Согласно Федеральному закону № 391-ФЗ (дополнившему Федеральный закон № 377-ФЗ), участники СВО и их супруги имеют право на списание просроченных кредитов и займов на общую сумму до 10 миллионов рублей. Кто именно может воспользоваться этой мерой поддержки, какие долги попадают под списание, а какие нет, и чем этот механизм отличается от обычного банкротства — разбираем в этой статье.
- Ключевые факты о списании долгов участникам СВО в 2026 году
- Что такое закон 391-ФЗ и как он работает
- Кто может списать долги по закону 391-ФЗ
- Какие долги спишут, а какие нет
- Пошаговая инструкция: как списать долги по 391-ФЗ
- Практический пример: списание долга участником СВО
- Риски и важные ограничения: когда долг НЕ спишут даже участнику СВО
- Правовое обоснование: ссылки на нормы
- Часто задаваемые вопросы
Ключевые факты о списании долгов участникам СВО в 2026 году
- Списать можно до 10 млн рублей — по кредитам, займам и процентам, которые образовались до 1 декабря 2024 года.
- Не все долги спишут — алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, налоги и штрафы не подпадают под действие закона.
- Банкротство не нужно — это отдельная процедура, которая проводится через МФЦ бесплатно, без финансового управляющего и торгов.
Что такое закон 391-ФЗ и как он работает
Федеральный закон № 391-ФЗ «Об особенностях прекращения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) участников специальной военной операции и членов их семей» создаёт механизм внесудебного списания долгов для тех, кто участвует (или участвовал) в СВО, а также для их супругов. Главное отличие от банкротства — не нужно проходить судебные процедуры, платить финансовому управляющему и доказывать свою неплатёжеспособность. Достаточно подтвердить статус участника СВО и факт наличия долга.
Мнение эксперта: Закон 391-ФЗ — это беспрецедентная мера поддержки. Раньше участники СВО могли списать долги только через обычное банкротство, которое стоит от 25 000 до 50 000 рублей (вознаграждение управляющему, публикации, госпошлина). Теперь процедура стала доступной и бесплатной. Но важно понимать: есть чёткие границы — сумма долга не более 10 млн рублей и период возникновения до 1 декабря 2024 года. Если долг образовался позже — придётся банкротиться по общим правилам.
Написать Ивану
в Телеграмм
Кто может списать долги по закону 391-ФЗ
Участники СВО
Под действие закона подпадают следующие категории граждан (ст. 1 391-ФЗ):
- Военнослужащие, проходящие службу в зоне СВО.
- Мобилизованные граждане, призванные на военную службу по мобилизации.
- Добровольцы, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ.
- Лица, уволенные с военной службы в связи с окончанием СВО или по состоянию здоровья.
- Погибшие участники СВО — их долги могут списать супруги.
Супруги участников СВО
Закон распространяется и на супругов участников СВО, но с важными оговорками:
- Долг должен быть общим обязательством супругов (например, кредит, взятый в браке на нужды семьи).
- Если кредит брал только участник СВО, супруг может списать его только после гибели участника или при наличии доверенности.
- Если кредит брал только супруг (без участия военнослужащего), списание возможно только при условии, что средства были потрачены на нужды семьи.
Что нужно для подтверждения статуса
Для подачи заявления в МФЦ потребуются:
- Паспорт гражданина РФ.
- Свидетельство о заключении брака (для супругов).
- Документ, подтверждающий участие в СВО: справка из воинской части, выписка из приказа о мобилизации, удостоверение ветерана боевых действий.
- Свидетельство о смерти (для супругов погибших участников).
Важно: Вокруг последствий банкротства так много мифов и страшилок. В статье Последствия банкротства физических лиц в 2026: плюсы и минусы разбираемся, каковы реальные плюсы и минусы банкротства физических лиц.
Какие долги спишут, а какие нет
Списываемые долги (попадают под 391-ФЗ)
Тип долга |
Можно ли списать |
Пояснение |
Потребительские кредиты |
Да |
В том числе кредитные карты |
Микрозаймы (МФО) |
Да |
Займы до 1 млн рублей |
Ипотека |
Да |
При сумме задолженности до 10 млн руб. |
Автокредит |
Да |
При сумме задолженности до 10 млн руб. |
Проценты и штрафы по кредитам |
Да |
Если основной долг списывается |
Долги перед микрофинансовыми организациями |
Да |
При условии, что договор заключён до 1 декабря 2024 года |
НЕ списываемые долги (важно знать!)
