Сколько длится банкротство физических лиц в 2025: минимальные и максимальные сроки

Банкротство позволяет списать неподъёмные долги и доступно каждому гражданину, который может доказать свою неплатёжеспособность. При подготовке к процессу нужно настроиться на то, что он займёт время. Избавиться от долгов за 1-2 месяца не получится, минимальный срок банкротства – от полугода. Но ожидание того стоит. Ведь это единственный законный способ освободиться от финансовых обязательств. Разберёмся, в какой срок можно пройти процедуру и от чего он зависит.

Содержание

Сколько длится банкротство физлица: минимум и максимум
Сколько длится внесудебное банкротство
Сколько длится банкротство через суд
Порядок списания долгов через суд
Какие обстоятельства затягивают процесс судебного банкротства
Судебная практика
На какой срок присваивается статус банкрота и с какими последствиями
Заключение
Ответы на часто задаваемые вопросы

Сколько длится банкротство физлица: минимум и максимум

В федеральном законе № 127-ФЗ точные сроки банкротства гражданина не прописаны, регламентируется только продолжительность отдельных этапов. И это не упущение: процедура списания долгов индивидуальна, её длительность зависит от положения конкретного должника.

Для общего понимания можно обратиться к официальной статистике портала «Федресурс» (речь идёт о судебном банкротстве):

Однако это усреднённые цифры, на практике наблюдается значительный разброс значений: минимальный срок банкротства физического лица – 6 месяцев, максимальный – 1,5-2 года, иногда больше.

Почему банкротство длится так долго?

Процедура строго регламентирована законом и требует соблюдения процессуальных требований. Поскольку по итогам банкротства кредиторы навсегда утрачивают право на взыскание долгов, в его ходе должны быть соблюдены их интересы. Для этого проводится оценка финансового состояния должника, часть его имущества в случае судебного банкротства может быть выставлена на торги. На все эти мероприятия требуется достаточно много времени.

Сколько длится внесудебное банкротство

6 месяцев

Закон позволяет гражданам списать долги 2 способами:

Большинству должников подходит первый вариант. Второй же способ – внесудебное банкротство – применяется только в особо сложных ситуациях:

сумма долгов должна составлять до 1 миллиона рублей;
у гражданина за плечами должно иметься исполнительное производство, закрытое приставами по причине бесперспективности взыскания или продолжающееся 7 лет (для пенсионеров и родителей, которые получают детские пособия, – 1 год).

Важно! Только при соблюдении этих условий человек имеет право подать заявление в МФЦ.

Зато эта процедура полностью бесплатна и её срок чётко ограничен законом:

после подачи заявления сотрудники МФЦ в течение нескольких дней проводят формальные проверки и публикуют сообщение о запуске банкротства;
ровно через 6 месяцев после публикации процедура завершается и долги банкрота, указанные им в заявлении, аннулируются.

Видео по теме

Сколько длится банкротство через суд

от 7-9 месяцев

В дальнейшем речь пойдёт об этом способе списания долгов, поскольку он более универсален – то есть доступен при любой сумме обязательств и без привязки к исполнительным производствам. Должнику достаточно доказать суду свою неплатёжеспособность – недостаточность доходов и имущества для расчётов со всеми кредиторами.

Минимальный срок судебного банкротства – 7-9 месяцев. Максимальная продолжительность процесса зависит от особенностей ситуации: это может быть и год, и полтора, и больше. Чтобы пояснить, почему возникает такой разброс, разберём по отдельности каждый этап судебного банкротства.

Порядок списания долгов через суд

Сбор документов

2-4 недели

Чтобы доказать свою неплатёжеспособность и право на освобождение от долгов, гражданин обязан предоставить в суд комплект материалов, перечисленных в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ.

Это должны быть документы, которые иллюстрируют:

сумму и природу долгов заявителя;
состав его имущества;
источник и размер доходов;
недавно совершённые сделки с имуществом;
состояние банковских счетов;
семейное положение;
другие аспекты, влияющие на несостоятельность должника.

