Срок исковой давности (далее – СИД) по кредиту физического лица – это период, в течение которого можно обратиться в суд за защитой нарушенных прав. Общий срок давности исковых заявлений по кредитам составляет 3 года.
Главный миф об исковой давности по кредитам: если удастся скрываться и не платить кредит 3 года, то потом взыскать долг будет невозможно.
Давайте разбираться, как суды считают давностные сроки по кредитным обязательствам и что будет, если не платить по долгам 3 года.
Содержание
1Срок исковой давности по кредитам физических лиц
2Как высчитать срок исковой давности?
3Проблемы и риски: какие сложности есть при применении сроков исковой давности по кредиту?
4Срок исковой давности по кредиту коллекторам
5Почему истечение срока исковой давности не освобождает от долгов?
6Судебная практика: как суды считают сроки исковой давности по долгам физических лиц?
7Образец заявления: как применить срок исковой давности по кредиту
1. Срок исковой давности по кредитам физических лиц
Срок исковой давности по кредитам физических лиц составляет 3 года и является одинаковым и для потребительских кредитов, взятых в банках, и для кредитных карт, и для займов в микрофинансовых организациях (МФО), и для долгов перед другими организациями или частными лицами (ст. 196 ГК РФ).
Однако этот отрезок времени – это лишь период, в течение которого кредитор должен обратиться в суд. Недаром же давность «исковая» – она предназначена для судебных исков.
Истечение периода исковой давности не освобождает человека от долгов. Коллекторы, банки и МФО могут продолжать давить на человека своими способами. Они могут даже обратиться в суд: для того чтобы применили СИД, нужно подать судье специальное ходатайство, иначе дело будет рассмотрено без учета правила об исковой давности.
2. Как высчитать срок исковой давности?
Этот период начинается с момента, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть с первого дня просрочки платежа по кредиту у банка возникает право взыскать долг и с этого же дня начинает течь СИД.
Если человек брал кредит на 5 лет, то банк не должен ждать истечения этого срока, чтобы обратиться в суд. Он может взыскать долг и пеню и во время действия договора.
Ст. 200 ГК РФ: срок исковой давности исчисляется с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
На практике никто не обращается в суд после первой же просрочки. Сначала начисляются штрафные санкции за просрочку, а банк работает с должниками самостоятельно: обзванивает, рассылает электронные письма и почтовые отправления. В суд обращаются в том случае, если сумма долга уже достаточно велика, а работа с должником не дала результата.
Рассчитать сроки давности по кредитным платежам непросто: отдельно должны быть рассчитаны сроки по каждому платежу, по процентам и штрафным санкциям. Кроме этого, нужно доказывать суду, почему СИД считается именно с конкретной даты и в какой момент кредитор должен был узнать о нарушении его прав.
3. Проблемы и риски: какие сложности есть при применении сроков исковой давности по кредиту?
Основная проблема при применении СИД по кредиту – это сложности с определением момента начала срока исковой давности. Есть разные позиции по этому вопросу и даже судебная практика неоднозначна:
- Одни считают, что период для обращения в суд нужно отсчитывать с даты, когда должен был быть возвращён весь долг;
- Другие считают, что СИД нужно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Поэтому по искам о возврате долгов судебная практика неоднозначна в вопросах применения сроков давности – в споре многое будет зависеть от хорошего юриста.
Что касается кредитов, то на этот счет есть разъяснения Верховного Суда РФ (ВС РФ): для займов, которые должны погашаться периодическими платежами, сроки взыскания должны рассчитываться отдельно для каждого платежа. Однако и в этом случае рассчитать СИД бывает непросто, ведь сроки могут приостанавливаться или прерываться по закону.
4. Срок исковой давности по кредиту коллекторам
Коллекторы – это компании, которые перекупают обязательства у кредиторов, чтобы самим потом взыскивать деньги с должника.
Для них действует тот же общий срок исковой давности в 3 года, что и для других кредиторов.
Если Ваш долг оказался у коллекторов, то для Вас есть и хорошие, и плохие новости.
Хорошая новость для должника:
Передача долга коллекторам не изменяет течение СИД, то есть время для обращения в суд при передаче дела коллекторам не начинает течь заново.
