Заказать обратный звонок
Звоните: пн-сб с 9:00 до 20:00 +7 (499) 43 307 55 Звонок бесплатный по всей России
Заказать обратный звонок



Хочу списать все долги сейчас



Получить бонусы сейчас






Последствия процедуры банкротства физического лица

Из этой статьи Вы узнаете, чем грозит банкротство физическому лицу.
Прочтите ее до конца и узнайте, стоит ли Вам списывать долги через банкротства или нет.


(Уильям Сомерсет Моэм)
«Ничто не остается без последствий. Бросьте в пруд камень
— и вы уже немного изменили Вселенную»

1. Юридические последствия банкротства: какими они бывают

Ваше дело о банкротстве может проходить в форме 3 процедур:

1 Мировое соглашение
2 Реструктуризация
3 Реализация имущества

Подробнее об этом Вы можете прочитать в нашей статье: «Процедура банкротства физического лица»

Поэтому и последствия банкротства могут быть разными, в зависимости от конкретной процедуры. Последствия процедуры банкротства и последствия признания гражданина банкротом – не одно и то же.

Для Вашего удобства мы разделили все последствия на 3 категории:

Последствия введения процедуры реструктуризации
Последствия введения процедуры реализации имущества
Временные ограничения после признания Должника банкротом

Мировое соглашение не имеет самостоятельных последствий. В результате его заключения дело о банкротстве прекращается.

2. Процедура реструктуризации в банкротстве: последствия для должника

Процедура реструктуризации долгов гражданина
Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства приостанавливаются;

2. Любые требования кредиторов к Вам могут быть заявлены только в рамках процедуры банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50 % с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Кредиторы больше не могут подавать в суд иски о взыскании с Вас денег, писать Вам претензии и требовать денег.

Таким образом, после введения реструктуризации наступают благоприятные для должника последствия. Давление кредиторов сходит на нет, прекращаются ограничения, наложенные судебными приставами, сумма Вашего долга заморожена. Это особенно важно для долгов микрокредитным организациям, где ставка по займу доходит до 500 % годовых.

Процедура реструктуризации может длиться до трех лет. Подробнее об этой процедуре читайте в нашей статье: «Процедура реструктуризации долгов гражданина».

Если гражданин исполнил план реструктуризации, то процедура банкротства завершается. При этом гражданин не признается банкротом, никакие ограничения для него не устанавливаются.

В рамках реструктуризации долгов кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение. Арбитражный суд утвердит мировое соглашение и процедура банкротства прекратится.

3. Введение реализации имущества: последствия процедуры

Суды применяют процедуру реализации имущества в 83 % дел о банкротстве. Подробнее о «Списании долгов через процедуру банкротства» вы можете узнать здесь.

Давайте посмотрим, что происходит после этого:

Процедура реализации имущества гражданина
Последствия

1. С момента признания гражданина банкротом все исполнительные производства прекращаются;

2. Управление имуществом и денежными средствами должника переходит к финансовому управляющему на период банкротства;

3. Прекращается начисление всех неустоек, пеней, штрафов и процентов;

4. Задолженность гражданина перед кредитной организацией признается безнадежной задолженностью;

5. Заработная плата должника, полученная в период банкротства, направляется в конкурсную массу;

6 Все имущество и денежные средства Должника передаются в конкурсную массу.

Что это значит для вас

1. Если судебный пристав снимал 50% с Вашей зарплаты, то с этого момента снятия прекратятся;

2. Аресты, которые судебный пристав наложил на имущество гражданина-должника, также снимаются;

3. Запрет на выезд за границу, иные ограничения также будет сняты;

4. Финансовый управляющий от имени гражданина:

  • распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
  • осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину;
  • ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина.

5. Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства;

6. Банки перестают требовать с Вас долги.

Конкурсная масса — Все имущество должника, имеющееся на дату открытия банкротного дела.

Подробнее об исключении имущества из конкурсной массы, а также о том, какое имущество сохраняется за должником, читайте в нашей статье: «Имущество гражданина-банкрота».

4. Временные ограничения после признания гражданина банкротом

Банки и микрокредитные организации пугают должников ужасающими последствиями банкротства. Мы слышали такие угрозы как «Вы никогда не устроитесь на нормальную работу», «Будет навсегда закрыт выезд за границу», «Больше не дадут кредит», и многие другие.

Что на самом деле говорит об этом Закон о банкротстве?

01

В течение следующих пяти лет при обращении в банки, МФО и просто к другим гражданам с просьбой одолжить денег или выдать кредит, гражданин должен сообщать о наличии у него в прошлом банкротного дела.

02

В течение пяти лет после признания банкротом, гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей).

