Заказать обратный звонок
Звоните: пн-сб с 9:00 до 20:00 +7 (499) 43 307 55 Звонок бесплатный по всей России
Заказать обратный звонок



    Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

    Хочу списать все долги сейчас



      Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

      Получить бонусы сейчас



        Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных




          Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

          Польза и риски бесплатного банкротства через МФЦ



          Упрощенная процедура банкротства физических лиц через МФЦ вступила в силу с 1 сентября 2020 года и наделала много шума в официальных новостях и в Интернете. В законе появился § 5 главы 10 «Внесудебное банкротство гражданина». Юристы рассказывают, кому подходит эта процедура, какие в ней есть скрытые риски и подводные камни.

          1. Как проходит банкротство по упрощенной схеме

          Банкротство по упрощенной схеме отличается от обычной процедуры.

          Во-первых, должник должен обратиться в МФЦ по месту своего жительства (пребывания), а не в суд и не к финансовому управляющему.

          Во-вторых, пакет документов при упрощенной схеме меньше.

          В-третьих, максимальный срок процедуры строго ограничен в законе – это 6 месяцев. Обычное судебное банкротство длится дольше.

          В-четвертых, прием документов и размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) для граждан бесплатны. При обычном банкротстве должник должен оплатить услуги финансового управляющего, рассылку необходимых документов, а также услуги юристов (при необходимости).

          На первый взгляд, все просто. Но все помнят, где лежит бесплатный сыр. Юристы не зря скептически усмехаются: проблема в том, что упрощенный порядок не так просто применить. Все дело – в деталях.

          2. Кому выгодно банкротство через МФЦ

          В § 5 закона, посвященном бесплатному банкротству, 6 статей. Мы ради интереса распечатали их у себя в офисе: получилось почти 11 страниц текста. Уточнений, исключений и требований в упрощенной процедуре так много, что она мало кому подходит.

          Банкротство через МФЦ «выгодно» в первую очередь государству и его многочисленным органам. Дело в том, что упрощенная схема позволяет «списать» долги, которые юридически все равно взыскать не удастся («безнадежные должники»). А дела продолжают висеть в базах данных, перегружают приставов, требуют периодических проверок. За счет бесплатного банкротства государство планирует навести порядок в информационных системах.

          Но есть и граждане, для которых эта мера будет выгодна.

          Итак, вам подходит упрощенное банкротство через МФЦ, если:

          Общая сумма Ваших долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей (на день подачи заявления в МФЦ).

          В эту суммы входят и те долги, по которым Вы регулярно платите; и те обязательства, которые Вы уже просрочили. Сюда включаются кредитные платежи, требования по алиментам, задолженности по налогам и даже Ваши обязательства как поручителя*.

          *Если Вы выступили поручителем по кредиту, то по закону считается, что у Вас есть финансовые обязательства (независимо от того, платит должник по договору или нет).

          Если сумма Ваших долгов хотя бы ненамного больше или меньше, процедура упрощенного банкротства Вам не подходит.

          Если в отношении Вас есть закрытое исполнительное производство по конкретному основанию: отсутствие у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.

          Этот пункт – самый проблемный. В жизни это означает следующее

          • вы не платили по долгам;
          • кто-то из Ваших кредиторов обратился в суд;
          • суд вынес решение в его пользу и дело передали приставам для исполнения решения;
          • судебные приставы приняли все положенные по закону меры, чтобы найти Ваше имущество и изъять его в счет долга;
          • у Вас нет имущества, подлежащего изъятию, или его оказалось недостаточно, в результате чего приставы окончили производство и вернули исполнительный лист кредитору.

          То есть Вы уже прошли всю длинную процедуру взыскания долгов и на данный момент в базе приставов по Вам есть только одна запись: исполнительное производство окончено в связи с отсутствием имущества.


          Кредиторов у Вас может быть несколько, но надо, чтобы хотя бы один из них уже подавал на Вас в суд и прошел процедуру, описанную выше.

          В базе данных ФССП (Федеральной службы судебных приставов) не должно быть новых открытых исполнительных производств по Вашим делам.

          Это означает, что никто из Ваших кредиторов не предъявил исполнительные листы ко взысканию на тот момент, когда Вы подаете в МФЦ заявление о банкротстве. Этот пункт уточняет предыдущее требование закона, но иногда именно из-за него невозможно воспользоваться бесплатным банкротством.

