Если вы заключили контракт для участия в СВО, у вас есть кредиты и долги — закон позволяет полностью списать их при соблюдении определённых условий. В 2026 году действуют сразу два механизма поддержки: кредитные каникулы (временная отсрочка) и полное прекращение обязательств со списанием задолженности до 10 миллионов рублей. Из этой статьи вы узнаете, кому положено списание, какие требования предъявляет закон № 391-ФЗ, в каких случаях банк обязан простить долг, а когда могут отказать.
- Ключевые данные статьи (краткое резюме)
- Кто имеет право на списание кредитов до 10 млн рублей
- Какие долги подпадают под списание, а какие — нет
- Кредитные каникулы vs полное списание: в чём разница
- Пошаговая инструкция: как добиться списания долга
- Почему банки отказывают и что делать в этом случае
- Риски и важные ограничения, о которых молчат банки
- Нормативная база
- Часто задаваемые вопросы
Ключевые данные статьи (краткое резюме)
- Закон № 391-ФЗ позволяет списать долги до 10 млн рублей участникам СВО, заключившим контракт с 1 декабря 2024 года или с 1 мая 2026 года.
- Для списания необходимо, чтобы судебное решение о взыскании долга вступило в силу до даты заключения контракта.
- Полное списание долга без суда происходит при гибели участника СВО, признании его безвестно отсутствующим или присвоении I группы инвалидности.
- Автоматического списания не существует — нужно подавать заявление в банк, ФССП или суд.
Кто имеет право на списание кредитов до 10 млн рублей
Правовую основу списания долгов участникам специальной военной операции составляют несколько федеральных законов. Основной механизм прекращения обязательств введён Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «О мерах поддержки участников специальной военной операции и членов их семей».
Списание долгов по закону № 391-ФЗ — это не автоматическая льгота для всех военнослужащих. Закон устанавливает строгие критерии.
Кто может претендовать на списание:
- Участники СВО, заключившие контракт:
- С 1 декабря 2024 года (по действующей редакции)
- С 1 мая 2026 года (по новой редакции, принятой 13.05.2026)
- Срок контракта — не менее одного года
- Супруги участников СВО — механизм распространяется и на них
- Наследники погибших участников СВО — обязательства прекращаются полностью
Дополнительное условие: На момент заключения контракта должно быть вступившее в силу судебное решение о взыскании задолженности либо выдан исполнительный документ, либо возбуждено исполнительное производство. То есть долг уже должен быть подтверждён судом.
Мнение эксперта: Важно понимать: закон № 391-ФЗ списывает не любые долги, а только те, по которым уже есть судебное решение. Если банк ещё не подал в суд или производство не начато — этот механизм не работает. В таком случае нужно оформлять кредитные каникулы или договариваться с банком о реструктуризации.
Реструктуризация — это не списание долгов, а работа с планом платежей. Важно заранее понять, есть ли у вас реальная возможность пройти процедуру. Всё самое важное по теме собрали в этом материале.
Написать Ивану
в Телеграмм
Какие долги подпадают под списание, а какие — нет
Закон № 391-ФЗ распространяется на следующие виды задолженности:
- Потребительские кредиты
- Ипотечные займы
- Автокредиты
- Микрозаймы (МФО)
- Займы от юридических лиц
Не списываются:
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Ущерб от коррупционных действий
Максимальная сумма списания — 10 миллионов рублей в совокупности по всем кредитам.
Кредитные каникулы vs полное списание: в чём разница
Эти два понятия часто путают, но юридически это совершенно разные механизмы.
Сравнительная таблица: кредитные каникулы и списание долга
Параметр |
Кредитные каникулы |
Полное списание долга |
Правовое основание |
Ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Ст. 2.1 Закона № 377-ФЗ (№ 391-ФЗ) |
Что происходит |
Отсрочка платежей на время службы |
Долг аннулируется полностью |
Когда применяется |
Любой участник СВО |
Контрактник с определённой даты + есть судебное решение |
Обязательства после |
Возобновление платежей с новым графиком |
Обязательства прекращены |
Для кого |
Для всех участников СВО |
Для контрактников (срок от 1 года) + семьи погибших |
Нужно ли заявление |
Да, в банк |
Да, в банк или ФССП |
Заявление в банк о списании долга участнику СВО
Основания для ПОЛНОГО списания долга без дополнительных условий (ч. 2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ):
- Гибель (смерть) участника СВО
- Признание его судом безвестно отсутствующим
- Присвоение I группы инвалидности (ранение/травма/заболевание, полученные в период участия в СВО)
В этих случаях обязательства участника СВО (и созаёмщиков, и поручителей) прекращаются полностью в силу прямого указания закона. Банк не может требовать возврата денег.
