Что делать, если не отдают долг?

Бытует такое мнение — никогда не давайте в долг, если не готовы или навсегда расстаться с деньгами, или испортить отношения.

Но в жизни возникают разные обстоятельства. Иногда может обратиться друг или родственник с просьбой одолжить деньги, и ему сложно отказать. В таком случае хочется верить, что заемщик — честный человек и намерен вернуть деньги.

На практике встречаются ситуации, когда должник добровольно не возвращает займ в оговоренный срок.

Как тогда вернуть деньги без расписки? Рассказываем, что делать, если не отдают долг?

Оценка ситуации

В соответствии с Гражданским Кодексом (ГК) РФ при сумме долга — до 10 тыс. рублей — договор займа и расписку составлять не обязательно. В случае, если сумма займа составляет больше 10 тыс. рублей, рекомендуется документально оформить факт передачи денег.

Если при передаче денег, независимо от суммы, составлен договор займа и/или получена расписка, то факт возникновения долга при необходимости доказать будет легче.

Но случается, что передача денежных средств от кредитора заёмщику никак документально не подтверждается.

Иван Витальевич Ижко

Мнение юриста: Даже если документально вы не можете подтвердить факт передачи денежных средств должнику, есть шансы вернуть займ. Нужно собрать как можно больше информации, подтверждающей факт передачи денег. Например, переписка в соцсетях и мессенджерах, показания свидетелей.

Важно! Денежные средства одалживают наличными, передавая из рук в руки, либо переводом на банковскую карту. Если Вы одолжили деньги и столкнулись с тем, что заемщик отказывается возвращать долг или не имеет возможности вернуть его в оговоренный срок, шансы получить свои средства есть.

Меры по взысканию долга

Рассказываем подробнее об алгоритме действий, которые могут помочь урегулировать ситуацию мирным путем.

1
Первое, что следует сделать: позвонить должнику с просьбой вернуть деньги и обговорить срок, когда будет осуществлен возврат долга. При этом можно записать разговор на диктофон.
2
Кроме того, нужно сохранить тексты сообщений, переписки в мессенджерах, социальных сетях с заемщиком на эту тему. Например, сообщения, в которых человек просил одолжить деньги. Эта информация может оказаться полезной, если заемщик впоследствии откажется признавать факт долга. Также нужно сохранить более поздние сообщения с просьбами вернуть деньги.

Важно: Если Вы одолжили более 10 тыс. рублей без заключения письменного договора займа, свидетельские показания в расчет приниматься не будут!

3
В случае перевода денежных средств на банковскую карту, стоит запросить в банке выписку по данной операции для подтверждения факта передачи и суммы долга.
4
Можно пригласить заемщика на личную встречу, в ходе которой обсудить способы, сроки возврата денежных средств, возможность рассрочки, выплату процентов. Если удастся договориться о новых условиях возврата, необходимо составить новую расписку.
5
Если переговоры и все принятые выше меры не привели к нужному результату, тогда можно подготовить и направить в адрес должника претензию с требованием о возврате долга и уплате процентов (неустойки) за нарушение условий договора. Составленную претензию нужно отправить заказным письмом по месту жительства должника. В ней предупредить должника, что в случае игнорирования Ваших требований последует обращение в правоохранительные органы и суд.
6
Еще один способ, к которому можно прибегнуть, — обратиться к коллекторам. С подробной информацией о том, кто такие коллекторы и как с ними взаимодействовать, можно ознакомиться здесь.

Заявление в правоохранительные органы

Иногда письменная претензия, а также сообщение о намерениях обратиться в полицию могут сподвигнуть заемщика на возврат долга. Если требования должник проигнорирует, тогда можно обратиться в полицию с заявлением.

Сотрудник полиции обязан принять заявление и провести процессуальную проверку в течение трёх суток. Будут опрошены заявитель-кредитор, должник-дебитор и третьи лица (свидетели), которые могут располагать какой‑либо информацией.

По заявлению уполномоченный сотрудник полиции обязан уведомить о принятом решении и вынести одно из постановлений:

  • о продлении проверки до 10 суток либо в исключительных случаях до 30 суток (решение промежуточное);
  • о возбуждении уголовного дела в отношении должника по факту мошенничества;
  • об отказе в возбуждении уголовного дела.

Последнее решение — вынесение постановления об отказе в возбуждении уголовного дела — чаще всего встречается в юридической практике. Но факт проведения процессуальной проверки в последующем может быть использован как доказательство заключения устного договора займа и невыполнения взятых на себя должником обязательств.

Никита Муравьев

Мнение юриста: Если по вашему заявлению отказали в возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, запросите в правоохранительных органах копии документов из материала проверки, в том числе объяснения всех опрошенных лиц. Среди опрошенных должен быть и ваш должник.

При беседе с полицейским тот либо признал факт получения денег, либо категорически отрицал, что одалживал у вас денежные средства. Может быть и так, что должник отказался давать какие‑то пояснения, либо полицейские не могли установить его местонахождение.

Помните, что вы — заявитель и можете ознакомиться со всеми материалами проверки после её окончания, сделать копии документов за свой счёт (например, фотокопии). Эти документы могут быть предъявлены в суде при рассмотрении исковых требований.

Если в отношении должника вынесут постановление о возбуждении уголовного дела, то полиция предложит оформить исковое заявление. Решение по иску будет принято в суде.

