По итогам банкротства долги физического лица навсегда списываются. Для учёта интересов его кредиторов на протяжении процедуры часть зарплаты должника включается в конкурсную массу и идёт на погашение задолженностей. Но человека не оставляют полностью без средств к существованию. На какую сумму можно рассчитывать, как её увеличить и что ещё важно знать работающему банкроту – читайте в статье.
Содержание
- Можно ли с официальной зарплатой пройти банкротство?
- Реструктуризация долгов: при какой зарплате вводится и сколько оставляют должнику
- Что происходит с зарплатой должника в ходе реализации имущества
- Сколько денег из зарплаты может сохранить должник после признания банкротом
- Роль работодателя при банкротстве сотрудника
- Можно ли скрыть доходы во время банкротства физлица в 2026 году?
- Что будет со счетами и зарплатой должника после банкротства?
- Чек-лист: Как в 2026 году пройти банкротство без проблем и легально защитить свои доходы
- Заключение эксперта
- Часто задаваемые вопросы
Коротко: зарплата при банкротстве не исчезает. В реструктуризации долгов должник распоряжается доходом сам — на специальном счёте свободно доступно до 50 000 ₽ в месяц (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). В реализации имущества счетами распоряжается финансовый управляющий: должнику ежемесячно выделяется прожиточный минимум на него и иждивенцев, по ходатайству суд может сохранить больше (ст. 213.25). Конкретную сумму заранее гарантировать нельзя — она зависит от состава семьи, дохода и решений суда.
Что происходит с зарплатой на каждой стадии:
Стадия | Кто распоряжается счетами | Что получает должник | Какие документы нужны |
| Реструктуризация долгов | Должник; крупные операции — с согласия финансового управляющего | Доход остаётся у должника; со специального счёта — до 50 000 ₽ в месяц свободно | Справки о доходах, проект плана реструктуризации |
| Реализация имущества | Финансовый управляющий (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ) | Прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца; больше — по определению суда | Справка о зарплате, документы об иждивенцах, ходатайство об исключении средств |
| Внесудебное банкротство через МФЦ | Должник — процедура не затрагивает текущие доходы | Зарплату получает полностью | Заявление в МФЦ, список кредиторов |
Как сохранить максимум дохода — порядок действий:
- Соберите подтверждения дохода и иждивенцев: справки о зарплате, свидетельства о рождении детей, документы о нетрудоспособности родственников.
- Передайте сведения финансовому управляющему и убедитесь, что прожиточный минимум выделяется на всех членов семьи.
- Если денег объективно не хватает (аренда жилья, лечение, обучение детей) — подайте через юриста ходатайство в суд об исключении дополнительных сумм из конкурсной массы.
- Сохраняйте определения суда и расчёты управляющего — они понадобятся при спорах о выплатах.
Можно ли с официальной зарплатой пройти банкротство?
Стать банкротом физическое лицо в 2026 году может двумя способами:- через арбитражный суд;
- через МФЦ.
Важно! Для списания долгов через арбитраж наличие или отсутствие доходов не принципиально, как и их размер. Главное – доказать, что заработков должника недостаточно для расчётов со всеми кредиторами.
Минимального или максимального уровня заработной платы, при котором возможно признание гражданина банкротом через суд, не существует. Значение имеет только соотношение доходов и долгов.
Пример из практики 1:
У Василия три кредита на сумму 450 000 руб., а его зарплата составляет 25 000 руб. Если вычесть из этой суммы прожиточный минимум, на который вправе рассчитывать должник, для полного погашения займов потребуются долгие годы. Следовательно, Василий имеет право на банкротство.
Пример из практики 2:
Игорь получает зарплату 60 000 руб., а долгов перед банками накопил на 2,5 млн руб. То есть на расчёты с кредиторами, с учётом сохранения прожиточного минимума, ему потребуется 5 с лишним лет, что тоже говорит о банкротном состоянии заёмщика.
