Банкротство предоставляет каждому гражданину право списать долги, которые стали непосильными. И этим правом воспользовались очень многие: по состоянию на конец 2024 года банкротами объявили себя больше 1,5 миллиона россиян! Но нужно учитывать, что эта процедура строго регламентируется законом и требует от должника соблюдения определённых правил. Важнейшее из них касается добросовестного поведения гражданина накануне и во время банкротства. В законе чётко прописаны действия, которые человек совершать не должен и которые считаются неправомерными. Разберёмся, о чём идёт речь и какая ответственность грозит должнику за нарушения.
- Что значит «неправомерные действия при банкротстве»
- Виды неправомерных действий при банкротстве
- Разновидности незаконного банкротства
- Что нельзя делать перед процедурой банкротства
- Какая ответственность грозит за неправомерные действия при банкротстве
- Примеры из практики
- Что нельзя делать накануне и во время банкротства: чек-лист
- Заключение: как избежать неправомерных действий при банкротстве?
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Что значит «неправомерные действия при банкротстве»
Законность института банкротства основана на том, что в его ходе соблюдаются права кредиторов должника, а он обязан вести себя честно и порядочно. Иначе говоря, банкротство – не для хитрецов, которые в состоянии погасить долги, но искусственно изображают неплатёжеспособность. Или намеренно набрали кредитов, чтобы не возвращать их, а списать задолженности перед банками.
Важно! Именно по этой причине в законодательстве и появилось понятие «неправомерные действия должника» – это манипуляции, совершённые гражданином с целью минимизировать свои потери и злоупотребить правом на банкротство в личных целях. То есть сделать так, чтобы кредиторы получили меньше, чем должны.
И думать, что подобные действия останутся незамеченными в ходе банкротства, – ошибка. Во-первых, сами кредиторы, заинтересованные хотя бы в частичном удовлетворении своих требований, сделают всё возможное, чтобы уличить должника в недобросовестности. Во-вторых, на каждое дело о банкротстве назначается независимый специалист – финансовый управляющий. В его задачи входит анализ положения должника и контроль его активностей во время банкротства. Если управляющий выявит признаки недобросовестного поведения гражданина, он обязан сообщить об этом в суд.
А теперь главное: почему неправомерные действия опасны? Дело в том, что они чреваты крайне неприятными последствиями:
- Отказ в списании долгов по итогам банкротства (п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
- Привлечение гражданина к административной или уголовной ответственности.
- Признание неправомерных сделок банкрота недействительными и включение отчуждённого по ним имущества в конкурсную массу.
Виды неправомерных действий при банкротстве
К запрещённым действиям относятся:
Сокрытие имущества
Это означает, что должнику нельзя:
- утаивать от суда и финансового управляющего сведения о наличии у него имущества;
- физически прятать свою собственность или умышленно уничтожать её;
- переписывать имущество на других людей – то есть заключать сделки по его дарению, продаже и пр.;
- предоставлять поддельные документы и искажённую или ложную информацию о своих активах (например, указывать заниженную стоимость).
Важно! К примеру, неправомерным действием является снятие с учёта автомобиля и его перегон в другой город или дарение недвижимости родственнику. Кроме того, под имуществом понимаются и деньги. Незаконными действиями будут признаны вывод средств со счёта в банке и их «загрузка» на анонимные электронные кошельки (перевод за границу, безвозмездная передача третьим лицам и т.п.).
Неравномерное погашение долгов накануне банкротства
Запрещено отдавать предпочтение одному кредитору заведомо в ущерб остальным. К таким манипуляциям, например, относится схема, когда должник заключает фиктивный договор займа со знакомым и перед банкротством передаёт условному займодавцу ценное имущество в счёт долга, оставляя банки и других кредиторов ни с чем.
Создание помех финансовому управляющему во время банкротного процесса
Если управляющий запросил какую-либо информацию или документы, необходимые для оценки материального положения банкрота, потребовал передать имущество или предоставить доступ в жильё – отказывать ему нельзя, как и предоставлять ложные или неполные сведения.
Кроме того, есть особые случаи, когда незаконным считается положение банкрота в целом. О них – читайте далее.
Разновидности незаконного банкротства
Умышленно созданная неплатёжеспособность, которая считается нарушением закона, может проявляться в 2 формах:
- Преднамеренное банкротство
Классический пример – ситуация, когда гражданин сознательно набирает пачку кредитов и частных займов, заведомо понимая, что погасить их все не сможет. Положение усугубляется, если человек беспечно тратит заёмные средства или направляет «в никуда», а поступающие доходы даже не пытается использовать для оплаты долгов.
- Фиктивное банкротство
Это случай, когда гражданин имеет финансовые возможности для расчёта с кредиторами, но вместо этого создаёт видимость несостоятельности: переписывает ценное имущество на родственников, переходит на зарплату «в конверте» и т.п. Также к подобным действиям можно отнести умышленное придание иммунитета собственности – например, продажу не защищённых от изъятия активов и покупку единственного жилья, которое при банкротстве забрать не могут.
