        Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

        Получить бонусы сейчас



          Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных




            Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

            Получить консультацию



              Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

              Будьте в курсе последних новостей



                Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных