Если вы заключили контракт для участия в СВО, у вас есть кредиты и долги — закон позволяет полностью списать их при соблюдении определённых условий. В 2026 году действуют сразу два механизма поддержки: кредитные каникулы (временная отсрочка) и полное прекращение обязательств со списанием задолженности до 10 миллионов рублей. Из этой статьи вы узнаете, кому положено списание, какие требования предъявляет закон № 391-ФЗ, в каких случаях банк обязан простить долг, а когда могут отказать.
- Ключевые данные статьи (краткое резюме)
- Кто имеет право на списание кредитов до 10 млн рублей
- Какие долги подпадают под списание, а какие — нет
- Кредитные каникулы vs полное списание: в чём разница
- Как определить свою меру поддержки и подготовить документы
- Почему банки отказывают и что делать в этом случае
- Риски и важные ограничения, о которых молчат банки
- Нормативная база
- Часто задаваемые вопросы
Ключевые данные статьи (краткое резюме)
- Закон № 391-ФЗ позволяет списать долги до 10 млн рублей участникам СВО, заключившим контракт с 1 декабря 2024 года или с 1 мая 2026 года.
- Для списания необходимо, чтобы судебное решение о взыскании долга вступило в силу до даты заключения контракта.
- Полное списание долга без суда происходит при гибели участника СВО, признании его безвестно отсутствующим или присвоении I группы инвалидности.
- Автоматического списания не существует — нужно подавать заявление в банк, ФССП или суд.
Быстрая самопроверка — ответьте на пять вопросов:
- Каков ваш статус: контрактник, мобилизованный, доброволец, член семьи погибшего или инвалид I группы?
- Когда заключён контракт: с 1 декабря 2024 года или раньше, и на какой срок?
- Есть ли вступившее в силу судебное решение о взыскании кредитного долга?
- Какой это долг: кредит или заём — либо ЖКХ, налоги, алименты, расписка?
- Возбуждено ли исполнительное производство и когда?
Если контракт с 01.12.2024, долг кредитный, есть судебный акт и производство — вы в периметре 391-ФЗ. Остальные комбинации разобраны ниже. Проверить право на списание долга участнику СВО — бесплатно, по документам.
Кто имеет право на списание кредитов до 10 млн рублей
Правовую основу списания долгов участникам специальной военной операции составляют несколько федеральных законов. Основной механизм прекращения обязательств введён Федеральным законом от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «О мерах поддержки участников специальной военной операции и членов их семей».
Списание долгов по закону № 391-ФЗ — это не автоматическая льгота для всех военнослужащих. Закон устанавливает строгие критерии.
Кто может претендовать на списание:
- Участники СВО, заключившие контракт:
- С 1 декабря 2024 года (по действующей редакции)
- С 1 мая 2026 года (по новой редакции, принятой 13.05.2026)
- Срок контракта — не менее одного года
- Супруги участников СВО — механизм распространяется и на них
- Наследники погибших участников СВО — обязательства прекращаются полностью
Дополнительное условие: На момент заключения контракта должно быть вступившее в силу судебное решение о взыскании задолженности либо выдан исполнительный документ, либо возбуждено исполнительное производство. То есть долг уже должен быть подтверждён судом.
Мнение эксперта: Важно понимать: закон № 391-ФЗ списывает не любые долги, а только те, по которым уже есть судебное решение. Если банк ещё не подал в суд или производство не начато — этот механизм не работает. В таком случае нужно оформлять кредитные каникулы или договариваться с банком о реструктуризации.
Реструктуризация — это не списание долгов, а работа с планом платежей. Важно заранее понять, есть ли у вас реальная возможность пройти процедуру. Всё самое важное по теме собрали в этом материале.
Написать Ивану
в Телеграмм
Какие долги подпадают под списание, а какие — нет
Закон № 391-ФЗ распространяется на следующие виды задолженности:
- Потребительские кредиты
- Ипотечные займы
- Автокредиты
- Микрозаймы (МФО)
- Займы от юридических лиц
Не списываются:
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Ущерб от коррупционных действий
Максимальная сумма списания — 10 миллионов рублей в совокупности по всем кредитам.
Кредитные каникулы vs полное списание: в чём разница
Эти два понятия часто путают, но юридически это совершенно разные механизмы.
Сравнительная таблица: кредитные каникулы и списание долга
Параметр |
Кредитные каникулы |
Полное списание долга |
Правовое основание |
Ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Ст. 2.1 Закона № 377-ФЗ (№ 391-ФЗ) |
Что происходит |
Отсрочка платежей на время службы |
Долг аннулируется полностью |
Когда применяется |
Любой участник СВО |
Контрактник с определённой даты + есть судебное решение |
Обязательства после |
Возобновление платежей с новым графиком |
Обязательства прекращены |
Для кого |
Для всех участников СВО |
Для контрактников (срок от 1 года) + семьи погибших |
Нужно ли заявление |
Да, в банк |
Да, в банк или ФССП |
Заявление в банк о списании долга участнику СВО
Основания для ПОЛНОГО списания долга без дополнительных условий (ч. 2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ):
- Гибель (смерть) участника СВО
- Признание его судом безвестно отсутствующим
- Присвоение I группы инвалидности (ранение/травма/заболевание, полученные в период участия в СВО)
В этих случаях обязательства участника СВО (и созаёмщиков, и поручителей) прекращаются полностью в силу прямого указания закона. Банк не может требовать возврата денег.
