Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2024 году

Время прочтения статьи: 4 минуты

С 2020 года в России можно пройти два вида банкротства для физического лица — внесудебное (бесплатное) и через Арбитражный суд. Расскажем подробно, как пройти обе процедуры.

Определяем признаки банкротства

Для судебного и внесудебного банкротства признаки немного отличаются. Чтобы обанкротиться через МФЦ, нужно:

  • иметь долги от 50 000 до 500 000 рублей;
  • иметь закрытое исполнительное производство по ст. 46 ФЗ-229 у судебных приставов.
Банкротство физического лица при ипотеке: как сохранить жилье заемщика
Такая процедура доступна только для физических лиц. Банкротство юридических лиц возможно только в судебном порядке.

Для подачи в суд на банкротство необходимо:

  • сумма долгов от 500 000 рублей;
  • просрочка по платежам от трех месяцев.

Главный признак банкротства, согласно закону, — невозможность оплачивать свои долговые обязательства. Причиной может стать состояние здоровья, потеря работы, превышение суммы долгов дохода и так далее.

Нужна бесплатная консультация юриста?

Видео по теме

Подбираем финансового управляющего

Финансовый управляющий — это профессионал, который следит за тем, чтобы в процедуре учитывались интересы всех сторон. По сути, это посредник между судом, банкротом и кредиторами. ФУ регулирует отношения между участниками процедуры, следит за обоснованностью требований и ходатайств, управляет финансами банкрота.

Управляющий должен относиться к какой-либо СРО — проверить эту информацию можно по алгоритму:

  1. Запросить данные у ФУ: ФИО, регистрационный номер, ИНН, СНИЛС.
  2. Ввести его данные на сайте ЕФРСБ и проверить, к какой СРО управляющий относится.
  3. В реестре дисквалифицированных лиц проверить, не отозвана ли у управляющего лицензия.
  4. В картотеке узнать, какие дела вел ФУ и привлекался ли к административной ответственности.
Как работают судебные приставы по исполнительному производству?

Мнение эксперта. Если вы самостоятельно ищете ФУ, то вы рискуете затянуть дело или вообще получить отказ о рассмотрении заявления:

  1. ФУ часто отказываются вести дело, потому что им невыгодно работать полгода и больше за 25 000 руб. Они могут заинтересоваться, если у вас есть имущество под реализацию, так как от суммы его продажи управляющий получит дополнительный процент.
  2. Управляющий возьмет ваше дело, но будет требовать дополнительную плату и грозить самоотводом. Есть риск того, что после его самоотвода кредиторы наймут своего ФУ, и процедура пойдет в их пользу.

Важно, что если в течение трех месяцев управляющего вы не найдете, суд вернет ваше заявление и банкротство гражданина не состоится.

Ижко Иван Витальевич
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет

Получите бесплатную консультацию от Ивана Ижко

Собираем документы на банкротство

В суде нужно доказать одновременно и неплатежеспособность, и добросовестность. Если суд найдет признаки мошенничества: подозрительные сделки, ошибки в справках о доходах, то может завести дело о фиктивном банкротстве. По нему грозит как административная, так и уголовная ответственность, а наказание доходит до 6 лет заключения.

Правильно собранный и максимально полный пакет документов обезопасит от таких рисков. Вот полный перечень документов, которые могут потребоваться в суде:

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2024 году
01

Личные

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • трудовая книжка или ее заверенная копия.
Банкротство физического лица при ипотеке: как сохранить жилье заемщика

Если долги возникли из-за проблем со здоровьем, то предоставьте выписки, договор на лечение, чеки об оплате медицинских услуг, справку об инвалидности.

02

О семье

  • свидетельство о браке или разводе;
  • свидетельства о рождении детей и справка из опеки, если дети находятся на попечительстве;
  • соглашение об алиментах или постановление об их взыскании;
  • акт или соглашение о разделе имущества;
  • брачный договор.
03

О финансах и имуществе

04

О долгах

  • список кредиторов и договоры, расписки с каждым из них;
  • исполнительные листы, постановления, решения суда и приказы.
05

Если были ИП или самозанятость

Поможем с подготовкой документов

Готовим заявление в суд

Фиксированной формы для заявления о признании гражданина банкротом нет (шаблон можете скачать на нашем сайте). Но в статье 37 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» приведен список пунктов, которые обязательно должны быть описаны. К ним относятся:

  • Название суда, куда подается заявление;
  • Список всех кредиторов, суммы долгов и сроки, к которым их нужно вернуть по договорам;
  • Суммы просрочек по каждому кредиту;
  • Подробное описание причин, по которым расплатиться не получится;
  • Информация об открытых исполнительных производствах;
  • Список имущества, суммы на счетах в банках (по выпискам);
  • Реквизиты всех счетов с адресами банков, где они открыты;
  • Название и адрес саморегулируемой организации, из которой назначен финансовый управляющий;
  • Список документов, приложенных к заявлению.
Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2024 году
Не хотите вникать в юридические тонкости? Позвоните нам!
Мы объясним процедуру простыми словами и сделаем за Вас основную работу.
Получить консультацию

Подаем заявление и ждем первое заседание

Перед подачей заявления оплатите госпошлину — без этого заявление рассматривать не будут. Это можно сделать на сайте суда, через мобильное приложение вашего банка или через его физическое отделение. Предварительно узнайте реквизиты для перевода — их можно узнать в суде или также на его сайте.