          3. Когда долги не списать бесплатно

          Самый большой минус процедуры бесплатного упрощенного банкротства состоит в том, что в реальной жизни она подходит небольшому числу должников. Официальной статистики пока нет (мало времени прошло), но мы провели у себя в офисе нехитрые подсчеты. Например, за три дня мы обработали 34 заявки на банкротство физического лица. Из них только один (!) случай подходил под закон о бесплатном банкротстве через МФЦ. И это еще неточно, ведь мы не проверяли цифры и документы, а устно консультировали на основе слов самого человека.

          Узнайте, каковы Ваши шансы избавиться от долгов!
          Первичная консультация дается бесплатно
          Оставить заявку

          Большая часть людей, которые интересуются банкротством, не подходит под требования закона о бесплатном банкротстве.

          Долги граждан нельзя списать по процедуре упрощенного банкротства в 3-х случаях:

          01

          Общая сумма долгов больше или меньше той «вилки», которая установлена в законе (от 50 до 500 тысяч рублей).

          Если общая сумма Ваших задолженностей меньше 50000 рублей или больше 500 тысяч рублей, то на Вас упрощенное банкротство не распространяется.

          02

          В отношении должника нет закрытого исполнительного производства.

          Подробнее это мы уже объясняли выше. Именно из-за этого пункта люди не могут использовать процедуру упрощенного банкротства: у большинства таких документов нет. Более того, обычно к нам обращаются люди, которые боятся судебных приставов, боятся судебных процедур. То есть люди хотят банкротиться ДО того, как к ним придут приставы. Тех, кому нужно банкротиться ПОСЛЕ исполнительного производства, мало.

          03

          Есть ряд обязательств, которые по закону вообще списать нельзя.

          Даже после банкротства эти долги все равно остаются, их надо платить и их будут взыскивать. К таким «несгораемым» долгам относятся алименты; долги по зарплате, которые ИП не выплатил своим сотрудника; возмещение вреда жизни или здоровью (если их взыскивают с Вас через суд); штрафы, которые Вам назначили в порядке уголовной ответственности, и др.

          Перечень исключений по списанию долгов достаточно большой

          Прочитайте об этом подробнее в нашей статье «Какие долги не спишут при банкротстве физического лица?» здесь >>>

          4. Какие риски при упрощенном банкротстве физических лиц

          Риски сводятся к тому, что упрощенное банкротство не состоится. Это может произойти в 2-х случаях:

          • МФЦ вернет заявление должнику (то есть процедура не начнется официально);
          • Упрощенное банкротство переквалифицируют в обычное.

          Почему МФЦ может вернуть заявление?

          Такое произойдет, если в ходе проверки не подтвердятся данные, указанные должником, или если будут ошибки в заполнении заявления. Например, на сайте ФССП может быть информация о том, что исполнительное производство не окончено или о том, что открыты новые производства. Такое может произойти по разным причинам. Как вариант, произошла ошибка в системе или путаница в документах. Или ошибся сам гражданин, не разобравшись в законе: производство по его делу было окончено приставами не по тому основанию, которое требуется для бесплатного банкротства. В любом случае заявление вернут.

          Кстати, заполнить заявление иногда бывает довольно сложно: нужно указать полный перечень кредиторов (полные данные или официальные наименования), правильное название обязательства (заем, кредит, поручительство и др.), суммы долга на день подачи заявления, отдельно суммы кредитов с учетом процентов и пеней за просрочку и без них. Еще один важный момент: в результате банкротства будут списаны долги только в отношении тех кредиторов, которых гражданин указал в заявлении. Если кого-то не указать, то даже после банкротства все обязательства перед этим кредитором сохранятся.

          Почему упрощенное банкротство переквалифицируют в судебное?

          Во время процедуры банкротства кредиторы могут заявлять свои требования, разыскивать имущество должника или оспаривать совершенные им ранее сделки. В результате может выясниться, что данный случай не подпадает под действие закона об упрощенном банкротстве. Например, окажется, что сумма долгов гражданина больше пятисот тысяч. Или кредиторы через суд будут доказывать, что у гражданина есть имущество, которое нужно изъять в счет погашения долга. Или выяснится, что гражданин случайно или намеренно не указал кого-то из кредиторов в своем заявлении – этот кредитор может обращаться в суд и требовать судебной процедуры банкротства.

