Что делать если звонят коллекторы, как обезопасить себя при общении с ними, что коллекторы имеют право делать, а что есть нарушение и как привлечь к ответственности коллектора, который нарушает закон. Все вопросы о работе и взаимодействии коллекторских агентств с должниками рассмотрим в статье.
1. Что надо знать о коллекторах?
Коллекторские агентства занимаются взысканием долгов: они выкупают просроченные долги у банков и микрофинансовых организаций (МФО) по сниженной стоимости, после чего общаются с должником и убеждают его закрыть задолженность.
Иногда банк нанимает коллектора по договору. В таком случае коллектор работает только как представитель банка.
Процесс взыскания долга регулируется законом N 230-ФЗ. Ему подчиняются коллекторские агентства, службы безопасности банка и сотрудники МФО, отвечающие за общение с должниками.
Видео по теме
2. Права коллекторов
Основная задача коллектора — убедить заемщика вернуть долг. Коллектор может напомнить о сумме долга, сроках и способах погашения. Иногда он может согласовать более мягкие условия договора.
Какие способы общения с должником разрешены:
- звонки 1 раз в день, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
- сообщения: до 2 в день, 4 — в неделю, 16 — в месяц;
- личные встречи не чаще 1 раза в неделю.
Коллектор может общаться с третьими лицами при согласии должника на это. Согласие обычно подписывается вместе с кредитным договором, но его можно в любой момент отозвать.
Любые контакты разрешены только с 8.00 до 22.00 в будние и с 9.00 до 20.00 в выходные дни и праздники.
3. Ограничения и запреты в деятельности коллекторов
Закон строго ограничивает способы воздействия на должника. Коллектор не имеет права:
- Применять физическую силу или угрожать ее применением в отношении должника или его окружения;
- Портить имущество или обещать это сделать;
- Оскорблять, унижать, запугивать должника или его близких;
- Применять любые методы психологического давления;
- Сообщать неактуальную информацию о сумме долга, сроках возврата, запугивать нереальными штрафами и тюрьмой;
- Самостоятельно проникать в жилище.
Коллектор не может самостоятельно проводить опись и изымать имущество и деньги в уплату долга. Такие права есть только у ФССП при постановлении суда.
4. Кому жаловаться на коллекторов?
Если замучили коллекторы, необходимо направлять жалобы в одну или сразу несколько инстанций.
Федеральная служба судебных приставов
Существует Реестр юридический лиц, ведущих коллекторскую деятельность. Его курирует ФССП. Все перечисленные в нем компании имеют официальное разрешение ФССП на работу. Ознакомиться с реестром можно на сайте ФССП.
Когда ФССП принимает жалобу на коллектора, составляется протокол об административном правонарушении. В результате расследования ФССП может запретить агентству работать, исключив его из реестра.
Роскомнадзор
Роскомнадзор занимается защитой персональных данных: сюда следует обращаться, если данные должника были переданы в коллекторское агентство или другим третьим лицам незаконно.
Согласие на обработку персональных данных может быть подписано вместе с кредитным договором. Если такое согласие Вы не подписывали, то данные переданы коллектору незаконно. Это повод обратиться с жалобой на банк в Роскомнадзор.
Если же согласие подписано было, Вы можете его отозвать, отправив в банк-кредитор уведомление об отзыве. Если через месяц после отзыва звонки все еще поступаю, можно обратиться в Роскомнадзор повторно.
Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств
НАПКА — некоммерческая организация. Сейчас в нее входит около 40 крупнейших компаний на рынке взыскания. Миссия организации — развитие цивилизованного рынка взыскания и защита прав потребителей.
НАПКА рассматривает жалобы на взыскателей быстрее, чем государственные организации. Специалисты НАПКА могут проконсультировать заемщика по вопросам взаимодействия с кредиторами или даже напрямую воздействовать на коллектора.
Полиция и прокуратура
Когда Вы понимаете, что под видом коллектора с вами связался мошенник, подавайте заявление в полицию. Если в полиции отказываются принимать заявление, обращайтесь напрямую в прокуратуру.
Центробанк
Если Ваш банк обратился к недобросовестному коллектору, направьте жалобу в Центробанк.
5. Ответственность коллекторов
За ведение коллекторской деятельности без разрешения юридическое лицо оштрафуют на сумму до 2 000 000 рублей. Физические лица вести коллекторскую деятельность не могут вообще, за это предусмотрены штрафы от 50 000 до 500 000 рублей.
Более серьезные нарушения приводят к уголовной ответственности. Так согласно ст. 119 УК РФ за угрозы физической расправой можно попасть в тюрьму на два года!
Требование денег от родственников или друзей должника расценивается как вымогательство. Согласно ст. 163 УК РФ за это придется заплатить штраф 80 000 рублей и сесть в тюрьму на четыре года.