Соответственно, нужно время на подготовку всех справок, договоров, выписок и прочих бумаг. Кроме того, надо подыскать надёжного финансового управляющего, который согласится вести дело. В заявлении указывается СРО, в которой он состоит.

Важно! На сбор документов для банкротства требуется от 1-2 недель до месяца. Быстрее всего это получится сделать, если воспользоваться помощью юристов, которые знают, что именно нужно, и оперативно подготовят все необходимые материалы.

Обращение в суд

до 3,5 месяцев

После подачи документов в арбитраж нужно дождаться первого заседания, в ходе которого суд примет решение об обоснованности обращения и запустит одну из банкротных процедур.

Сроки ожидания таковы:

заявление принимается судом в течение 5 дней (ст. 127 АПК РФ);
первое судебное заседание должно пройти не раньше, чем через 15 дней, и не позже, чем через 3 месяца, после принятия обращения (п. 5 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

Точный срок зависит от загруженности судебного органа и полноты поданного комплекта документов.

Реструктуризация долгов

от 4-6 месяцев

Это первая банкротная процедура, которая вводится судом. Она предполагает не списание долгов, а их постепенное погашение. Для этого должнику и кредиторам предлагается согласовать новый график выплат – план реструктуризации. Затем его должен утвердить суд, и на этом активная фаза банкротства завершается, гражданин начинает погашать долги по плану.

Что касается сроков, на этой стадии действуют следующие правила:

После того как финансовый управляющий опубликует сообщение о запуске банкротства, кредиторам даётся 2 месяца на то, чтобы заявить свои требования в реестр. Именно они войдут в новый график погашения долгов.
После закрытия реестра у участников банкротного дела есть 10 дней, чтобы направить управляющему свою версию плана реструктуризации.

Мнение эксперта! Подготовка плана реструктуризации – право, а не обязанность должника и кредиторов. На практике часто случается так, что новый график выплат никто не предлагает. Тогда по истечении регламентного срока управляющий поднимает вопрос о введении следующей банкротной процедуры.

Если план реструктуризации будет кем-то предложен, финансовый управляющий должен представить его на рассмотрение собрания кредиторов, – не позднее, чем через 60 дней после закрытия реестра.
Дальнейшее движение дела зависит от того, утвердят ли кредиторы план. Возможно, потребуются доработки и дополнительные собрания. Финальная версия документа передаётся на утверждение в арбитражный суд.
Максимальный срок погашения долгов, который должен предусматривать план реструктуризации, – 5 лет. Если гражданину с учётом его доходов недостаточно этого времени для расчётов с кредиторами, план не утверждается.

В итоге получается: сначала нужно как минимум несколько месяцев для согласования нового графика выплат, а затем должнику придётся в течение 5 лет постепенно погашать задолженности. Такой исход дела мало кому интересен: граждане идут на банкротство, чтобы списать долги.

Важно! И здесь есть хорошая новость: процедуры реструктуризации можно избежать. Для этого должнику нужно изложить в заявлении о банкротстве ходатайство о её пропуске. Чтобы суд его удовлетворил, надо обосновать, что доходов заявителя недостаточно для погашения долгов за 5 лет. Многим гражданам это успешно удаётся, достаточно взглянуть на статистику.

Процедура реализации имущества

от 4-6 месяцев

Если суд удовлетворил ходатайство о пропуске первой стадии или она закончилась без утверждения плана, должник признаётся банкротом и вводится вторая банкротная процедура – реализация имущества.

На этом этапе ключевую роль играет финансовый управляющий. Он берёт под свой контроль доходы гражданина, а также проводит ревизию его имущества и выставляет часть собственности на торги. Но зачастую этого не происходит:

управляющий не реализует имущество, защищённое иммунитетом, – единственное жильё, личные вещи и другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ;
банкрот имеет право ходатайствовать в суд о сохранении дополнительного имущества, доказав его жизненную необходимость;
на торги не выставляются малоценные предметы, стоимость которых не окупит организацию процесса.

Управляющий аккумулирует выручку от продажи имущества, а также часть текущих доходов банкрота (кроме денег, которые положены ему на жизнь) на счёте конкурсной массы. Оттуда он затем распределяет средства между кредиторами. Непогашенные по итогам данной процедуры долги списываются.