При этом размер зарплаты должника оказывает влияние на сценарий судебного банкротства физлица. Оно предполагает введение одной из двух процедур:
- реструктуризации долгов;
- реализации имущества.
Видео по теме
Реструктуризация долгов: при какой зарплате вводится и сколько оставляют должнику
Эта процедура применяется, если у должника есть доходы, позволяющие постепенно восстановить платёжеспособность. В таком случае человек не признаётся банкротом. Вместо этого ему и кредиторам предлагается согласовать новый график погашения долгов – план реструктуризации, согласно которому гражданин будет ежемесячно вносить фиксированные платежи в оговоренном размере.
Максимальный срок расчётов в новом режиме может составлять:
При оценке возможности формирования плана реструктуризации из доходов должника вычитаются прожиточный минимум на него самого и его иждивенцев. Это подчеркивается в п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015.
- 5 лет – если план одобрит собрание кредиторов и затем утвердит суд;
- 3 года – если кредиторы не согласуют новый график, но суд введёт его принудительно.
Важно! Таким образом, план реструктуризации может быть утверждён, если зарплата гражданина за минусом прожиточных минимумов на него и его иждивенцев позволяет погасить большую часть долгов за 5 лет, в отдельных случаях – за 3 года.
Если план утверждается судом, должник начинает вносить платежи по новому графику. До завершения расчётов он ограниченно распоряжается своими доходами и активами:
- Из личных денег человек вправе ежемесячно тратить без согласования с финансовым управляющим только до 50 000 руб. (п. 5.1 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).Чтобы воспользоваться этой возможностью, гражданин должен открыть в банке специальный счёт. Для этого нужно обратиться в выбранную финансовую организацию с судебным актом о введении процедуры реструктуризации долгов. Важно! Спецсчёт можно открыть только один. Если должник обратится позднее в другой банк с аналогичной просьбой, ему откажут. Сведения о банкротстве публикуются в общедоступном реестре ЕФРСБ, который кредитные организации обязаны отслеживать, чтобы не допускать подобных событий.
- Если гражданин хочет регулярно тратить со спецсчёта более крупные суммы, он должен подать ходатайство в суд. Просьбу нужно обосновать: например, показать, что деньги необходимы на оплату жизненно важного лечения. Если суд удовлетворит ходатайство, его определение надо передать в банк, где открыт спецсчёт, чтобы увеличить лимит на снятие.
- Брать новые кредиты и заключать сделки с дорогостоящим имуществом без согласия финансового управляющего должнику тоже запрещено (п. 5 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ).
Мнение эксперта! Граждане чаще всего решаются на банкротство, чтобы списать долги, а не выплачивать их в новом графике. И закон работает в пользу должников: он позволяет пропустить процедуру реструктуризации.
Для этого нужно включить в заявление о банкротстве соответствующее ходатайство и обосновать его отсутствием достаточных доходов. Если суд удовлетворит прошение, он сразу введёт процедуру реализации имущества, по итогам которой долги будут аннулированы.
Написать Ивану
в Телеграмм
Что происходит с зарплатой должника в ходе реализации имущества
В момент введения этой процедуры суд объявляет гражданина банкротом, а далее начинается пора активных действий финансового управляющего. Одна из его главных задач – сформировать конкурсную массу, куда включаются часть имущества и доходов должника. Для этого управляющий берёт под свой контроль счета банкрота и деньги, которые на них поступают. В связи с этим сразу после запуска процесса гражданин обязан сдать специалисту банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Прямого доступа к своим счетам у банкрота тоже временно не будет: управленец заблокирует их и при необходимости будет сам отдавать распоряжения о проведении операций по ним.
Важно! Но специалист обязан выдавать должнику часть текущих доходов на жизнь, а в конкурсную массу перечислять только остаток.
Технически выдача части зарплаты при банкротстве физлица в 2026 году возможна несколькими способами, по договорённости между должником и управляющим:
Последний вариант, пожалуй, наиболее удобен. Возможность его использования официально закреплена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018:
- Управленец ежемесячно снимает средства, поступающие на зарплатный счёт от работодателя, и выдаёт их гражданину наличными.
