Ипотека — кредит под залог недвижимости. Полученные деньги могут быть использованы для покупки квартиры, тогда в залоге окажется приобретенное жилье. Либо на любые другие цели, тогда в залог отдают квартиру, дом или гараж уже находящиеся в собственности.
Если у гражданина больше нет возможности выплачивать займ, то он может объявить себя банкротом. Что при этом произойдет с залоговым жильем и можно ли его сохранить, расскажем в статье.
Когда гражданин может быть признан банкротом
Должник обязан подать заявление в суд о признании себя банкротом, если сумма его долгов превысила 500 тысяч рублей, а просрочки длятся более трех месяцев. Если он не сделает это сам, в суд обратится кредитор и процесс начнется принудительно.
Гражданин может попробовать стать банкротом даже если задолженность пока меньше 500 тысяч. Но тогда нужно будет обосновать неплатежеспособность. Суд рассмотрит дело, если:
- от физического лица больше не поступают обязательные платежи;
- сумма задолженностей превысила 10% от совокупного размера кредитов;
- стоимость имущества должника меньше, чем размер задолженностей.
Банкротство коснется и долгов, по которым физическое лицо платит исправно. Поэтому перед началом прохождения процедуры, кредиты с залогом нужно погасить, иначе недвижимость заберут.
Банкротство по ипотеке
Списать долг по ипотеке можно, но в этом случае залоговое жилье точно продадут. Однако несколько способов сохранить ипотечную квартиру все-таки есть.
Варианты действий
- Обратиться за помощью к государству. Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию помогает закрывать долги льготникам. На эту цель оно выделит до 1,2 миллиона рублей. Если должник не получает льгот, но работает официально, можно подать документы на налоговый вычет. Эта сумма закроет часть долга.
- Договориться с банком о кредитных каникулах — периоде, когда платежи по ипотеке вносить не нужно. За это время можно улучшить материальное положение. Каникулы дадут, если должник докажет снижение уровня своего дохода, ипотечное жилье — единственное, а общий размер кредита меньше 15 миллионов рублей.
- Реструктуризировать долг. С этого этапа всегда начинается банкротство ипотечного заемщика. Должник, конкурсный управляющий или кредиторы составляют план по погашению задолженности на особых условиях в течение трех лет. Если суд решит, что план выполним, физическое лицо будет обязано вносить платежи строго по графику. Залоговая квартира при этом останется в собственности.
- Заключить мировое соглашение. Это договоренность с кредиторами об отсрочке, списании части долгов или новом способе их погашения без участия суда. Если договориться удастся, производство по делу о банкротстве гражданина прекратится и недвижимость не заберут.
Порядок действий
Перед началом банкротства по ипотеке нужно обратиться к юристам, чтобы они оценили ситуацию и рассказали, какие варианты решения есть.
Видео по теме
Если банкротство — единственный выход, нужно начать собирать документы.
К ним относятся:
- договор ипотеки;
- копии ИНН, паспорта и СНИЛС;
- свидетельства о браке, рождении детей;
- трудовая книжка и справка о доходах.
бесплатна
Заявление о банкротстве вместе с пакетом документов подается в суд по месту постоянной регистрации заемщика. В нем указывают всех кредиторов, сумму каждого долга, а также причины, по которым заемщик не может расплатиться.
Процедура банкротства
Процесс банкротства при ипотеке проходит так:
- Подача заявления и пакета документов в суд.
- Выбор финансового управляющего.
- Первое заседание, на котором будет принято решение о целесообразности процедуры.
- Составление плана реструктуризации и утверждение его судом. Должник может доказать, что в его случае расплатиться по плану не получится, тогда он будет признан банкротом.
- Оценка имущества и его реализация на торгах. В этот момент квартира перейдет в собственность банка и будет продана. Если денег с продажи недвижимости не хватит, чтобы закрыть все долги, то будет реализовано и другое имущество.
Каждая ситуация индивидуальна
Получите правовую консультацию именно по
Вашей проблеме
Банкротство по ипотеке при единственной квартире
По закону при банкротстве не могут продать единственное жилье должника. Но это не касается ипотечной квартиры: так как она находится в залоге у банка, ее продадут в любом случае.
Единственный способ пройти процедуру банкротства и сохранить жилье — расплатиться по ипотеке заранее. Иногда для этого должники берут потребительский кредит, расплачиваются с банком и выводят квартиру из обременения. В таком случае она получает статус единственного жилья. Однако эта схема рискованна — суд может усмотреть в ней мошеннические действия.
Вывод: можно ли сохранить жилье?
Если должника признают банкротом, то ипотечную квартиру сохранить не получится. Она находится в залоге у банка, поэтому ее продадут даже в том случае, если она является единственным жильем.
по банкротству
Сохранить недвижимость можно, если закрыть ипотеку до получения статуса банкрота. Для этого можно обратиться за помощью к государству, договориться с кредиторами или выполнить план реструктуризации, который будет составлен на первом этапе процедуры.
Чтобы подобрать оптимальное решение, нужно обратиться за помощью к профессиональным юристам. На бесплатной консультации они изучат документы, разберут случай и предложат выгодные варианты избавления от долгов.
Иван Витальевич — арбитражный управляющий и генеральный директор компании «Фаворит». Опытный юрист с более чем десятью годами практики. В настоящее время представляет интересы более двухсот должников.
Опыт работы: 11 лет
Выиграно дел: 210
Телеграм канал
Бывшая жена моего супруга не компенсирует по решению суда 1/2 платежей по ипотеке(квартира куплена ими в браке, для каждого единственное жилье, она прописана, но не живет) ее долг по платежам на данный момент более 1 млн. Платить ипотеку еще долго. На счетах ничего не хранит, картами не пользуется. Дохода официального нет. По исполнительному производству так же ничего не оплатила. Угрожает подать на банкротство. Можно ли избежать потери недвижимости и денег для основного заемщика? И взыскать с нее долг частью ее доли в квартире, а не через продажу с торгов и потери и денег и имущества для добросовестного плательщика и в данном случае ее кредитора?
Здравствуйте,Александра! Возможно, есть возможность решить вопрос в досудебном порядке. Для этого можно попробовать найти компромисс с бывшим супругом и рассмотреть разные варианты, например, от переоформления ипотеки до продажи квартиры. Благодарим за обращение!
Здравствуйте. Если подать на банкротство, но есть ипотека в ипотеку вложен мат. Капитал, субсидия за третьего ребенка и субсидия молодая семья. Смогут ли лишить квартиры?
Здравствуйте! В случае банкротства важно учитывать, что при наличии ипотеки и использования материнского капитала или субсидий, квартира может быть защищена от продажи, если она является единственным жильём. Однако, если ипотечный кредит не обслуживается и есть риск потери квартиры, вам следует внимательно рассмотреть варианты защиты и возможные последствия. Лучше всего обратиться к юристу, который сможет оценить вашу ситуацию более детально и предложить конкретные шаги.
Здравствуйте,хочу сделать банкротство,но чтобы банкротство не касалось ипотеки в банке сбер.Можно как-то это стороной обойти ?
Ангелина, здравствуйте! Квартира, купленная в ипотеку, является залоговым имуществом, в случае начала процедуры банкротства, указанная квартира будет реализована, иммунитет на единственное жилье на такую квартиру не распространяется. Надеемся наш ответ помог Вам.
Смогут ли забрать ипотечную квартиру ,если я признаю себя банкротом
Марина, добрый день! Квартира, купленная в ипотеку, является залоговым имуществом, в случае начала процедуры банкротства, указанная квартира будет реализована, иммунитет на единственное жилье на такую квартиру не распространяется.