03

В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия. Так же банкроту нельзя влиять на решения, принимаемые руководством предприятия в отношении хозяйственной деятельности.

04

Аналогичный запрет (п.3) распространяется на руководство банками и страховыми компаниями, но срок запрета установлен более продолжительный — десять лет.

05

Если гражданин проходит процедуру как ИП, то пять лет после бакротства он не сможет вести деятельность ИП. Избежать этого последствия можно. Для этого, перед подачей на банкротство, нужно прекратить статус ИП. Сделать это можно путем подачи заявления в налоговую инспекцию по месту Вашей регистрации.

Перечень временных ограничений — закрытый. Это означает, что ни суд, ни Ваши кредиторы не могут установить для Вас другие ограничения, кроме тех, что прямо указаны в законе.

Как видите, Закон не предусматривает запретов на выезд за границу, ограничений на трудоустройство, и прочих неприятностей. Они придуманы банками, чтобы отговорить граждан списывать долги.

Логика банков понятна – банкротство физических лиц влечет для них убытки. Но чтобы найти правду, лучше читайте Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве), а именно статью 213.30.

5. Что будет с долгами после банкротства

Полное списание долгов – причина, по которой люди подают на банкротство. После того, как Вас признают банкротом, Ваши долги полностью исчезают. Сведения о Ваших задолженностях будут удалены из баз данных банков, из реестра судебных приставов. Ни один Ваш кредитор более не вправе требовать от Вас уплаты долга.

Обратите внимание: закон о банкротстве не позволяет списать некоторые долги.

Вот перечень долгов, которые не списываются:

01

Долги по алиментам банкрота. Не списываются алименты как на детей, так и родителей.

02

Долги по субсидиарной ответственности. Это ответственность, к которой привлекают руководителей и учредителей юридических лиц за убытки, которые привели к банкротству.

03

Долги по убыткам, которые взысканы с участника юридического лица.

04

Долги по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, а также морального вреда.

05

Долги по текущим платежам. Текущие платежи – это те, что возникли после подачи заявления о банкротстве. Например, коммунальные платежи, оплата телефона, интернет-подключения и т.д.

06

Долги о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности.

Все остальные долги будут списаны безвозвратно. Вы становитесь юридически свободным человеком. Вся Ваша заработная плата поступает в Ваш карман. Приставы больше не приходят к Вам домой, телефон не разрывается от звонков коллекторов. Теперь можно начать жизнь с чистого листа.

Заключение

Банкротство влечет за собой ряд последствий, как положительных, так и ограничивающих должника. Банки и микрокредитные организации пугают граждан несуществующими последствиями. Чтобы принять взвешенное решение о банкротстве, нужно учитывать только те последствия, которые предусматривает закон о банкротстве.

«Каковы последствия банкротства для родственников должника?» – этот вопрос задает нам каждый второй клиент. Закон о банкротстве, Гражданский кодекс РФ устанавливают правило: банкротство – это личная процедура. Все юридические последствия распространяются только на самого должника – банкрота.

Исключение из этого правила одно — наличие у должника совместного с супругом/супругой имущества. Совместно имущество супругов – это имущество, приобретенное в браке за счет общих денег.

В ходе процедуры реализации имущества оно продается с торгов. После продажи часть вырученных денег в размере доли супруга/супруги должника передается им.

Остались вопросы? Заходите
на наш YouTube канал или запишитесь
на бесплатную консультацию юриста

Записаться на консультацию

Задать свой вопрос

Пройдите тест и узнайте, подходит ли Вам банкротство?
Начать
Шаг
Сумма Вашей задолженности более 500 000 рублей?
ДаНет


Назад
Дальше

Шаг
Какое количество времени Вы уже не платите по кредитам, займам или иным обязательствам(коммунальные платежи, налоги, штрафы).
Менее 30 днейБолее 30 днейБольше 1 года


Назад
Дальше

Шаг
Совершались ли Вами сделки по продаже, либо по дарению имущества стоимостью более 500 000 рублей в последние 3 года
ДаДа, совершались сделки по купле-продажи, но все сделки совершены на рыночных условияхНет


Назад
Дальше

Шаг
Находитесь ли Вы в браке?
ДаНет


Назад
Дальше

Шаг
Имеется ли у Вас недвижимое имущество, акции, облигации, а также дорогостоящее движимое имущество (машины)? Не считая единственного пригодного для проживания помещения. (единственного жилья)
ДаНет


Назад
Дальше

У нас есть готовый ответ, а также рекомендации, которые Вам необходимо соблюдать, чтобы банкротство прошло гладко!
Оставьте свои контактные данные и получите ответ, а также первичную консультацию от нашего юриста!