Тип долга |
Можно ли списать |
Правовое основание |
Алименты |
Нет |
Ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» |
Возмещение вреда жизни и здоровью |
Нет |
Ст. 1084 ГК РФ |
Налоги и сборы |
Нет |
НК РФ |
Штрафы (ГИБДД, административные) |
Нет |
КоАП РФ |
Возмещение ущерба от преступления |
Нет |
Ст. 1064 ГК РФ |
Долги по ЖКХ (если не в составе кредита) |
Нет |
ЖК РФ |
Мнение эксперта: Самая частая ошибка — люди думают, что закон спишет все долги без исключения. Это не так. Алименты, налоги, штрафы, долги за коммуналку — всё это остаётся.
Написать Ивану
в Телеграмм
Многие не знают, что часть долгов можно списать, просто обратившись в многофункциональный центр. Все детали — в нашем видео.
Видео по теме
Пошаговая инструкция: как списать долги по 391-ФЗ
Шаг 1. Проверьте, подходите ли вы под действие закона
- Вы — участник СВО (военнослужащий, мобилизованный, доброволец) или его супруг(а).
- Сумма долга не превышает 10 млн рублей.
- Кредит (заём) оформлен до 1 декабря 2024 года.
- Долг не из списка исключений (алименты, налоги, штрафы, вред жизни и здоровью).
Шаг 2. Соберите пакет документов
- Паспорт.
- Свидетельство о браке (если списываете долг супруга).
- Документ, подтверждающий участие в СВО.
- Кредитные договоры или справки из банков о задолженности.
Срок: 1–3 дня.
Справка об участии в СВО (запрос в воинскую часть)
Шаг 3. Обратитесь в МФЦ по месту жительства
- Заполните заявление по установленной форме (образец ниже).
- Приложите все собранные документы.
- Сотрудник МФЦ проверит документы и выдаст расписку-уведомление.
Срок подачи: до 31 декабря 2026 года.
Стоимость: бесплатно.
Шаг 4. МФЦ направляет уведомления кредиторам
- В течение 3 рабочих дней МФЦ направляет уведомления во все банки и МФО, где у вас есть долги.
- Кредиторы получают уведомление о начале процедуры списания.
Срок: 3 рабочих дня.
Шаг 5. Кредиторы прекращают взыскание
- После получения уведомления банки и МФО обязаны приостановить начисление процентов, штрафов и пеней.
- Если на вас возбуждено исполнительное производство — приставы обязаны его прекратить.
Срок: немедленно после получения уведомления.
Шаг 6. Ожидайте завершения процедуры
- Общий срок процедуры списания — 30–45 дней.
- По истечении этого срока долги считаются погашенными.
- МФЦ выдаёт вам уведомление о завершении списания.
Важно: кредиторы не могут оспорить списание — это прямо предусмотрено законом.
Банкротство — это не магия, а четкий юридический механизм. Как он устроен, кто в нём участвует и как принимаются решения, смотрите в нашем видео.
Видео по теме
Практический пример: списание долга участником СВО
Ситуация:
Иванов Сергей Петрович, 35 лет, мобилизован в сентябре 2024 года. До мобилизации у него было три кредита. Общая сумма задолженности: 1 275 000 руб.
Также у Иванова С.П. есть задолженность по алиментам на первого ребёнка — 120 000 руб. (судебный приказ).
Действия:
- Иванов С.П. проверил условия: сумма долга менее 10 млн руб., все кредиты оформлены до 1 декабря 2024 года.
- Собрал документы: паспорт, справку из воинской части, кредитные договоры.
- 15 января 2026 года обратился в МФЦ по месту жительства в г. Тула.
- МФЦ принял заявление и в течение 3 дней направил уведомления во все банки и МФО.
- Банки приостановили начисление процентов. Приставы прекратили исполнительное производство по кредитам (алименты не трогали).
Результат:
- Через 35 дней — 19 февраля 2026 года МФЦ выдал уведомление о списании всех трёх кредитов на сумму 1 275 000 руб.
- Алименты — не списаны, остаются в силе. Иванов продолжит платить их после возвращения из зоны СВО.
- Кредитная история — в ней появится отметка «долг погашен в рамках 391-ФЗ». Банки увидят эту информацию, но она не является «плохой» в классическом смысле.
Риски и важные ограничения: когда долг НЕ спишут даже участнику СВО
Основания для отказа в списании
- Сумма долга превышает 10 млн рублей — Если у вас кредитов на 15 млн руб. — спишут только 10 млн, остальное придётся платить или банкротиться.
