Закредитованность российского населения за первые 6 месяцев 2023 года выросла на 104%. Земные средства — хорошая возможность совершить покупку или получить услугу здесь и сейчас — без накоплений, без ожиданий. Но кредиты нужно обслуживать. А получается это не всегда. Нестабильная экономическая ситуация, неправильно рассчитанная долговая нагрузка приводят к невозможности исполнять финансовые обязательства.
Согласно ФЗ №127, граждане РФ могут подать заявление с просьбой о признании несостоятельности и официально избавиться от долгов. Но не все заемщики знают, в чем суть банкротства. Закон не ставит своей целью оправдать должника и ущемить права кредиторов. Его задача — дать возможность финансово реабилитироваться и начать жизнь с чистого листа.
В этой статье поговорим о видах процедуры и порядке ее проведения. Затронем основные риски и последствия признания несостоятельности.
1Что такое банкротство и стоит ли его бояться?
2Когда можно объявить себя банкротом?
3В чем разница между правом и обязанностью объявить себя банкротом?
4С чего начать процедуру банкротства физического лица?
5Что такое процедура банкротства через МФЦ?
6Судебное банкротство: что такое и как проходит?
Что такое банкротство и стоит ли его бояться?
Банкротство гражданина — это его неспособность вносить ежемесячные платежи или погасить долг в полном объеме. Отсутствие выплат объясняется финансовой несостоятельностью. С появлением просрочек размер задолженности стремительно увеличивается из-за начисления штрафных комиссий, пеней. Возникает угроза попадания в долговую яму. Чтобы этого не случилось, можно инициировать банкротство и списать:
- банковские кредиты: потребительские, на покупку автомобиля, ипотеку;
- займы в МФО;
- накопившиеся платежи за коммунальные услуги;
- налоговые недоимки;
- штрафы.
Подача заявления доступна для всех заинтересованных лиц: должника, банков, ФНС. По статистике ЕФРСБ, 95,2% россиян подавали на банкротство по собственной инициативе. И только в 4,8% случаев процесс начинали кредиторы и Налоговая Служба.
Когда можно объявить себя банкротом?
Инициировать признание несостоятельности можно только при наличии определенных факторов. Иначе заявление не будет принято к рассмотрению. Признаками неплатежеспособности физического лица считаются:
- просрочки, срок которых превышает месяц;
- долги, чья сумма превосходит стоимость имущества;
- неожиданные обстоятельства, препятствующие расчету с кредиторами: пожар, потеря работы, получение инвалидности.
Совет: Не стоит подавать заявление с просьбой списать долги, если физлицо привлекалось за неуплату НДФЛ или имеет непогашенную судимость за преступления в экономической сфере.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
В чем разница между правом и обязанностью объявить себя банкротом?
Согласно ФЗ №127 (статья 213.4 пункт 1), гражданин обязан подать заявление на банкротство, если размер долговых обязательств более 500 тысяч рублей, а срок просрочек превысил 3 месяца. Такая мера выгодна должнику и кредиторам. У последних есть шанс получить хотя бы часть денег. А у заемщика не накапливаются долги. Что такое банкротство человека по обязанности? Это возможность:
- выйти из затруднительного материального положения с минимальными издержками;
- опередить кредиторов и добиться назначения лояльного финуправляющего;
- избежать штрафа за нарушение закона.
Заявление должно быть подано не позднее 30 дней с момента, когда гражданин узнал о наступлении соответствующих обстоятельств. Иначе ему грозит штраф 1000-3000 рублей, согласно КоАП (статья 14.13). Срок давности по привлечению к ответственности составляет 3 года.
Но закон не запрещает физическому лицу инициировать процедуру с меньшей суммой долга. И даже тогда, когда просрочки еще не наступили. Только заемщик должен объяснить суду, почему он не может заплатить, и подтвердить это документально.
Мнение эксперта:
Суд принимает к рассмотрению дела с задолженностью от 300 тысяч рублей. Подавать заявление с меньшей суммой экономически невыгодно. Списание долгов не покроет расходы на процедуру. К тому же незнание нормативно-правовой базы, отсутствие опыта у граждан увеличивают судебные издержки. Поэтому так важно предварительно записаться на юридическую консультацию. Специалисты проанализируют конкретную ситуацию. На основе полученной информации спрогнозируют результаты и предложат подходящий вариант действий.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
Сначала нужно посчитать размер задолженности. Суммы по кредитным обязательствам можно уточнить у банков и МФО. Налоговые, судебные долги, штрафы легко узнать на сайте “Госуслуги”.
После этого нужно выбрать способ признания несостоятельности. В 2023 году списание долговых обязательств возможно в судебном и внесудебном порядке. Для подачи заявления в МФЦ следует соответствовать определенным условиям:
- долг от 50000 до 500000 рублей. В ноябре 2023 планируется изменение лимитов.Внесудебное банкротство станет возможным для заемщиков с задолженностью от 25 тысяч до миллиона рублей;
- отсутствие имущества для продажи. Исполнительные производства прекращены на основании ФЗ №229 (статья 46 пункт 4 часть 1).