Важно! На все эти мероприятия управляющему изначально даётся срок, указанный в законе, – до полугода.

Обычно суд по умолчанию вводит процедуру реализации имущества на 6 месяцев. Но на практике есть прецеденты, когда она вводится на меньший срок – 4-5 месяцев. Суд может принять такое решение, если очевидно, что у должника нет активов на реализацию и затягивать процесс бессмысленно.

Однако возможна и обратная ситуация: если управляющему не хватит полгода на проведение всех мероприятий, процедура может быть продлена. Причём неоднократно. Как показывает практика, иногда процесс продолжается 1-2 года или даже дольше. Но для этого должны быть серьёзные причины, о которых мы поговорим далее.

Окончание банкротства

Когда процедура реализации имущества завершается, финансовый управляющий готовит финальный отчёт и передаёт его в суд. Тот проводит последнее заседание, на котором рассматривает отчёт и выносит определение о завершении банкротства и списании долгов гражданина.

Подведём итоги

Итак, судебное банкротство займёт минимум времени – те самые 7-9 месяцев, – при стечении следующих обстоятельств:

суд сразу принял заявление должника, не оставив его без движения;
процедура реструктуризации долгов была пропущена на основании ходатайства заявителя;
процедура реализации имущества не продлевалась.

Если не соблюдается хотя бы одно условие, банкротство будет длиться дольше. На сколько – зависит от того, по каким именно причинам произошёл сбой. Рассмотрим популярные факторы, которые к этому приводят.

Какие обстоятельства затягивают процесс судебного банкротства

Некачественная подготовка
Если неправильно составить заявление или приложить к нему не все необходимые документы, суд оставит его без движения. Должнику будет предоставлено время на устранение ошибок и пробелов. Это не критично, но сдвигает момент запуска дела.
Наличие у должника имущества
Допустим, у банкрота есть автомобиль, не очень ликвидный. Управляющий оценит его стоимость и выставит на электронный аукцион. Если покупатель не найдётся, будут проведены повторные торги по сниженной цене. Если и они не принесут результата – управляющий попытается продать машину путём размещения публичного предложения с дополнительным дисконтом. Весь этот процесс займёт несколько месяцев и приведёт к продлению процедуры реализации имущества.

Важно! Кроме того, управляющий должен согласовать порядок проведения торгов с собранием кредиторов. Если между ними возникнут споры, они тоже могут стать причиной задержки.
Введение процедуры реструктуризации
Это случится, если должник в заявлении не попросит суд пропустить первую стадию или недостаточно убедительно обоснует своё ходатайство. В случае реальной неплатёжеспособности гражданина план реструктуризации всё равно не утвердят, но драгоценное время будет потеряно.
Сделки банкрота с имуществом
Если в течение 3 лет до подачи заявления в суд гражданин заключал соглашения по отчуждению собственности, в ходе банкротства есть риск их оспаривания и признания недействительными. Оспариваются не все сделки должника, а только совершённые во вред кредиторам. Яркий пример – дарение имущества близким родственникам в период, когда у дарителя уже были долги.

Важно! Оспаривание сделки – это обособленный спор в рамках банкротного дела, который длится достаточно долго и неизбежно приводит к затягиванию процесса.
Недобросовестное поведение банкрота
Если должник будет скрывать от финансового управляющего имущество и информацию, тому придётся заниматься самостоятельным расследованием. Это чревато не только задержками, но и более серьёзным последствием – отказом в списании долгов после завершения банкротства.
Количество и активность кредиторов
Кредиторы могут быть заинтересованы в том, чтобы банкротство длилось как можно дольше – например, если в конкурсную массу отчисляется часть доходов должника. Чем больше времени пройдёт, тем более крупная сумма там накопится. Чтобы добиться этого, кредиторы могут искусственно затягивать процесс: подавать различные жалобы, ходатайства и возражения.

Судебная практика

Приведём два примера из картотеки арбитража, которые иллюстрируют, что банкротство может пройти быстро или, наоборот, сильно затянуться.