Плохие новости для должника
Коллекторы могут преследовать должника хоть всю жизнь – это законно, если они не применяют запрещенных способов.
Подробнее об этом читайте здесь >>>>
Не обращать внимания на давление коллекторов могут только бомжи и опустившиеся маргиналы. Для нормального человека важно спокойствие его близких и мнение его окружения, поэтому постоянные напоминания коллекторов существенно испортят Вашу жизнь.
5. Почему истечение срока исковой давности не освобождает от долгов?
Истечение трехлетнего периода не только не освобождает человека от долгов, но и не избавляет от предъявления к нему судебного иска. Объясним, почему.
В любом случае истечение трехлетнего периода не аннулирует долг – даже если его нельзя вернуть через суд, долг продолжает «висеть» на человеке и порождает негативные последствия. Прежде всего, портит кредитную историю и лишает возможности в будущем взять кредит, ипотеку или стать созаемщиком даже в случае острой необходимости.
Совет эксперта: не надейтесь на истечение сроков давности, это ненадежно, лучше проконсультируйтесь с юристом о списании долгов – это законная процедура, которая гарантирует освобождение от долговых обязательств.
6. Судебная практика: как суды считают сроки исковой давности по долгам физических лиц?
В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам.
1 позиция.
В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 (далее – Постановление N 43) Суд пояснил, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Эта позиция может быть как выгодна должнику, так и нет.
В этом примере кредитор не сможет взыскать платежи, которые были просрочены в первый и второй годы действия кредитного договора, так как по ним СИД уже пройдет.
С другой стороны, шансы на то, что банки, МФО и коллекторы пропустят время взыскания по всем платежам, очень малы. Даже если должник заявит ходатайство о применении давностных сроков, то долг и проценты по всем просрочкам в пределах последних трех лет до обращения в суд будут взысканы.
2 позиция.
Согласно п. 25 Постановления N 43, СИД по требованию о взыскании неустойки или процентов исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Это означает, что, подавая иск, кредитор должен будет отдельно заявить требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами и о неустойке за просрочку платежа. Причем проценты и неустойка должны быть рассчитаны отдельно для каждого пропущенного ежемесячного платежа.
3 позиция.
В п. 20 Постановления № 43 говорится, что признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное прямо не оговорено должником.
Это принципиально важный момент в судебной практике: до этого разъяснения суды считали, что уплата ежемесячного платежа по кредиту является доказательством признания долга и ведет к перерыву исковой давности. Ранее СИД считался с даты последнего внесенного платежа по кредиту.
ВС РФ указал, что сама по себе частичная уплата части долга не является основанием для перерыва течения срока давности, то есть для каждого просроченного ежемесячного платежа нужно высчитывать трехлетний давностный период, независимо от даты последнего внесенного платежа.
Эта позиция Суда выгодна должникам, так как позволяет избежать взыскания части невыплаченного долга, если заявить о применении давностных сроков.
Кроме этого, в п. 26 Постановления № 43 сказано, что предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (о неустойке и процентах). То есть иски о взыскании неустойки и процентов по кредиту надо подавать отдельно, высчитывая СИД для каждого требования.
Совет эксперта: чтобы суд применил сроки исковой давности, ответчик должен подать заявление об этом в предварительном судебном заседании – без этого суд самостоятельно не имеет права применять эту норму и будет рассматривать дело по существу.
7. Образец заявления: как применить срок исковой давности по кредиту
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, срок исковой давности по кредитной задолженности применяется только по заявлению стороны в споре, которая заинтересована в применении этого срока и должна доказать его пропуск.
Закон не предусматривает особых требований к форме заявления: его можно сделать как в письменной, так и в устной форме, причем на разных этапах судебного разбирательства (при подготовке дела к судебному разбирательству, при рассмотрении дела по существу, в судебных прениях).
Если заявление сделано устно, то это должно быть отражено в протоколе судебного заседания.
Но, чтобы избежать усложнения дела и появления дополнительных споров, юристы советуют подавать такое заявление сразу на предварительном судебном заседании.
Частые вопросы
Что делать, если истек срок исковой давности по кредиту?
Какой срок исковой давности по кредиту?
Распространяется ли срок исковой давности на судебных приставов?