- Кредит оформлен после 1 декабря 2024 года — Даже если вы ушли на СВО после этой даты, долги, взятые уже в зоне СВО или после неё, не подпадают под закон.
- Долг не является кредитом или займом — Алименты, налоги, штрафы, долги по ЖКХ, расписки физическим лицам — не списываются.
- Отсутствие подтверждающих документов — Если вы не можете подтвердить своё участие в СВО (потеряли справку, нет выписки из приказа), МФЦ откажет.
- Заявление подано после 31 декабря 2026 года — Закон имеет временный характер. Если не успеть до этой даты — придётся банкротиться по общим правилам.
Что НЕ списывается (полный список по закону)
В соответствии со ст. 2 391-ФЗ, списание НЕ распространяется на:
- Алиментные обязательства.
- Обязательства по возмещению вреда, причинённого жизни или здоровью.
- Обязательства по возмещению ущерба от преступления.
- Налоги, сборы, страховые взносы.
- Штрафы, назначенные в административном или уголовном порядке.
- Обязательства, возникшие из причинения вреда имуществу (если это не кредит).
Мнение эксперта: В нашей практике был случай, когда участник СВО имел долг по ипотеке 12 млн рублей и автомобильный кредит 2 млн рублей. Общая сумма — 14 млн, что превышает лимит в 10 млн. Мы объяснили клиенту: по 391-ФЗ спишут 10 млн (мы выбрали ипотеку, так как она «съедает» больше денег), а остальные 4 млн можно списать через судебное банкротство. Клиент сначала расстроился, что придётся платить, но после расчётов понял: 25 000 руб. на процедуру — это ничто по сравнению с 4 млн долга. В итоге списали всё.
Написать Ивану
в Телеграмм
Подготовка документов для банкротства кажется простой только со стороны. На практике именно здесь чаще всего возникают ошибки: неполный список кредиторов, старые справки, отсутствие сведений по имуществу, неправильные реквизиты суда, несогласованность заявления и приложений. Мы помогаем собрать правильный пакет документов.
Правовое обоснование: ссылки на нормы
- Федеральный закон № 391-ФЗ
- «О несостоятельности (банкротстве)» — обязанность гражданина подать заявление о банкротстве при сумме долга свыше 500 000 руб. (не применяется при списании по 391-ФЗ).
- Ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — внесудебное банкротство через МФЦ (альтернативный механизм для граждан с долгами 25 000 – 1 000 000 руб.).
- Ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» — виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание (алименты, выплаты участникам СВО).
Федеральный закон № 391-ФЗ — это реальная возможность для участников СВО и их супругов избавиться от долгового бремени до 10 млн рублей без судов, финансовых управляющих и расходов. Если вы или ваш близкий подходите под условия 391-ФЗ — не откладывайте. Чем раньше начнёте, тем быстрее спишут долги.
Нужна консультация по банкротству?
Часто задаваемые вопросы
Спишут ли долги, если я прохожу службу по контракту, но не в зоне СВО?
Нет. Закон распространяется только на тех, кто непосредственно участвует в СВО, либо был мобилизован, либо заключил контракт добровольца. Военнослужащие, которые несут службу за пределами зоны СВО (например, в тыловых частях на территории РФ), под действие 391-ФЗ не подпадают.
Как списание по 391-ФЗ повлияет на кредитную историю?
В кредитной истории появится запись о том, что долг погашен в рамках ФЗ-391. Это не считается «дефолтом» или «банкротством» в классическом смысле. Однако банки увидят, что вам списали долги по специальному закону. В ближайшие 1–2 года после списания получить новый крупный кредит будет сложно — банки могут отказать из-за «политики риск-менеджмента». Через 2–3 года отношение к вам как к заёмщику нормализуется.
Нужно ли платить налог со списанной суммы?
Нет. Согласно п. 1 ст. 217 НК РФ, доходы в виде сумм, направленных на погашение обязательств должника в рамках государственной поддержки, освобождаются от налогообложения. 391-ФЗ прямо отсылает к этой норме. Декларацию 3-НДФЛ подавать не нужно.
Астамур Давидович Бжания —практикующий юрист юридического центра «Фаворит». Более 5 лет сопровождает клиентов на всех этапах гражданских и арбитражных споров: от консультаций до представительства в суде. В настоящее время успешно представляет интересы более 100 клиентов компании.
Опыт работы: 6 лет
Выиграно дел: 100
Телеграмм