- Если регулярно встречаться неудобно, специалист переводит нужную сумму на карту родственника банкрота.
- Если должник получает оплату труда наличными, он сам передаёт управленцу «излишек» и распоряжается остатком.
- Управляющий выдаёт гражданину письменное разрешение на самостоятельное снятие части зарплаты через кассу банка или получение у работодателя.
В письменном согласии управляющего указываются:
- сумма, которую банкрот может получать на руки;
- регулярность выдачи;
- срок действия разрешения.
Образец разрешение на снятие денежных средств
pdf— 544 КБ
Сколько времени будут продолжаться удержания из зарплаты при банкротстве физлица?
Часть доходов должника будет уходить в конкурсную массу только до завершения процедуры реализации имущества. В стандартном случае она вводится сроком на 6 месяцев, хотя при возникновении осложняющих обстоятельств может продлеваться. В среднем, как показывает официальная статистика, процесс занимает 9 месяцев.
Важно! При этом для завершения процедуры банкротства не имеет значения, собралась ли в конкурсной массе сумма, достаточная для погашения всех долгов.
Когда регламентный срок истекает, управляющий распределяет накопленные средства между кредиторами в порядке законной очерёдности и передаёт в суд отчёт о проделанной работе. Судья рассматривает его и выносит финальное решение о завершении банкротства и списании всех задолженностей, которые так и не были погашены.
Статистика демонстрирует, что большинство требований кредиторов, как правило, остаются неудовлетворёнными.
Сколько денег из зарплаты может сохранить должник после признания банкротом
Сумма денег, на которую вправе рассчитывать гражданин в период реализации имущества, складывается из нескольких компонентов:1. Прожиточный минимум («ПМ») на самого должника.
Он сохраняется гражданину на основании п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ. Используется больший из двух показателей:- утверждённый для трудоспособных граждан по России в целом;
- рассчитанный для демографической группы должника в регионе его проживания.
- общероссийский ПМ для трудоспособных лиц в 2025 году составляет 19 329 руб.;
- но для Москвы этот показатель выше – 27 302 руб., поэтому, если банкротится житель столицы, ему будут выделять именно эту сумму.
Пример из практики:
Наталья живёт в Москве и зарабатывает 60 000 руб. в месяц. В период банкротства ей будут оставлять 27 302 руб., а в конкурсную массу будет уходить около 33 000 руб. ежемесячно.
2. Прожиточный минимум на каждого члена семьи банкрота, который находится на его иждивении
Это правило базируется на тех же нормах закона и позволяет должнику получать средства на содержание детей, нетрудоспособного супруга и других подопечных.
Пример из практики:
У Натальи есть несовершеннолетний сын. В 2025 году ребёнку в Москве полагается ПМ в размере 20 663 руб. Значит, управляющий будет ежемесячно выделять женщине (27 302 + 20 663) = 47 965 руб. Соответственно, в конкурсную массу попадут только 12 000 руб. из каждой зарплаты.
Что касается денег на ребёнка, нужно отметить два важных момента:
- Если родитель во время банкротства получает детские пособия, алименты, выплаты из маткапитала, они останутся в его распоряжении в полном объёме. Такие поступления не считаются доходами должника, поскольку предназначены для содержания несовершеннолетнего.
- Некоторое время назад на ребёнка часто выделялось только 50% прожиточного минимума из зарплаты родителя при банкротстве. Считалось, что вторую половину должен обеспечить другой родитель. Но в 2022 году Конституционный Суд РФ вынес Постановление № 15-П, в котором указал, что должнику нужно выделять полный ПМ на несовершеннолетнего.
3. Дополнительные средства на жизненно необходимые для должника и его семьи расходы
Эта возможность закреплена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018. Добиться выделения денег можно, например, на:
- покупку лекарств и оплату медицинских услуг для банкрота или его иждивенца;
- аренду жилья;
- оплату обучения детей.