Пошаговая инструкция: как добиться списания долга
Процедура требует чёткого соблюдения закона и предоставления полного пакета документов. Автоматического списания не существует.
Шаг 1. Определите, на какую меру поддержки вы имеете право
- Если вы действующий участник СВО, но судебного решения о взыскании долга нет → оформляйте кредитные каникулы
- Если вы контрактник (срок от 1 года, дата заключения — с 01.12.2024 или с 01.05.2026) И есть судебное решение о взыскании → подавайте на списание по № 391-ФЗ
- Если наступили основания: гибель, инвалидность I группы, безвестное отсутствие → требуйте полного списания по ч. 2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ
Шаг 2. Соберите пакет документов
Для подтверждения статуса участника СВО:
- Копия контракта о прохождении военной службы (с отметкой о сроке от 1 года)
- Справка из воинской части (форма № 1) или удостоверение ветерана боевых действий
- Приказ о направлении в зону СВО
Для подтверждения долга:
- Судебное решение о взыскании задолженности (вступившее в силу)
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Справка из банка о сумме задолженности
Для семьи погибшего (полное списание):
- Свидетельство о смерти
- Свидетельство о браке (для супруга)
- Справка из военкомата о том, что умерший был участником СВО
- Справка о составе семьи (при наличии иждивенцев)
Для инвалида I группы:
- Справка МСЭ об установлении I группы инвалидности
- Заключение о связи инвалидности с участием в СВО
Шаг 3. Подайте заявление в соответствующий орган
Куда обращаться:
- В банк или МФО (напрямую или через МФЦ)
- В территориальное управление ФССП
- В суд (заявление о прекращении ИП)
Заявление пишется в свободной форме, но должно содержать:
- ФИО, паспортные данные
- Реквизиты кредитного договора или номера ИП
- Указание на статус участника СВО
- Просьбу о прекращении обязательств / списании долга со ссылкой на Закон № 377-ФЗ
Шаг 4. Если банк или приставы отказывают — обжалуйте
Срок рассмотрения заявления — до 30 дней. Если вы получили отказ или ответа нет — обращайтесь в суд с административным исковым заявлением или заявлением о прекращении исполнительного производства (ст. 43 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Исковое заявление о прекращении обязательств погибшего участника СВО
Шаг 5. При необходимости — приостановите исполнительное производство
На время нахождения участника СВО на территории проведения спецоперации и 180 дней после возвращения исполнительные действия по долгам (кроме алиментов, вреда здоровью и коррупционных дел) приостанавливаются. Для этого нужно подать заявление судебному приставу с подтверждением статуса.
Заявление о приостановлении исполнительного производства
Почему банки отказывают и что делать в этом случае
Несмотря на прямые указания закона, банки и микрофинансовые организации нередко отказывают в списании. Основные причины отказов:
Причина отказа |
Почему так происходит |
Что делать |
«Нет судебного решения» |
Закон № 391-ФЗ требует вступившего в силу судебного акта |
Оформите кредитные каникулы или дождитесь суда |
«Контракт заключён не с той даты» |
Старые контракты (до 01.12.2024) не подпадают под № 391-ФЗ |
Проверьте дату в контракте; если контракт старый — только каникулы |
«Страховка не покрывает СВО» |
Банки ссылаются на исключения в договоре страхования (при гибели) |
Суды встают на сторону семей — ст. 2 Закона № 377-ФЗ имеет приоритет |
«Долг уже продан коллекторам» |
Формально кредитор сменился |
Требуйте списания от нового кредитора (обязательства прекращаются в силу закона) |
«Пропущен срок обращения» |
Заявитель подал заявление слишком поздно |
Обжалуйте — срок исковой давности по таким спорам 3 года |
Что делать при отказе:
- Запросите письменный мотивированный отказ (он нужен для суда)
- Направьте повторную претензию с указанием на судебную практику
- Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ (Интернет-приёмная ЦБ)
- Подайте иск в суд
Пример из практики: В нашей практике был случай, когда банк отказал вдове погибшего бойца в списании долга по кредитной карте — 350 000 рублей. Мотивировка: «договором не предусмотрено списание». Мы подали иск, приложив свидетельство о смерти и справку о гибели при исполнении. Суд встал на сторону вдовы за одно заседание. Банк не только списал долг, но и выплатил моральную компенсацию.