Мнение эксперта! Иногда люди ошибочно думают, что подобные манипуляции невозможно выявить. Но все недавние операции должника у финансового управляющего – как на ладони. Он запрашивает сведения в регистрирующих органах и других организациях, анализирует движение денежных средств по счетам банкрота. Если найдётся зацепка, даже лояльный к должнику управляющий не может закрыть на неё глаза, поскольку иначе сам рискует быть привлечённым к ответственности. Поэтому вместо попыток скрыть имущество неправомерными методами, проконсультируйтесь с опытными банкротными юристами. Ведь банкротство с профессиональным сопровождением позволяет сохранить многие активы и без нарушений закона.
Написать Ивану
в Телеграмм
Что нельзя делать перед процедурой банкротства
Перечисленные выше запреты относятся не только к периоду банкротства, но и ко времени перед подачей заявления в суд. В частности, не рекомендуется:
- Заключать сделки по искусственному выводу из собственности ценного имущества: дарение, купля-продажа по заниженной цене, брачный договор и пр.
Дело в том, что в обязанности финансового управляющего входит анализ сделок должника за последние 3 года. Если он выявит подозрительные операции, то должен инициировать их оспаривание – то есть признание недействительными.
Важно! Оспариваются не все сделки будущего банкрота. Имеет значение, нанесли ли соглашения ущерб кредиторам. Так, если человек продал имущество по адекватной рыночной стоимости, а выручку направил на погашение задолженностей, претензий к нему не возникнет. Но если гражданин переписал всю собственность на члена семьи, не получив ничего взамен, причём в момент, когда уже имел долги, – сделку скорее всего оспорят.
- Выплачивать только один кредит (например, ипотеку) или частный заём, игнорируя долги перед остальными кредиторами.
- Оформлять новые кредиты, особенно при наличии уже имеющихся неисполненных обязательств.
- Резко выводить все сбережения со счетов в неизвестном направлении или тратить на необоснованные цели вместо погашения долгов.
- Договариваться с работодателем о переходе на неофициальную зарплату.
Важно! Не нужно бояться, что в период банкротства все заработки будут уходить в конкурсную массу. Из текущих доходов должнику ежемесячно будут выделять по прожиточному минимуму на него самого и на каждого его иждивенца. А при грамотном юридическом обосновании можно добиться сохранения дополнительных сумм на покрытие обязательных расходов: лечение, аренду жилья, образование детей и пр.
Какая ответственность грозит за неправомерные действия при банкротстве
Если незаконные манипуляции должника будут обнаружены, его могут привлечь к ответственности:
- административной по статье 14.13 КоАП РФ – если урон, нанесённый кредиторам, составляет до 3,5 млн рублей;
- уголовной по статье 195 УК РФ – если размер ущерба превышает 3,5 млн рублей.
Санкции для обоих случаев мы для удобства собрали в таблицу:
| Действие | Административная ответственность | Уголовная ответственность |
|---|---|---|
|
1. Сокрытие имущества |
Штраф от 4 до 5 тыс.руб. (ч. 1 ст. 14.13 КоАП) |
Одно из наказаний:
(ч. 1 ст. 195 УК) |
|
2. Неравномерное погашение долгов |
Штраф от 4 до 5 тыс.руб. (ч. 2 ст. 14.13 КоАП) |
Одно из наказаний:
(ч. 2 ст. 195 УК) |
|
3. Помехи работе финансового управляющего |
Штраф от 1 до 3 тыс.руб. (ч. 7 ст. 14.13 КоАП) |
Одно из наказаний:
(ч. 3 ст. 195 УК) |
Важно! В ст. 195 УК РФ есть оговорка: если гражданин впервые совершил соответствующее преступление, его могут освободить от уголовной ответственности. Для этого он должен активно содействовать расследованию и устранению нанесённого ущерба – например, добровольно раскрыть информацию о своём имуществе, позволяющем полностью возместить такой ущерб.
Для незаконных форм банкротства предусмотрены отдельные статьи и наказания:
| Действие | Административная ответственность | Уголовная ответственность |
|---|---|---|
|
Преднамеренное банкротство |
Штраф от 1 до 3 тыс.руб. (ч. 2 ст. 14.12 КоАП) |
Одно из наказаний:
|
|
Фиктивное банкротство |
Штраф от 1 до 3 тыс.руб. (ч. 1 ст. 14.12 КоАП) |
Одно из наказаний:
|
Примеры из практики
Должников-физлиц редко привлекают к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве. Это можно объяснить тем, что нанести крупный ущерб, который «тянет» на преступление, рядовому гражданину сложно.
Важно! Например, согласно официальной статистике Судебного департамента при ВС РФ, в 2024 году к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия были привлечены всего 86 граждан и ИП. Это капля в море по сравнению с общим количеством должников, признанных банкротами, – почти 432 тысячи человек.
Поэтому львиная доля уголовных дел по ст. 195 УК РФ возбуждается в рамках дел о банкротстве компаний – в отношении их руководителей, которые пытались хитростью спасти активы организации. Тем не менее, иногда в «преступниках» оказываются и физические лица.