Как определить свою меру поддержки и подготовить документы
Процедура требует чёткого соблюдения закона и предоставления полного пакета документов. Автоматического списания не существует.
Шаг 1. Определите, на какую меру поддержки вы имеете право
- Если вы действующий участник СВО, но судебного решения о взыскании долга нет → оформляйте кредитные каникулы
- Если вы контрактник (срок от 1 года, дата заключения — с 01.12.2024 или с 01.05.2026) И есть судебное решение о взыскании → подавайте на списание по № 391-ФЗ
- Если наступили основания: гибель, инвалидность I группы, безвестное отсутствие → требуйте полного списания по ч. 2 ст. 2 Закона № 377-ФЗ
Если взыскание уже ведёт пристав, отдельно проверьте, как окончить исполнительное производство в ФССП после подтверждения права.
Шаг 2. Соберите пакет документов
Для подтверждения статуса участника СВО:
- Копия контракта о прохождении военной службы (с отметкой о сроке от 1 года)
- Справка из воинской части (форма № 1) или удостоверение ветерана боевых действий
- Приказ о направлении в зону СВО
Для подтверждения долга:
- Судебное решение о взыскании задолженности (вступившее в силу)
- Постановление о возбуждении исполнительного производства
- Справка из банка о сумме задолженности
Для семьи погибшего (полное списание):
- Свидетельство о смерти
- Свидетельство о браке (для супруга)
- Справка из военкомата о том, что умерший был участником СВО
- Справка о составе семьи (при наличии иждивенцев)
Для инвалида I группы:
- Справка МСЭ об установлении I группы инвалидности
- Заключение о связи инвалидности с участием в СВО
Шаг 3. Подайте заявление в соответствующий орган
Куда обращаться:
- В банк или МФО (напрямую или через МФЦ)
- В территориальное управление ФССП
- В суд (заявление о прекращении ИП)
Заявление пишется в свободной форме, но должно содержать:
- ФИО, паспортные данные
- Реквизиты кредитного договора или номера ИП
- Указание на статус участника СВО
- Просьбу о прекращении обязательств / списании долга со ссылкой на Закон № 377-ФЗ
Шаг 4. Если банк или приставы отказывают — обжалуйте
Срок рассмотрения заявления — до 30 дней. Если вы получили отказ или ответа нет — обращайтесь в суд с административным исковым заявлением или заявлением о прекращении исполнительного производства (ст. 43 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Исковое заявление о прекращении обязательств погибшего участника СВО
Шаг 5. При необходимости — приостановите исполнительное производство
На время нахождения участника СВО на территории проведения спецоперации и 180 дней после возвращения исполнительные действия по долгам (кроме алиментов, вреда здоровью и коррупционных дел) приостанавливаются. Для этого нужно подать заявление судебному приставу с подтверждением статуса.
Заявление о приостановлении исполнительного производства
Сам порядок действий — какие заявления, кому и в какой последовательности подавать — мы разобрали отдельно: порядок списания долгов по 391-ФЗ.
Почему банки отказывают и что делать в этом случае
Несмотря на прямые указания закона, банки и микрофинансовые организации нередко отказывают в списании. Основные причины отказов:
Причина отказа |
Почему так происходит |
Что делать |
«Нет судебного решения» |
Закон № 391-ФЗ требует вступившего в силу судебного акта |
Оформите кредитные каникулы или дождитесь суда |
«Контракт заключён не с той даты» |
Старые контракты (до 01.12.2024) не подпадают под № 391-ФЗ |
Проверьте дату в контракте; если контракт старый — только каникулы |
«Страховка не покрывает СВО» |
Банки ссылаются на исключения в договоре страхования (при гибели) |
Суды встают на сторону семей — ст. 2 Закона № 377-ФЗ имеет приоритет |
«Долг уже продан коллекторам» |
Формально кредитор сменился |
Требуйте списания от нового кредитора (обязательства прекращаются в силу закона) |
«Пропущен срок обращения» |
Заявитель подал заявление слишком поздно |
Обжалуйте — срок исковой давности по таким спорам 3 года |
Что делать при отказе:
- Запросите письменный мотивированный отказ (он нужен для суда)
- Направьте повторную претензию с указанием на судебную практику
- Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ (Интернет-приёмная ЦБ)
- Подайте иск в суд
Пример из практики: В нашей практике был случай, когда банк отказал вдове погибшего бойца в списании долга по кредитной карте — 350 000 рублей. Мотивировка: «договором не предусмотрено списание». Мы подали иск, приложив свидетельство о смерти и справку о гибели при исполнении. Суд встал на сторону вдовы за одно заседание. Банк не только списал долг, но и выплатил моральную компенсацию.