Этот срок определяет время, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания долга. Приставы же возбуждают исполнительное производство по заявлению выигравшей стороны уже после того, как будет вынесено судебное решение или судебный приказ. То есть на работу приставов этот срок не распространяется.
Но в Законе об исполнительном производстве есть другой срок – срок предъявления ко взысканию исполнительных документов, он тоже составляет 3 года. Это значит, что выигравшая сторона должна получить в суде исполнительный лист и предъявить его к исполнению судебному приставу в течение трех лет со дня вступления судебного акта в законную силу.
Я живу в Ростовской области. Можете ли Вы помочь мне?
Мы можем оказывать услуги дистанционно. Ряд наших клиентов проживают за пределами Москвы и Московской области и успешно проходят процедуру банкротства. От Вас потребуется только собрать некоторые документы, список которых мы Вам предоставим.
Я брал кредит четыре года назад, и уже полтора года не плачу ни копейки. Банк не обращается в суд. Какова вероятность того, что долг сгорит сам по себе?
Срок исковой давности составляет три года, и начинает течь с даты окончания действия кредитного договора. До этого момента банк может обратиться в суд и начать принудительное взыскание долга. На практике, банки обращаются в суд в 99, 9 % случаях.
Здравствуйте. Мировой суд прислал решение взыскать по договору займа от 25,09,12. Есть ли смысл обращаться с апелляцией об истечении СИД? Спасибо
Здравствуйте! Мы полагаем, что обращаться с апелляционной жалобой нужно обязательно, указав причины пропуска срока для обжалования. В апелляционной жалобе также нужно указать, что истцом срок исковой давности пропущен (в зависимости от срока возврата займа), в связи с чем просите отменить Решение суда. Главное — восстановить срок на обжалование решения суда. Мы на связи)
Кредитная карта была прислана мне банком в 2005 году. Т.е. кредиту целых 18 лет. И вот, 13.10.2023 у меня арестовали все счета и карты на сумму долга+часть %%. Лишив меня и мою несовершенно летнюю дочь.полностью средств к существованию. До приставов не дозвониться ,что делать- не понятно. Все сроки давности,во всяком случае теоретически, давно истекли.
Здравствуйте. Сожалеем, что вы попали в такую ситуацию.
Если просрочкам по кредиту более 10 лет, как в вашем случае, то срок исковой давности прошел. Но здесь важно учитывать, что о пропуске срока исковой давности вы должны заявить в суде. Если этого не сделать, то кредитор может взыскать с вас деньги.
Согласно п.2 статьи 196 ГК РФ срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права. То есть кредитор может подать иск только в течении 10 лет со дня первой просрочки.
Но согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункт 8)
Названный срок применяется судом по заявлению стороны в споре.
Поэтому, если вы не заявили о сроке исковой давности, то кредитор мог взыскать денежные средства. Однако приставы не могут списывать с вас полностью все деньги. Они должны оставлять прожиточный минимум на вас и на ребенка. Поэтому я советую вам обратиться в службу судебных приставов и записаться к ним на прием, чтобы донести до них данную информацию.
Надеюсь, мы смогли немного помочь вам.
Я проживаю в отдалённой местности, юристов рядом «нет». Я являюсь должником по 10 кредитам в одном банке. На данном этапе банк подал по всем потребительским кредитам в суд, затем как следствие приставам. Но после не большого времени не смог с меня ничего списать, т.к. у меня только з/п, с неё списывают процент в счёт погашения. Отозвал 9 договоров и оставил только один. При этом не расторг договора и проценты продолжают начисляться, законно ли это? И что я могу сделать в этом случае, чтобы прекратить хотя бы начисление процентов?
И ещё один банк подал на меня в суд, но уже не в мировой, т.к. по мировому я уже писала заявление и банку отказали. Платежи мной прекратились с 13.02.2020г, банком было прислано заключительное требование, в котором говорилось, что 28.08.2020г расторгнут со мной кредитный договор. Можно ли считать срок исковой давности со дня последнего сделанного мной платежа? И может ли банк считать СИД с момента подачи им иска в мировой суд 20.10.2022г?
Добрый день! Сожалеем, что вы оказались в такой ситуации.
Полагаем, что ваш вопрос касательно законности начисления банком процентов требует более детального подхода с изучением судебных актов и разъяснения понятия “отозвал 9 договоров”.
