Время прочтения статьи: 4 минуты
- Оцените признаки: для суда — долг от 500 000 ₽ и просрочка от 3 месяцев (право подать есть и при меньшей сумме); для МФЦ — долг 25 000–1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство.
- Соберите документы: о личности, семье, финансах, имуществе и долгах за 3 года.
- Для судебной процедуры выберите СРО финансового управляющего и составьте заявление (ст. 37 и 213.4 ФЗ-127).
- Подайте заявление в арбитражный суд (или в МФЦ — при упрощённой процедуре) и участвуйте в процедуре до списания долгов.
Определяем признаки банкротства
Для судебного и внесудебного банкротства признаки немного отличаются. Чтобы обанкротиться через МФЦ, нужно:
- иметь общий долг от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- иметь закрытое исполнительное производство по ст. 46 ФЗ-229 у судебных приставов.
Для подачи в суд на банкротство необходимо:
- сумма долгов от 500 000 рублей;
- просрочка по платежам от трех месяцев.
Главный признак банкротства, согласно закону, — невозможность оплачивать свои долговые обязательства. Причиной может стать состояние здоровья, потеря работы, превышение суммы долгов дохода и так далее.
Видео по теме
Подбираем финансового управляющего
Финансовый управляющий — это профессионал, который следит за тем, чтобы в процедуре учитывались интересы всех сторон. По сути, это посредник между судом, банкротом и кредиторами. ФУ регулирует отношения между участниками процедуры, следит за обоснованностью требований и ходатайств, управляет финансами банкрота.
Управляющий должен относиться к какой-либо СРО — проверить эту информацию можно по алгоритму:
- Запросить данные у ФУ: ФИО, регистрационный номер, ИНН, СНИЛС.
- Ввести его данные на сайте ЕФРСБ и проверить, к какой СРО управляющий относится.
- В реестре дисквалифицированных лиц проверить, не отозвана ли у управляющего лицензия.
- В картотеке узнать, какие дела вел ФУ и привлекался ли к административной ответственности.
Мнение эксперта. Если вы самостоятельно ищете ФУ, то вы рискуете затянуть дело или вообще получить отказ о рассмотрении заявления:
- ФУ часто отказываются вести дело, потому что им невыгодно работать полгода и больше за 25 000 руб. Они могут заинтересоваться, если у вас есть имущество под реализацию, так как от суммы его продажи управляющий получит дополнительный процент.
- Управляющий возьмет ваше дело, но будет требовать дополнительную плату и грозить самоотводом. Есть риск того, что после его самоотвода кредиторы наймут своего ФУ, и процедура пойдет в их пользу.
Важно, что если в течение трех месяцев управляющего вы не найдете, суд вернет ваше заявление и банкротство гражданина не состоится.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко
Собираем документы на банкротство
В суде нужно доказать одновременно и неплатежеспособность, и добросовестность. Если суд найдет признаки мошенничества: подозрительные сделки, ошибки в справках о доходах, то может завести дело о фиктивном банкротстве. По нему грозит как административная, так и уголовная ответственность, а наказание доходит до 6 лет заключения.
Правильно собранный и максимально полный пакет документов обезопасит от таких рисков. Вот полный перечень документов, которые могут потребоваться в суде:
Личные
- паспорт;
- ИНН и СНИЛС;
- трудовая книжка или ее заверенная копия.
Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, то предоставьте выписки, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справку об инвалидности.
О семье
- свидетельство о браке или разводе;
- свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве;
- соглашение об алиментах или постановление об их взыскании;
- акт или соглашение о разделе имущества;
- брачный договор.
О финансах и имуществе
- сведения о бюро кредитных историях, где хранится информация о вас;
- выписка из пенсионного фонда;
- 2-НДФЛ за три года;
- справка о социальных выплатах;
- справка о состоянии расчетов по налогам за три года;
- выпиcки по всем банковским счетам, вкладам, электронным кошелькам за три года – выдадут в банках и платежных сервисах по запросу;
- документы на недвижимость: свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН и договоры о сделках с ней за последние три года;
- документы на владение транспортом и договоры о сделках с ним за последние три года;
- документы о владении ценными бугами и о сделках с ними за последние три года;
- справка о статусе безработного;
- опись имущества.
О долгах
- список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них;
- исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
Если были ИП или самозанятость
- выписка из ЕГРЮЛ;
- документы по сделкам с долями юридического лица за последние три года;
- документы о долгах ИП;
- справка об уплаченных налогах на профессиональный доход.
Готовим заявление в суд
Фиксированной формы для заявления о признании гражданина банкротом нет (шаблон можете скачать на нашем сайте). Но в статье 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен список пунктов, которые обязательно должны быть описаны. К ним относятся:
- Название суда, куда подается заявление;
- Список всех кредиторов, суммы долгов и сроки, к которым их нужно вернуть по договорам;
- Суммы просрочек по каждому кредиту;
- Подробное описание причин, по которым расплатиться не получится;
- Информация об открытых исполнительных производствах;
- Список имущества, суммы на счетах в банках (по выпискам);
- Реквизиты всех счетов с адресами банков, где они открыты;
- Название и адрес саморегулируемой организации, из которой назначен финансовый управляющий;
- Список документов, приложенных к заявлению.