Риски и важные ограничения, о которых молчат банки
Важно знать: в каких случаях списание не работает
- Нет судебного решения. Если банк ещё не подал в суд, механизм № 391-ФЗ не применяется. Нужно оформлять кредитные каникулы.
- Контракт заключён до 1 декабря 2024 года (или до 1 мая 2026 для новой редакции). Закон имеет обратную силу только с указанных дат. Проверьте дату в вашем контракте.
- Долги, не подлежащие списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от коррупционных преступлений. Они сохраняются в любом случае.
- Сокрытие имущества или фиктивное банкротство. Если участник СВО намеренно скрывал активы или подавал фиктивные сведения, может наступить уголовная ответственность (ст. 159.1, 176 УК РФ).
- Исполнительное производство не приостановлено автоматически. Нужно подавать заявление приставу с подтверждением статуса.
Альтернативы, если списание не подходит
- Кредитные каникулы — отсрочка на период службы + 180 дней (продлены на 2026 год)
- Реструктуризация долга — изменение графика платежей по соглашению с банком
- Рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один с меньшей ставкой
Нормативная ссылка: Ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — приостановление исполнительного производства в связи с участием в СВО.
Банкротство — это не только списание долгов, но и долгосрочные ограничения. Взвесить все «за» и «против» поможет анализ всех последствий, как положительных, так и отрицательных. Для этого смотрите наше видео.
Видео по теме
Нормативная база
- Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об исполнительном производстве» и Федеральный закон „Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, принимающими участие в специальной военной операции»» — основной закон, установивший механизм полного прекращения кредитных обязательств участников СВО и их супругов при соблюдении определённых условий.
- Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу по мобилизации, лицами, принимающими участие в СВО, а также членами их семей» — базовый закон о кредитных каникулах и основаниях для прекращения обязательств (смерть военнослужащего, получение инвалидности I группы). Устанавливает основания для прекращения обязательств без судебного приказа: смерть участника СВО при выполнении задач либо получение им инвалидности I группы в результате участия в СВО. Кредиты членов семьи в этих случаях также прекращаются.
- Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — регулирует порядок приостановления и прекращения исполнительных производств в отношении участников СВО (на время службы и 180 дней после возвращения), а также порядок обращения супругов с заявлением о прекращении взыскания.
Списание долгов участникам СВО в 2026 году — это реальный механизм государственной поддержки, закреплённый в Федеральных законах № 377-ФЗ и № 391-ФЗ. Главное — понимать, что автоматического списания не существует.
Нужна консультация по банкротству?
Часто задаваемые вопросы
Спишут ли долг автоматически, если я ушёл на СВО?
Нет, автоматического списания не существует. Нужно подать заявление в банк или ФССП и приложить документы, подтверждающие статус и условия .
Муж ушёл на СВО в 2026 году, у него есть кредиты, которые он регулярно платил. Их спишут?
Если судебного решения о взыскании нет — спишут не автоматически. Но он имеет право на кредитные каникулы (отсрочку платежей) на весь период службы. Если же долг уже взыскан судом и производство возбуждено — да, подпадает под № 391-ФЗ при соблюдении условий .
Что делать, если банк отказывается списывать долг погибшего участника СВО?
Обращайтесь в суд с исковым заявлением о прекращении обязательств. Судебная практика 2025–2026 годов показывает, что суды встают на сторону семей . Также можно обратиться в прокуратуру — она может подать иск в ваших интересах .
Как узнать, есть ли в отношении меня исполнительное производство?
Проверить можно через сервис «Банк данных исполнительных производств» на сайте ФССП России. Достаточно ввести ФИО и дату рождения.
Астамур Давидович Бжания —практикующий юрист юридического центра «Фаворит». Более 5 лет сопровождает клиентов на всех этапах гражданских и арбитражных споров: от консультаций до представительства в суде. В настоящее время успешно представляет интересы более 100 клиентов компании.
Опыт работы: 6 лет
Выиграно дел: 100
Телеграмм