Что касается сроков исковой давности при подаче банком искового заявления, то необходимо отметить, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. При этом срок исковой давности применяется по заявлению стороны. Таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты последнего внесенного вами платежа (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Поскольку данный вопрос сложен и актуален, то для более развернутого ответа и анализа вашей ситуации предлагаем обратиться к нам напрямую.
Если кредит брался 13 лет назад, а сейчас пришел судебный приказ о взыскании долга, что делать
Добрый день!
Нужно в срочном порядке отменять судебный приказ посредством написания заявления об отмене судебного приказа в адрес судебного участка его вынесшего. Срок для обжалования вынесенного судебного приказа составляет 10 календарных дней с момента получения либо с момента как вы узнали о вынесенном судебном приказе. В случае если 10 дневный срок Вами пропущен, то вы имеете право заявить ходатайство о восстановлении пропущенного срока на предъявление возражений относительно судебного приказа, обосновав уважительность причины пропуска такого срока.
Данные положения регулируются следующими статьями Гражданского процессуального кодекса РФ:
Согласно ст. 128 ГПК судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
Согласно ст. 129 ГПК при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ.
Согласно абз. 1 п. 31 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.12.2016 N 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» судебный приказ подлежит отмене мировым судьей, арбитражным судом, если от должника в десятидневный срок поступили возражения относительно его исполнения. Такие возражения могут содержать только указание на несогласие должника с вынесенным судебным приказом (статья 129 ГПК РФ, часть 4 статьи 229.5 АПК РФ).
Желаем хорошего дня!
по займам в МФО неплачу с 01.06.2020г. можно ли применить СИД в моем случае?
Здравствуйте Турсунбек! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!
Здравствуйте. В 2015 году на меня оформили кредит, воспользовались паспортными данными. Я ходила в полицию, написала заявление, мне дали справку для банка о том, что человек, который взял на меня кредит, находится в розыске. На него собрано 5 томов, о его мошенничестве. Написала заявление в » Восточном «банке об отказе выплаты кредита, т.к. его не брала. От меня отстали. 7 лет меня не беспокоили, а в этом году, начали звонить с другого банка «Совкомбанк» и требовать погасить кредит. Я им попыталась объяснить, как дело было, но они сказали что » Восточный » банк им никаких справок с полиции не давал и моего заявления тоже не было. Сказали, что банк им отдал только договор о займе. Мне наложили арест на карту » Сбербанка » сняли все средства до 00. На счёте 0 руб. Потом, после того, как сняли деньги, мне позвонили, я им стала объяснять, что никакого кредита не брала, на что мне сказали, что я должна до 25 декабря погасить долг в размере 65 тысяч рублей. И после снятия денег, на следующий день пришло смс о том, что суд решил с меня взыскать кредитный долг. Никакого решения с суда мне не присылали, деньги сняли, а у меня у дочери бронхиальная астма, покупаем лекарства. Я мать-одиночка. Родственник сделал перевод 10 тыс., т.к. денег на лекарства нет, но эти деньги моментально сняли. Куда мне обратиться за помощью? Разве то, что без меня суд решил о взыскании, не спросив меня о причине почему не плачу кредит, это законно?
Здравствуйте Татьяна! В вашей ситуации необходимо понять, уведомлял ли Вас взыскатель ООО «Совкомбанк» а также суд о судебных заседаниях. В случае если Вы были ненадлежащим образом уведомлены, Вы сможете обратиться с апелляционной жалобой на решение суда, где сможете изложить доводы о том, что вы не брали указанный кредит, и в отношении Вас были совершены мошеннические действия. Надеемся что наш ответ поможет Вам! Хорошего дня!
Здравствуйте, подскажите пожалуйста брала кредиты в 2006 и 2008 г. какое то время платила потом перестала . Прошло 15 лет банки продали мои кредиты ПКБ. Могу ли я подать в суд на СИД ?
Екатерина, добрый день! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!
Здравствуйте! Коллекторы снова обратились по возврату долга, хотя ранее судья уже вынес решение об истечении срока давности по данному договору. Имеют ли право коллекторы подавать иск, если ранее судья уже вынес решение об истечении срока давности? И как поступить, чтобы они больше так не делали?