Подаем заявление и ждем первое заседание
Перед подачей заявления оплатите госпошлину — без этого заявление рассматривать не будут. Это можно сделать на сайте суда, через мобильное приложение вашего банка или через его физическое отделение. Предварительно узнайте реквизиты для перевода — их можно узнать в суде или также на его сайте.
Также сразу на депозит суда вносятся 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению нужно приложить ходатайство об отсрочке платежа.
Документы можно передать в суд тремя способами:
- Отнести в канцелярию.
- Отправить письмом с уведомлением о вручении.
- Через интернет. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах. Само заявление отправляется через систему «Мой арбитр».
Если канцелярия не найдет ошибок и заявление примут, то будет назначена дата первого заседания. Как правило, его приходится ждать один-два месяца — срок зависит от нагрузки на суд.
Вступаем в процедуру банкротства
На первом заседании судья изучит документы, опросит должника. Если решит, что доказательств хватает, то назначит финансового управляющего и введет процедуру реструктуризации долга. В рамках нее кредиторы и должник должны подготовить план расчетов по долгам, а суд — утвердить его. В таком случае нужно будет платить строго по плану и завершить расчеты в течение трех лет.
Этот этап может быть пропущен, но тогда должнику придется доказать, что возможностей расплатиться даже в случае введения плана у него нет. Если сделать это получится, то начнется этап реализации имущества.
Финансовый управляющий выставит ценные вещи, автомобили, дома и квартиры (если они — не единственное жилье) на торги. С вырученных денег будут оплачены долги. Если имущества нет, то суд просто спишет долг и признает вас банкротом.
Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства
Частые вопросы
С чего начать банкротство физического лица?
С оценки признаков: для суда — долг от 500 000 ₽ и просрочка от 3 месяцев (право подать есть и при меньшей сумме), для МФЦ — долг 25 000–1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство. Затем собрать документы, для судебной процедуры найти финансового управляющего и подать заявление.
Сколько длится процедура банкротства через суд?
В среднем 6–12 месяцев. Первое заседание назначают через 1–2 месяца после подачи заявления; реструктуризация или реализация имущества занимают ещё несколько месяцев.
Можно ли пройти банкротство самостоятельно?
Да, закон это допускает, но высок риск ошибок (неполные документы, неверное заявление, сложности с поиском финуправляющего), из-за которых дело затягивается или заявление возвращают. Юрист снижает эти риски.
Сколько стоит банкротство через суд?
Обязательные расходы: госпошлина, депозит финансового управляющего 25 000 ₽, публикации. Сопровождение юристов «под ключ» — в среднем от 100 000 ₽. Банкротство через МФЦ — бесплатно.
Чем судебное банкротство отличается от банкротства через МФЦ?
Через суд можно списать долги любого размера, но процедура платная и с финансовым управляющим. Через МФЦ — бесплатно и без суда, но только при общем долге 25 000–1 000 000 ₽ и оконченном исполнительном производстве.
Рассчитать стоимость банкротства и получить индивидуальный план процедуры можно на бесплатной консультации у юристов «Фаворит».
Вывод
Самостоятельно обанкротиться можно, но в процессе легко допустить ошибки: собрать неполный комплект документов, неправильно написать заявление, подобрать неудачную СРО и финансового управляющего. Из-за этого процесс может затянуться и стать слишком дорогим.
Чтобы обезопасить себя от ошибок, обратитесь на консультацию к юристу. Он составит индивидуальный план банкротства, найдет честного финансового управляющего и поможет сэкономить время и деньги.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
Прохожу 1 этап банкротства, после чего ожидаю 2 этап. Где финансовый управляющий сам снимает со счета денежные средства и передает мне.
Как долго длится данная процедура.
И что меня ждет дальше?
Добрый день! Второй 2 этап длится , примерно, пол года, поэтому стоит набраться терпения.
После реализации имущества должника, финансовый управляющий, после назначения очередного судебного заседания, предоставляет отчет суду о реализованном имуществу, по итогу , которого суд принимает решение о завершении процедуры и закрытия дела и его продолжении. Бывают случаи, что суд может продлить процедуру еще на 6 месяцев. Количество продлений не ограничено, но обычно процедура длиться от 8-11 месяцев.
Кто будет признавать меня банкротом?
Рассмотрение заявления о Вашем банкротстве будет происходить в Арбитражном суде по месту Вашего жительства. Так, например, если Вы проживаете в любом населенном пункте Приморского края, Ваш процесс будет вестись в Арбитражном суде Приморского края.
Как вообще происходит процедура банкротства и насколько она сложна?
Процедуру можно условно разделить на следующие основные этапы. 1. Подготовка пакета документов, в соответствии с законом о банкротстве. 2. Уведомление кредиторов о банкротстве. 3. Подготовка и подача заявления о банкротстве в Арбитражный суд. 4. Судебное заседание по признанию заявления обоснованным 5. Вступление Ваших кредиторов в банкротный процесс. 6. Списание задолженности