Важно! Если прожиточные минимумы выделяются автоматически, то для получения дополнительных выплат нужно обратиться в суд и доказать, что они действительно крайне нужны. Большое значение здесь имеет правильная юридическая аргументация и документы, подтверждающие существенное значение расходов для семьи должника.
Роль работодателя при банкротстве сотрудника
Закон не обязывает должника уведомлять о своём банкротстве работодателя. В принципе тот может вообще не узнать о судебном процессе. Но даже если узнает – статус банкрота не является основанием для увольнения работника.
Важно! После банкротства некоторое время нельзя занимать руководящие посты, но больше никаких ограничений в плане трудоустройства нет.
|
Разрешённые должности после банкротства |
Запрещённые должности после банкротства |
| Начальник отдела Заместитель руководителя Главный инженер Менеджер Специалист любого уровня Госслужащий Военнослужащий | Директор как единоличный орган управления Член совета директоров или иного коллегиального органа управления (в течение срока от 3 до 10 лет) |
Необходимость оповестить нанимателя может возникнуть с учётом согласованного между должником и управляющим способа выделения части зарплаты при банкротстве. Но не всегда:
- Если работодатель перечисляет деньги на счёт, менять его в период банкротства необязательно. Положенную часть банкрот будет снимать через банк с письменным согласием управляющего, а остальное специалист заберёт в конкурсную массу.
- Если должник будет получать часть зарплаты на основании разрешения управленца непосредственно у работодателя, естественно, бухгалтерия окажется в курсе событий.
Можно ли скрыть доходы во время банкротства физлица в 2026 году?
Закон предоставляет право на списание долгов только добросовестным гражданам. По этой причине должник обязан указать в заявлении о банкротстве сведения о своих доходах и приложить подтверждающие их документы.
Важно! Если управляющий обнаружит, что должник секретничал, он обязан сообщить об этом в суд. Результат будет плачевным: согласно ст. 213.28 закона № 127-ФЗ, сокрытие такой информации – это основание для отказа в списании долгов по итогам процедуры. То есть должник будет признан банкротом, но требования кредиторов не аннулируются. Они продолжат взыскивать долги после окончания арбитражного процесса. Кроме того, за подобные действия нарушителя могут привлечь к административной или уголовной ответственности.
Поэтому лучше не хитрить: сохранить большую часть доходов можно законными способами. Если заручиться поддержкой опытных банкротных юристов, они помогут доказать суду такую необходимость.
Можно ли пройти банкротство с неофициальной работой?
Если цель неофициального трудоустройства – сокрытие заработков, возникает тот же самый риск. Финансовый управляющий может обнаружить правду по косвенным признакам: например, по структуре поступлений и расходных операций должника по банковской карте. Если тайное станет явным, человеку грозит отказ в списании долгов.
Что будет со счетами и зарплатой должника после банкротства?
Снятие ограничений со счетов после окончания судебного процесса происходит так:
То есть формально участие самого человека даже не требуется. Но для ускорения процесса можно скачать в электронной картотеке арбитража определение суда об окончании производства по делу и предоставить в банки.
- Управляющий в течение 10 дней размещает сообщение о завершении банкротства физлица в реестре ЕФРСБ.
- В течение 5 рабочих дней после размещения публикации банки, обслуживающие банкрота, обязаны зафиксировать это и снять блокировки со счетов.
Важно! С момента вынесения финального судебного акта все доходы гражданина будут оставаться в его распоряжении, никаких удержаний больше можно не бояться.
Чек-лист: Как в 2026 году пройти банкротство без проблем и легально защитить свои доходы
Предлагаем ряд рекомендаций, которые помогут не допустить ошибок и успешно списать долги:
- Не переходите на зарплату «в конверте» накануне банкротства. Если это вскроется, вам могут отказать в освобождении от долгов по итогам процедуры.
- Не договаривайтесь с работодателем о перечислении зарплаты на счёт третьего лица. Это тоже обнаружится в ходе банкротства и приведёт к негативным последствиям.