          Так что вполне может оказаться, что гражданина юридически признают банкротом, но от долгов это не освободит. Далее начнется «обычное» судебное банкротство, когда суд может выбрать одну из двух процедур: реструктуризации долга или реализации имущества. Но это уже совсем другая история.

          Прочитайте подробнее в наших статьях:

          Кроме названных, к рискам упрощенного банкротства относятся ограничения, которые применяются к должнику во время процедуры банкротства и после нее.

          5. Как должнику понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать

          Как видите, в законе о льготном бесплатном банкротстве много сложностей и тонкостей. Чтобы понять, какую процедуру банкротства лучше выбрать именно Вам, надо сделать следующие шаги.

          Шаг №1. Самостоятельно изучить требования закона к упрощенному банкротству и оценить свою ситуацию.

          Найти информацию можно на профессиональных сайтах (например, на нашем) и на сайте сервиса Госуслуг. Если Ваш случай простой, то Вы сами сможете принять решение. Например, у Вас один или два кредитора; Вы точно знаете сумму своих долгов и она укладываются в «вилку» упрощенного банкротства; Вы хорошо понимаете, что такое исполнительное производство и точно знаете, по каким основаниям оно у Вас окончено; Вы не нашли никаких рисков или невыясненных моментов в Вашей ситуации – что ж, поздравляем! Бесплатное банкротство задумано именно для таких ситуаций и подходит Вам.

          Если же есть сомнения или вопросы, то переходите к следующему шагу.

          Шаг №2. Обратиться за консультацией к юристам, специализирующимся на делах о банкротстве.

          Если Вы неверно оцените свои перспективы, то можете ухудшить свою ситуацию, а не улучшить ее. Например, кредиторы возбудят судебное банкротство, суд назначит реструктуризацию долга. В этом случае человеку придется и выплачивать долги (более долгий период, но в меньшем объеме ежемесячных платежей), и терпеть ограничения, связанные со статусом банкрота.

          Подробнее об этом читайте здесь >>>

          Помощь юриста нужна и в том случае, если Вы решили банкротиться по упрощенной схеме в МФЦ. В законе много нюансов и «подводных камней». Например, сейчас государство ввело льготу в связи с пандемией коронавируса: мораторий на арест и изъятие судебными приставами имущества должника, находящегося по месту его жительства или пребывания (действует с 20 июля по 31 декабря 2020 г. по закону от 20.07.2020 № 215-ФЗ.). Однако без проверки имущества должника приставы не могут окончить исполнительное производство. А если исполнительное производство не окончено в связи с отсутствием имущества, то гражданин не может воспользоваться процедурой упрощенного банкротства. Вот такой замкнутый круг. Ситуация разрешима, но помощь юриста в вопросе окончания исполнительного производства Вам понадобится.

          Еще один довод в пользу обращения к юристам: они помогут разобраться во всех юридических и финансовых тонкостях Вашей конкретной ситуации и точно скажут, какая из процедур банкротства Вам подходит и выгодно ли это именно для Вас.

          Обратитесь за советом к профессионалам!
          Первичная консультация бесплатна
          Оставить заявку
          Задать свой вопрос

            Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных

            Пройдите тест и узнайте, подходит ли Вам банкротство?
            Начать

              Шаг
              Сумма Вашей задолженности более 500 000 рублей?
              ДаНет


              Назад
              Дальше
              Шаг
              Какое количество времени Вы уже не платите по кредитам, займам или иным обязательствам(коммунальные платежи, налоги, штрафы).
              Менее 30 днейБолее 30 днейБольше 1 года


              Назад
              Дальше
              Шаг
              Совершались ли Вами сделки по продаже, либо по дарению имущества стоимостью более 500 000 рублей в последние 3 года
              ДаДа, совершались сделки по купле-продажи, но все сделки совершены на рыночных условияхНет


              Назад
              Дальше
              Шаг
              Находитесь ли Вы в браке?
              ДаНет


              Назад
              Дальше
              Шаг
              Имеется ли у Вас недвижимое имущество, акции, облигации, а также дорогостоящее движимое имущество (машины)? Не считая единственного пригодного для проживания помещения. (единственного жилья)
              ДаНет


              Назад
              Дальше
              У нас есть готовый ответ, а также рекомендации, которые Вам необходимо соблюдать, чтобы банкротство прошло гладко!
              Оставьте свои контактные данные и получите ответ, а также первичную консультацию от нашего юриста!

              Отправляя свои данные я даю согласие на обработку персональных данных