Риски и важные ограничения, о которых молчат банки
Важно знать: в каких случаях списание не работает
- Нет судебного решения. Если банк ещё не подал в суд, механизм № 391-ФЗ не применяется. Нужно оформлять кредитные каникулы.
- Контракт заключён до 1 декабря 2024 года (или до 1 мая 2026 для новой редакции). Закон имеет обратную силу только с указанных дат. Проверьте дату в вашем контракте.
- Долги, не подлежащие списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, ущерб от коррупционных преступлений. Они сохраняются в любом случае.
- Сокрытие имущества или фиктивное банкротство. Если участник СВО намеренно скрывал активы или подавал фиктивные сведения, может наступить уголовная ответственность (ст. 159.1, 176 УК РФ).
- Исполнительное производство не приостановлено автоматически. Нужно подавать заявление приставу с подтверждением статуса.
Альтернативы, если списание не подходит
- Кредитные каникулы — отсрочка на период службы + 180 дней (продлены на 2026 год)
- Реструктуризация долга — изменение графика платежей по соглашению с банком
- Рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один с меньшей ставкой
Нормативная ссылка: Ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — приостановление исполнительного производства в связи с участием в СВО.
Банкротство — это не только списание долгов, но и долгосрочные ограничения. Взвесить все «за» и «против» поможет анализ всех последствий, как положительных, так и отрицательных. Для этого смотрите наше видео.
Видео по теме
Когда списание по 391-ФЗ не заменяет банкротство
Специальная норма закрывает узкий сценарий: просуженные кредиты контрактника в пределах 10 млн рублей. Она не решает ситуацию, если долги шире кредитных — ЖКХ, налоги, расписки, займы у частных лиц; если общая сумма больше лимита; если судебных актов и исполнительных производств нет; если контракт заключён до 1 декабря 2024 года. В этих случаях законный путь к списанию — банкротство: судебное или внесудебное через МФЦ. Подробно разбираем, когда вместо списания по 391-ФЗ требуется банкротство и какие условия проверяются для этой процедуры.
Это не значит, что банкротство нужно всем: если ваш случай попадает под 391-ФЗ, специальная норма проще и бесплатна. Сомневаетесь, какой механизм подходит, — проверьте право на списание на бесплатной консультации: юрист сравнит оба пути по вашим документам.
Нормативная база
- Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об исполнительном производстве» и Федеральный закон „Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, принимающими участие в специальной военной операции»» — основной закон, установивший механизм полного прекращения кредитных обязательств участников СВО и их супругов при соблюдении определённых условий.
- Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам лицами, призванными на военную службу по мобилизации, лицами, принимающими участие в СВО, а также членами их семей» — базовый закон о кредитных каникулах и основаниях для прекращения обязательств (смерть военнослужащего, получение инвалидности I группы). Устанавливает основания для прекращения обязательств без судебного приказа: смерть участника СВО при выполнении задач либо получение им инвалидности I группы в результате участия в СВО. Кредиты членов семьи в этих случаях также прекращаются.
- Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — регулирует порядок приостановления и прекращения исполнительных производств в отношении участников СВО (на время службы и 180 дней после возвращения), а также порядок обращения супругов с заявлением о прекращении взыскания.
Списание долгов участникам СВО в 2026 году — это реальный механизм государственной поддержки, закреплённый в Федеральных законах № 377-ФЗ и № 391-ФЗ. Главное — понимать, что автоматического списания не существует.
Нужна консультация по банкротству?
Часто задаваемые вопросы
Спишут ли долг автоматически, если я ушёл на СВО?
Нет, автоматического списания не существует. Нужно подать заявление в банк или ФССП и приложить документы, подтверждающие статус и условия .
Муж ушёл на СВО в 2026 году, у него есть кредиты, которые он регулярно платил. Их спишут?
Если судебного решения о взыскании нет — спишут не автоматически. Но он имеет право на кредитные каникулы (отсрочку платежей) на весь период службы. Если же долг уже взыскан судом и производство возбуждено — да, подпадает под № 391-ФЗ при соблюдении условий .
Что делать, если банк отказывается списывать долг погибшего участника СВО?
Обращайтесь в суд с исковым заявлением о прекращении обязательств. Судебная практика 2025–2026 годов показывает, что суды встают на сторону семей . Также можно обратиться в прокуратуру — она может подать иск в ваших интересах .
Как узнать, есть ли в отношении меня исполнительное производство?
Проверить можно через сервис «Банк данных исполнительных производств» на сайте ФССП России. Достаточно ввести ФИО и дату рождения.
Астамур Давидович Бжания —практикующий юрист юридического центра «Фаворит». Более 5 лет сопровождает клиентов на всех этапах гражданских и арбитражных споров: от консультаций до представительства в суде. В настоящее время успешно представляет интересы более 100 клиентов компании.
Опыт работы: 6 лет
Выиграно дел: 100
Телеграмм