- Не пытайтесь вывести все сбережения в неизвестном направлении перед подачей заявления о несостоятельности. Это может вызвать подозрения в фиктивном банкротстве, за которое предусмотрено привлечение к ответственности.
- Не бойтесь, что из-за статуса банкрота вы потеряете работу или не сможете трудоустроиться. Трудовой кодекс не содержит такого основания для увольнения сотрудника или отказа в приёме соискателя.
- Не думайте, что в ходе банкротства у вас будут забирать всю зарплату. Закон защищает права должников, поэтому прожиточный минимум на вас и ваших иждивенцев гарантирован, а при качественной подготовке можно добиться даже большего.
- Перед подачей заявления в арбитраж позаботьтесь о сборе документов. Чтобы доказать своё право на сохранение заработков, пригодятся все бумаги, которые подтверждают ваши обязательные расходы: на лечение, образование, аренду жилья и пр.
- Проходите банкротство с профессионалами. Грамотные юристы разработают стратегию, позволяющую избежать рисков и списать долги с минимальными потерями.
Заключение эксперта
Банкротство гражданина – это не карательный механизм, а социально-реабилитационный. Он не предполагает, что у человека заберут всё до последней копейки и лишат источника доходов. Закон защищает права должника и его родных, поэтому зарплату при банкротстве физлица забирают не полностью: ему обязательно выделяются средства на жизнь и содержание семьи.
Практика показывает, что в большинстве случаев в конкурсную массу уходит меньшая часть заработков должников, а нередко банкротам удаётся сохранить все текущие доходы. После завершения процесса люди освобождаются от неподъёмных долгов и получают возможность спокойно работать, зная, что теперь зарплату никто не спишет и её можно потратить на себя и своих близких.
Проверить, сколько дохода можно сохранить в вашей ситуации — бесплатная консультация юриста по вашим доходам и составу семьи. Ориентир по цене процедуры даст калькулятор стоимости банкротства, а о жизни после списания долгов читайте в статье о последствиях банкротства.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли сменить работу во время банкротства?
Это не запрещено, но во избежание подозрений в недобросовестности о смене места работы нужно сообщить управляющему и согласовать с ним действия, связанные с получением зарплаты. То же самое стоит сделать при увольнении или изменении размера оклада.
Кроме того, следует учитывать: резкое увеличение суммы доходов может привести к тому, что суд досрочно завершит реализацию имущества и переведёт дело на стадию реструктуризации долгов.
Какую часть зарплаты можно сохранить при банкротстве?
Из текущих доходов должнику точно будет выделяться ежемесячно по одному прожиточному минимуму на него и на каждого его иждивенца. В определённых случаях можно также добиться сохранения дополнительных денег.
Можно ли сохранить всю зарплату при банкротстве?
Можно, если размер доходов должника не превышает разрешённую к выделению по закону сумму.
Могут ли уволить из-за банкротства?
Нет, это не предусмотрено Трудовым кодексом и будет являться нарушением прав сотрудника.
Что будет с зарплатой при банкротстве работодателя?
В этом случае сотрудники компании-банкрота будут выступать в роли кредиторов и могут предъявить свои требования по оплате труда в банкротный реестр. Координировать его формирование и погашение долгов перед персоналом будет арбитражный управляющий. При этом с точки зрения очерёдности выплат они делятся на 2 группы:
- текущие платежи – то есть зарплата, начисленная после принятия судом заявления о банкротстве работодателя, – оплачиваются в приоритетном порядке;
- реестровые требования – то есть долги компании перед сотрудниками, возникшие до начала процесса, – удовлетворяются после всех текущих, если у компании найдётся достаточно активов.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
У меня долги на сумму около миллиона рублей. Есть смысл подавать на банкротство, если зп почти 100 тысяч?
Здравствуйте,Матвей! Наш юрист свяжется с Вами повторно для предоставления дополнительной информации по Вашей ситуации. Благодарим за обращение!