Так, в деле № 1-139/2019, рассмотренном одним из районных судов Волгограда, подсудимым являлся гражданин, который после подачи заявления о банкротстве – буквально за несколько дней до введения первой банкротной процедуры – умудрился продать имущество. Речь шла о нежилом помещении, причём должник заключил договор купли-продажи по цене намного ниже рыночной, а покупателем являлось аффилированное лицо – жена брата будущего банкрота. Разумеется, по регистрационным записям сделка впоследствии вскрылась и была признана недействительной. Против должника возбудили уголовное дело по ч. 1 ст. 195 УК РФ. Позднее оно было прекращено, поскольку обвиняемый признал свою вину и компенсировал нанесённый ущерб. Но наказания он не избежал: гражданину назначили судебный штраф 150 000 рублей.
В деле № 1-428/2018 банкротство было возбуждено по заявлению кредитора в отношении индивидуальной предпринимательницы. Финансовый управляющий открыл на её имя специальный счёт для формирования конкурсной массы. Когда там накопилось порядка 8,5 млн рублей, ИП обратилась в банк с запросом на снятие этих денег наличными, решив таким образом сохранить их себе. Однако банковская служба безопасности отказала женщине. Тогда она открыла другой счёт, через мобильное приложение перевела туда средства и снова попыталась их снять через отделение. Но не успела: управляющий узнал о её махинациях и заблокировал новый счёт. В результате должницу привлекли к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 195 УК РФ и назначили наказание – 100 часов обязательных работ.
Что нельзя делать накануне и во время банкротства: чек-лист
Мы свели всё сказанное выше в компактный список для самоконтроля. Если вы приняли решение списать долги – держите его под рукой при подготовке к банкротству и его прохождении.
ПЕРЕД БАНКРОТСТВОМ НЕЛЬЗЯ:
- Дарить имущество или продавать его без объективной надобности и на нерыночных условиях.
- Если сделка по продаже собственности всё же состоялась – тратить вырученные деньги на непонятные цели вместо оплаты долгов.
- Прятать или портить имущество, чтобы спасти его от реализации.
- Брать новые кредиты, не имея возможности их погашать.
- Искусственно доводить себя до неплатёжеспособности.
- Договариваться с работодателем о «серой» зарплате.
- Производить ротацию имущества с целью придать собственности иммунитет.
- Погашать только один долг, игнорируя все остальные.
ВО ВРЕМЯ БАНКРОТСТВА НЕЛЬЗЯ:
- Совершать без ведома финансового управляющего любые операции с имуществом, а также со счетами и денежными средствами помимо тех, которые специалист будет выдавать на жизнь.
- Открывать новые банковские счета и вклады.
- Брать кредиты и займы.
- Скрывать от управляющего сведения о своём материальном положении и недавних сделках, предоставлять ему неверные или неполные данные.
- Отказываться от сотрудничества со специалистом, не отвечать на его запросы.
- Утаивать от управляющего информацию об изменении имущественного положения – например, появлении нового источника доходов.
- Менять адрес регистрации без уведомления управленца.
Заключение: как избежать неправомерных действий при банкротстве?
Итак, всевозможные махинации для сохранения активов в ходе банкротства – табу. Если они вскроются, должника ждут серьёзные неприятности: вместо освобождения от долгов – отказ в их списании, да ещё и привлечение к ответственности вплоть до уголовной. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит следовать нескольким правилам:
- Как накануне банкротства, так и в процессе ведите себя аккуратно, открыто и добросовестно.
- Как только вы решились на подачу заявления, соберите документы на имущество и информацию по сделкам, которые вы совершали за последние 3 года.
- Заранее позаботьтесь о поиске финансового управляющего. Подобранный вами специалист обязан действовать беспристрастно, но не будет придираться к мелочам и затягивать дело, а ещё – не откажется от его ведения в самый разгар.
- Заручитесь поддержкой опытных юристов. Это лучший способ обезопасить себя. Грамотные специалисты проанализируют вашу ситуацию и оценят риски, не позволят вам допустить случайную ошибку и организуют банкротство таким образом, что вам не придётся лично участвовать в процедуре. Только дождаться счастливой новости о списании ваших долгов.
Заключение: как избежать неправомерных действий при банкротстве?
Может ли суд отказать в списании долгов даже при добросовестном поведении банкрота?
Это возможно в отношении отдельных типов задолженностей, которые в принципе являются «несгораемыми». Что это за долги – читайте в статье по ссылке.
Каковы последствия банкротства?
Основные последствия – это списание долгов и возможная потеря части имущества. Кроме того, есть формальные ограничения. Например, в течение 5 лет банкрот должен сообщать о своём статусе при кредитовании. Обо всех последствиях банкротства рассказываем в отдельной статье.
Можно ли досрочно выйти из банкротства?
Это допускается при наступлении определённых обстоятельств: например, если должник и кредиторы заключат мировое соглашение или некому будет финансировать процедуру. Обо всех случаях прекращения банкротства и их последствиях – читайте здесь.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