Игорь, добрый день! В случае если суд отказал в исковых требованиях, кредитор не может повторно обращаться с исковым заявлением по указанному договору. Вы можете предоставить решение об отказе в исковых требованиях в материалы нового обособленного спора. Хорошего дня!
Здравствуйте.В 2019г родственник взял два микрозайма.Не смог вовремя выплатить эти кредиты и долг бысро вырос.Банк продал долги коллекторам.С их стороны был подан исковое заявление в суд.Родственник подал встречное заявление об отмене судебного приказа.Суд удовлетворил.И вот снова агенство подало в суд по этим же долгам,хотя прошло уже больше 4х лет.Может ли ответчик подать заявление в суд об отмене долгов за истичением срока давности 3 года?Как правильно это сделать?Суд удовлетворит заявление ответчика?Могут ли коллекторы в дальнейшем , вновь требовать возврат долга?Спасибо.
Светлана, здравствуйте! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. таким образом в случае обращения кредиторов в суд, вы сможете заявить о пропуске срока исковой давности. После решения суда, где будет применен срок исковой давности, коллекторы не смогут обратиться с указным требование в суд. Надеемся на разрешение Вашей ситуации!
Был взят кредит в 2015 году и не платила,в 2019 банк подал в суд были орестованы карты,в 2020 судебные приставы решение суда аннулировали. Как правильно заполнить заявление сид,если банк не подал в суд заново
Галина, добрый день! В соответствии с Гражданским кодексом РФ, в частности с п. 1 ст. 196 общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200. Не совсем понятно как приставы «аннулировали» решение суда, можете прислать имеющиеся у Вас документы для подготовки ответа на Ваш вопрос!
Добрый день. Есть срок давности, по решению суда? Был кредит, решение о взыскании у приставов. В гос услугах долг висит, уже 9 лет. У меня ни чего нет, ни официального дохода, ни имущества. Нужно ли подвать на банкротства, чтоб избавится от этого долга, или через какое время, приставы аннулируют эти иски из за срока давности? ( несколько миллионов долг)
Юлия, здравствуйте! В вашей ситуации самым правильным решением будет списать указанные долги через процедуру банкротства. Надеюсь наш ответ Вам поможет! Благодарим за обращение!
Здравствуйте, не совсем понял этот закон? Прекратил платить как пандемия началась, получается в 2019 в марте уже не платил!
Судом в 2021года 1.12 пришло письмо, что суд постановил взыскать! На сегодняшний день, ничего не взыскали, только письма приходили от приставов! То есть сроки прошли? И как мне можно помочь дистанционно, так как я за границей!!!
Максим, добрый день! Вы можете связаться с нами, любым удобным для Вас способом указанным на нашем сайте!
Здравствуйте, как с вами можно связаться из за границы?
Максим, добрый день! Вы можете связаться с нами, любым удобным для Вас способом указанным на нашем сайте!
Здравствуйте, с вами можно связаться по Вотсапу?
Максим, добрый день! Вы можете связаться с нами, любым удобным для Вас способом указанным на нашем сайте!
Подскажите, если имеется решение суда о взыскании долга (долг микрозаймам) от 20.04.2020, то какой срок исковой давности в этом случае? И что в дальнейшем следует после истечения СИД?
Лейсан, добрый день! Если в отношении Вас уже имеется решение суда о взыскании задолженности, то заявить срок исковой давности не получится, так как согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковую давность применяет суд только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, то есть если Вы не заявили о пропуске срока исковой давности до момента вынесения решения, заявите его после уже нельзя.
Здравствуйте.
Мировой судья вынес судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.04.2012 (срок кредита 6 месяцев) за
период с 24.05.2012 по 24.10.2014. Взыскатель: НАО ПКО «ПКБ».
Есть ли смысл предоставить возражение (отмене судебного приказа) об истечении срока давности
Спасибо!
Александр, здравствуйте! Если судебный приказ был вынесен 24.04.2012, и он до настоящего времени находится на исполнении у приставов, то вы уже не сможете заявить возражение на него, и тем более заявить срок исковой давности. Надеемся смогли ответить на Ваш вопрос, если у Вас возникнут еще вопросы обращайтесь постараемся помочь Вам. Хорошего дня!