В деле № А71-19861/2024 должница подала в суд заявление о банкротстве 21 ноября 2024 года. Реструктуризации долгов ей удалось миновать. 4 февраля 2025 года суд признал женщину банкротом и ввёл процедуру реализации имущества – сроком всего на 4,5 месяца, учитывая отсутствие осложняющих обстоятельств. Уже в апреле финансовый управляющий передал в арбитраж финальный отчёт, согласно которому имущества на продажу у гражданки не нашлось, торги не проводились. В результате последнее заседание состоялось даже раньше назначенной даты: 15 июня 2025 года банкротство завершилось, и суд освободил женщину от долгов.

В деле № А40-263069/2021 присутствуют практически все проблемы, затягивающие процедуру банкротства. Оно началось ещё в декабре 2021 года по заявлению кредитора (это само по себе предвещает непростой процесс). 18 февраля 2022 года суд ввёл процедуру реструктуризации долгов, 15 августа того же года – утвердил её план. А дальше начался настоящий «триллер». Жалобы участников банкротства неоднократно доходили до Верховного Суда. Было оспорено много сделок должника, хотя не все, по которым подавались заявления. Специфическая ситуация сложилась с требованиями активных кредиторов. Одно из них, на огромную сумму в 150 млн рублей невозвращённого займа, было признано обоснованным, хотя ещё один кредитор настаивал, что документы, подтверждающие выдачу займа, были подделаны. Другое требование, наоборот, не включили в реестр, поскольку заявитель не доказал свою правоту. В конечном итоге параллельно даже было возбуждено уголовное дело. И этот процесс продолжается до сих пор.

На какой срок присваивается статус банкрота и с какими последствиями

Как такового периода действия статуса банкрота закон не устанавливает. Однако можно считать, что он имеет 5-летний «срок годности». Это объясняется последствиями банкротства:

в течение 5 лет гражданин обязан сообщать о пройденной процедуре при подаче заявок на кредитование в банки и МФО;
повторно пройти банкротство тоже можно спустя 5 лет.

Ещё одно последствие списания долгов – запрет занимать официальные руководящие должности в юрлицах. Он действует в течение:

10 лет – для кредитных организаций;
5 лет – для страховых компаний, МФО и фондов;
3 года – для остальных юридических лиц.

Видео по теме

Заключение

Внесудебное банкротство длится 6 месяцев, судебное – от 7-9 месяцев до 1,5-2 лет и более. Точный срок списания долгов через суд зависит от исходного положения должника: наличия у него доходов и имущества, недавних сделок с активами, его поведения накануне и во время судебного процесса и др.

Чтобы узнать, сколько будет длиться процедура в вашем случае, – проконсультируйтесь с юристами. Специалисты оценят вашу ситуацию и дадут честный прогноз. Проходить банкротство тоже рекомендуется с профессиональным юридическим сопровождением. Это гарантирует, что процесс не даст сбоев, завершится в минимальный возможный срок и освободит вас от непосильных долгов.

Часто задаваемые вопросы

Сколько длится банкротство индивидуального предпринимателя?

Банкротство ИП проходит в том же порядке, что и физического лица. Но что касается сроков, есть нюансы:

не менее чем за 15 дней до подачи заявления в суд предприниматель должен разместить публикацию о своём намерении в специальном онлайн-реестре;
банкротство ИП длится дольше, если у бизнесмена есть коммерческие активы и крупные предпринимательские долги.

Сколько стоит банкротство?

Внесудебное банкротство бесплатно, а затраты на списание долгов через суд состоят из обязательных платежей (от 45-50 тысяч рублей) и стоимости юридических услуг, которая зависит сложности дела. Подробнее о расходах на процедуру списания долгов – читайте здесь.

Все ли долги списываются при банкротстве?

Банкротство освобождает от задолженностей по кредитам, микрозаймам, распискам, налогам, коммунальным услугам и др. Но есть некоторые обязательства, которые в силу закона сохраняются. Какие именно – рассматриваем в статье по ссылке.