При наличии стабильного дохода, открытых исполнительных производств, долгов свыше 500 тысяч рублей рассмотрение дела будет проходить в суде. Такие условия регламентирует ФЗ №127 (статья 213.3 пункт 2).
Что такое процедура банкротства через МФЦ?
Ее называют упрощенной, так как требуется минимум действий от должника. Нужно:
Подавать документы может сам должник или его представитель. В последнем случае нужно оформить у нотариуса доверенность. Через 3 дня сотрудники Многофункционального Центра пришлют уведомление о принятии заявления или отказе в рассмотрении дела. Повторная подача возможна только через месяц.
Процедура бесплатная и имеет строго ограниченные сроки — 6 месяцев. Если за это время материальное положение должника не улучшилось, а кредиторы не заявили возражений, все финансовые обязательства закрываются.
Совет: При банкротстве в МФЦ важно внимательно составлять список кредиторов. Если кого-нибудь пропустить, долг списан не будет. Его придется выплачивать в обычном порядке.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Судебное банкротство: что такое и как проходит?
Банкротство через суд не имеет установленных сроков. При поддержке юристов оно длится обычно 6-9 месяцев. Иногда процесс может затягиваться до 2 лет. Особенно если у должника много имущества и сомнительных сделок за последние 3 года.
Суд может ввести реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Если нет возможности выплатить за 3 года 50%-80% от общей суммы задолженности, лучше сразу подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Иначе придется платить за 2 процедуры.
Мнение эксперта:
Многие должники убеждены: главное — найти лояльного финансового управляющего, тогда юристы не нужны. Это заблуждение. Юридическое сопровождение представляет полный комплекс услуг. Специалисты помогут составить грамотное заявление, подобрать убедительные аргументы для подтверждения несостоятельности. Особенности необходимы услуги юристов, если инициатором процедуры выступают кредиторы.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Последствия банкротства для должника и родственников
Если гражданин не скрывал имущество, не совершал противоправных действий, не использовал мошеннических схем, суд вынесет решение о списании долгов. Но статус банкрота подразумевает некоторые ограничения:
Ее называют упрощенной, так как требуется минимум действий от должника. Нужно:
Если должник банкротился в статусе ИП, в ближайшие 5 лет он не сможет зарегистрировать новую фирму. Альтернативным решением при желании вести собственное дело может стать самозанятость. Но в этом случае нельзя нанимать сотрудников.
Других родственников судебная процедура может коснуться только, если:
- они выступали созаемщиком или поручителем;
- участвовали в сделках по отчуждению имущества;
- имеют долевую собственность.
А вот супруги должников оказываются в более уязвимом положении. Имущество, нажитое за годы брака, считается совместным. Оно тоже будет продано на торгах. Вторая половина получит 50% от выручки.
Когда банкротом не признают?
Все больше людей узнают, что такое банкротство физических лиц, и начинают пользоваться данной государством возможностью в неблаговидных целях:
- берут заведомо невыполнимые финансовые обязательства, чтобы потом их списать;
- сообщают недостоверную информацию при оформлении кредитов;
- уклоняются от расчета с кредиторами при наличии активов;
- скрывают имущество, не предоставляют сведения арбитражному управляющему и суду;
- намеренно уменьшают конкурсную массу: дарят или продают собственность по ценам ниже рыночных.
В таких случаях заявление должника о признании банкротом не будет удовлетворено.
Частые вопросы о банкротстве
Смогу ли я выехать за границу, если подам на признание несостоятельности?
Все последствия процедуры перечислены в ФЗ №127 (статья 213.30). Там не указано ограничение на свободу передвижения. В 1% случаев судья может ввести такой запрет. Но его легко снять при наличии уважительных причин:
- болезнь родственника;
- важная командировка;
- срочное лечение;
- учеба в другой стране.
Даже если был наложен запрет, после окончания процедуры и освобождения от финансовых обязательств ограничения отменяются.
Чем фиктивное банкротство отличается от преднамеренного?
При фиктивном заемщик скрывает свое финансовое положение: продает имущество, снимает деньги со счетов. При преднамеренном - он специально набирает микрозаймы, кредиты, искусственно увеличивает сумму задолженности и объявляет о несостоятельности. За оба вида полагается ответственность. Уголовная - если ущерб кредиторам превышает 2,5 миллиона рублей. Административная - при меньшей сумме долга.
Мои долги легально списали. Почему сохраняется блокировка счета?
Доступ разблокируют в течение 15 дней. Сначала информация о финансовой несостоятельности размещается на ЕФРСБ. На публикацию дается 10 дней после окончания процедуры. После этого у банков есть 5 дней на разморозку счетов. Процедуру можно ускорить, если самостоятельно отнести в банковскую организацию решение суда о признании банкротом.
Заключение
Признание несостоятельности — хорошая возможность избавиться от долгов. Но не зная сути банкротства, можно не получить нужного результата, затянуть сроки. Лучше не рисковать, а записаться на консультацию в ЮЦ «Фаворит». Опытные сотрудники помогут пройти процедуру с минимальными потерями для должника. В отличие от финуправляющего, который занимает нейтральную позицию, юристы защищают именно интересы физлица.
Получить консультацию юриста по банкротству