6. Что делать, если вам звонят коллекторы? 6 советов должнику
Если звонят коллекторы постарайтесь не теряться и придерживайтесь советов:
Самое главное — не грубите звонящему, не ругайтесь и не угрожайте. Да, бывает сложно держать себя в руках. Но в суде будет рассматриваться поведение обеих сторон. Не позволяйте ситуации вывести Вас из равновесия.
Мнение юриста: Не существует закона, который обязывает должника общаться с коллектором. Когда коллектор звонит, пишет или даже приходит домой, у Вас есть полное право отказываться от разговоров. Кроме того, Вы можете передать право общаться с коллектором своему адвокату. Отказ оформляется заказным письмом или передается через нотариуса.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
7. Лучший законный способ избежать общения с коллекторами
Задача коллектора — убедить заемщика выплатить долг. И пока долг существует, коллектор будет использовать любые доступные способы воздействия: звонок, личная встреча, письма.
Банкротство фактически избавляет от долга. После признания банкротства коллектору нечего взыскать и у него больше нет законного права напоминать о себе.
Назойливого коллектора можно наказать. Например, в марте 2022 года в Вологде коллекторское агентство было оштрафовано на 200 000 рублей. Причиной стали 69 звонков на место работы должницы, совершенные за один день.
А в мае 2022 года в Новосибирске на 500 000 рублей оштрафована коллекторская компания ООО «М.Б.А. Финансы». Взыскатели не только досаждали матери должника, но и намеренно запугивали ее. В разговоре они упоминали законы, якобы позволяющие изъять имущество.
Видео по теме
Частые вопросы
Почему звонят коллекторы, если у меня нет долгов?
Возможно, взыскатель искал вашего однофамильца и ошибся или Вы купили сим-карту, которая ранее была зарегистрирована на должника. Такое бывает и Вам нечего бояться. Уточните ФИО звонящего, какую компанию он представляет. Переспросите, кого он ищет и по какому вопросу. Проясните, что Вы не должник и не имеете никакого к нему отношения. Если записываете разговор, предупредите об этом.
Коллектор предлагает снизить долг, если я отдам его наличными. Стоит ли идти навстречу?
Нет. С Вами связался мошенник. Проясним подробнее: коллектор может согласовать списание части штрафов и пеней, разработать щадящую схему погашения долга. Все изменения должны быть отражены в дополнительном соглашении к договору. И реквизиты для погашения остаются прежними.
Нельзя соглашаться на изменение условий без подписанного дополнительного соглашения с кредитором. Если коллектор предлагает отдать наличные в руки или вносить деньги на какие-то сторонние реквизиты, не соглашайтесь и обратитесь в ФССП, НАПКА или к своему юристу.
Коллектор угрожает, что заберет имущество в уплату долга. Он может это сделать?
Нет. Описывать и изымать имущество или списывать деньги со счетов может только судебный пристав по постановлению суда. Коллектор может только напомнить о долге, способах и сроках погашения. Если коллектор пытается войти в жилище для описи имущества, вызывайте полицию.
Имеют ли право коллекторы звонить со скрытых номеров?
Нет. Добросовестная коллекторская компания не скрывает своих данных, ее представитель готов ответить на вопросы. Если же коллектор отказывается назвать себя и компанию, ведет себя грубо и подозрительно, перед Вами мошенник.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
Как сделать, чтобы коллекторы не заходили в дом?
Здравствуйте, Елена!) Чтобы коллекторы не заходили в дом, можно предпринять следующие меры:
Подать заявление в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) с требованием ограничить формы взаимодействия с коллекторами, например, только по почте.
Установить видеонаблюдение у двери. Не обязательно подключать его к сети, главное — наличие фиксации.
Сообщить в агентство коллекторов о запрете на личные посещения. Это можно сделать через заказное письмо.
Внести адрес в реестр нежелательных приходов, если есть повторные нарушения. Это можно сделать через прокуратуру или Роспотребнадзор. Благодарим за обращение!)
Добрый день, коллектору позвонил. Я.После того как увидел что какой то якобы кредит в 2010 году был не оплачен и выставлен в БКИ в октябре 2023 году что я что то должен ,и теперь плохой рейтинг ;Тут же связался коллектор ,договорились созвониться но важно главное удалить историю с. БКИ.
Александр, здравствуйте! Вполне возможно, что в кредитной истории может быть ошибка, в случае если вы не брали указанный кредит, стоит обратиться в организацию предоставляющую кредитную историю для устранения ошибки, также можно сделать письменный запрос в банк, с целью выяснения имелись ли у Вас какие-либо отношения с указанным банком. Надеемся на скорейшее решение Вашей проблемы!