Также сразу на депозит суда вносятся 25 000 рублей за оплату работы финансового управляющего. Если сделать это возможности нет, к заявлению нужно приложить ходатайство об отсрочке платежа.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2024 году

Документы можно передать в суд тремя способами:

  1. Отнести в канцелярию.
  2. Отправить письмом с уведомлением о вручении.
  3. Через интернет. Для этого нужно иметь подтвержденную запись на Госуслугах. Само заявление отправляется через систему «Мой арбитр».

Если канцелярия не найдет ошибок и заявление примут, то будет назначена дата первого заседания. Как правило, его приходится ждать один-два месяца — срок зависит от нагрузки на суд.

Вступаем в процедуру банкротства

На первом заседании судья изучит документы, опросит должника. Если решит, что доказательств хватает, то назначит финансового управляющего и введет процедуру реструктуризации долга. В рамках нее кредиторы и должник должны подготовить план расчетов по долгам, а суд — утвердить его. В таком случае нужно будет платить строго по плану и завершить расчеты в течение трех лет.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц в 2024 году

Этот этап может быть пропущен, но тогда должнику придется доказать, что возможностей расплатиться даже в случае введения плана у него нет. Если сделать это получится, то начнется этап реализации имущества.

Финансовый управляющий выставит ценные вещи, автомобили, дома и квартиры (если они — не единственное жилье) на торги. С вырученных денег будут оплачены долги. Если имущества нет, то суд просто спишет долг и признает вас банкротом.

Рассчитайте стоимость банкротства в онлайн калькуляторе
Рассчитать стоимость

Пошаговая инструкция процедуры внесудебного банкротства

1Убедитесь, что вы подходите под условия внесудебного банкротства
Банкротство через МФЦ доступно гражданам, чьи долги не превышают 500 тысяч рублей. Второе ограничивающее условие — закрытое исполнительное производства из-за отсутствия имущества. Если пристав закрыл его по другим причинам, то заявление на внесудебное банкротство отклонят.
2Напишите заявление
Его форму определил приказ Министерства экономического развития № 497. К заявлению обязательно приложите список всех кредиторов. Если вы забудете указать в нем какой-то долг, то списан он не будет.
3Дождитесь проверки
МФЦ проверяет заявление в течение трех дней. Если все хорошо, то вы будете включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
4Подождите шесть месяцев
Если за это время ваше материальное положение не улучшится, то вы будете признаны банкротом. В ином случае процесс банкротства прекратится.
Остались вопросы по инструкции?

Вывод

Самостоятельно обанкротиться можно, но в процессе легко допустить ошибки: собрать неполный комплект документов, неправильно написать заявление, подобрать неудачную СРО и финансового управляющего. Из-за этого процесс может затянуться и стать слишком дорогим.

Чтобы обезопасить себя от ошибок, обратитесь на консультацию к юристу. Он составит индивидуальный план банкротства, найдет честного финансового управляющего и поможет сэкономить время и деньги.

Не хотите разбираться в этом самостоятельно? Позвоните нам!
Мы зададим несколько вопросов по Вашей ситуации и дадим полную юридическую консультацию. Первичная консультация бесплатна!
Получить консультацию
Ижко Иван Витальевич
Ижко Иван Витальевич

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Комментарии

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных

  • Алексей
    21.05.2023

    Как вообще происходит процедура банкротства и насколько она сложна?

    • Иван Ижко, управляющий партнер
      21.05.2023

      Процедуру можно условно разделить на следующие основные этапы. 1. Подготовка пакета документов, в соответствии с законом о банкротстве. 2. Уведомление кредиторов о банкротстве. 3. Подготовка и подача заявления о банкротстве в Арбитражный суд. 4. Судебное заседание по признанию заявления обоснованным 5. Вступление Ваших кредиторов в банкротный процесс. 6. Списание задолженности

  • Кирилл
    08.08.2023

    Кто будет признавать меня банкротом?

    • Иван Ижко, управляющий партнер
      08.08.2023

      Рассмотрение заявления о Вашем банкротстве будет происходить в Арбитражном суде по месту Вашего жительства. Так, например, если Вы проживаете в любом населенном пункте Приморского края, Ваш процесс будет вестись в Арбитражном суде Приморского края.

  • Владимир
    18.09.2023

    Прохожу 1 этап банкротства, после чего ожидаю 2 этап. Где финансовый управляющий сам снимает со счета денежные средства и передает мне.
    Как долго длится данная процедура.
    И что меня ждет дальше?

    • Иван Ижко, управляющий партнер
      27.09.2023

      Добрый день! Второй 2 этап длится , примерно, пол года, поэтому стоит набраться терпения.
      После реализации имущества должника, финансовый управляющий, после назначения очередного судебного заседания, предоставляет отчет суду о реализованном имуществу, по итогу , которого суд принимает решение о завершении процедуры и закрытия дела и его продолжении. Бывают случаи, что суд может продлить процедуру еще на 6 месяцев. Количество продлений не ограничено, но обычно процедура длиться от 8-11 месяцев.