К уголовной ответственности должника могут привлечь, если:

  • должник сам признался, что занятые деньги был не намерен возвращать;
  • с заявлением в полицию обратились одновременно несколько человек, пострадавших от одного должника;
  • изначально заемщик ввел в заблуждение кредитора, сообщив о себе ложные сведения: например, предъявил поддельный паспорт, представился чужим именем.

А как поступить, если обращение в полицию не привело к возврату долга?

Разберем следующий юридический метод возврата своих денежных средств.

Подача в суд искового заявления

Исчерпав способы мирного решения проблемы, решили обратиться в суд с исковым заявлением с требованием вернуть деньги. Подготовить и собрать все необходимые для этого документы можно самостоятельно либо обратившись за консультацией к юристу.

Порядок подачи искового заявления:

1
Первое, что необходимо — составить исковое заявление с требованиями вернуть деньги, неустойку за нарушение сроков возврата долга, если иное было не предусмотрено договором займа. Единого образца заполнения искового заявления не предусмотрено, его можно заполнить в свободной форме, но в соответствии с требованиями закона

Важно! Размер неустойки (процентов) определяется из расчета ключевой ставки Банка России по формуле:

сумма процентов = Сумма долга х Ключевая Ставка % х количество дней просрочки : количество дней в году : 100.

2

При подаче искового заявления нужно оплатить госпошлину, размер которой определяется здесь и зависит от суммы долга.

Например, при исковых требованиях до 20 тыс. рублей госпошлина составляет 4 % от цены иска, но не менее 400 рублей. Так, если к взысканию 12 тыс. рублей, то госпошлина составит 400 рублей.

Квитанция об оплате госпошлины приобщается к исковому заявлению.

3
Если сумма исковых требований менее 50 тыс. рублей, документы направляются мировому судье по месту регистрации ответчика (должника), при сумме более 50 тыс. рублей — в районный суд.
4
К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся документы: договор займа, расписку (при наличии), решение по заявлению в полицию, копии материалов процессуальной проверки, справку из банка (при наличии),  переписку с должником, данные свидетелей и другие документы, касающиеся взыскания долга.

Иван Витальевич Ижко

Мнение юриста: В настоящее время обмен сообщениями, переписка с мессенджерах и социальных сетях носит характер устного договора и имеет по сути те же юридические последствия, если бы договор был составлен письменно.

Единственный момент: такая переписка может стать письменным доказательством в суде, только если заверена нотариусом. Оформленная таким образом переписка будет считаться подлинной.

Стоимость данной услуги следует уточнять у нотариуса.

В случае, если исковое заявление составлено Вами надлежащим образом, суд принимает его к рассмотрению по существу. После изучения всех документов и допроса всех участников суд выносит окончательное решение, которое может быть принято либо в пользу истца, либо в пользу должника. В некоторых случаях иск могут удовлетворить частично.

Решение суда

В ходе рассмотрения иска либо после принятия решения должник может признать факт долга и вернуть деньги и проценты за нарушение срока возврата долга. А возможно, что ответчик не признает факт долга и откажется от исполнения исковых требований.

Суд на основании представленных материалов принимает решение:

  • либо в пользу истца о взыскании денежных средств с должника. Данное решение вступает в силу только спустя 1 месяц. За это время истец или ответчик вправе его обжаловать;
  • либо в пользу ответчика, если придет к выводу, что факт займа не доказан. В этом случае истец вправе подать апелляционную жалобу.

Если должник не возвращает долг даже после судебного решения, то истец может обратиться к судебным приставам, предоставив им исполнительный лист или судебный приказ. На основании этих документов ими возбуждается исполнительное производство. Как происходит взыскание долга судебными приставами в рамках исполнительного производства, подробно можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что судебный пристав-исполнитель принимает меры по сбору информации о банковских счетах и вкладах, имуществе должника, месте его работы, а также принимает ряд ограничительных мер. Так, у человека, в отношении которого возбуждено исполнительное производство, ограничены:

  • выезд за пределы РФ;
  • право пользования автомобилем или иным транспортным средством; принадлежащим должнику.

Кроме того, должнику могут выдвинуть требование государственной регистрации прав собственности на какое-либо его имущество, чтобы в дальнейшем наложить на это имущество арест.

Таким образом, при взыскании долга приставы могут списывать деньги, находящиеся на счетах и вкладах должника либо обращают взыскание на другое имущество должника в счет возврата долга кредитору.

Вывод

Даже если передача денег в долг не была зафиксирована договором или распиской, доказать этот факт и заставить вернуть деньги законными способами можно. Для этого нужно:

  • сначала попытаться решить вопрос внесудебными способами — предложить вариант рассрочки, написать досудебную претензию;
  • затем можно обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества;
  • последней инстанцией станет суд — туда нужно написать исковое заявление и приложить доказательства передачи денег.

Ответы на частые вопросы

Срок исковой давности по гражданскому законодательству составляет три года.

Но в некоторых случаях, если прошло более трех лет с момента займа, можно восстановить пропущенный срок исковой давности — нужно уточнять у юриста.

Если должник подает на банкротство, то кредитору нужно включить себя в реестр его кредиторов. Сделать это можно, подав ходатайство финансовому уапрвляющему, который ведет процедуру банкротства вашего должник.

После реализации имущества кредиторам будут выплачивать долг в порядке очереди. Если денег от реализации имущества не хватит, долг аннулируется.
Если ваш долг из категории «несгораемых», то банкрот-должник будет обязан его выплатить даже после процедуры. В статье подробнее о «несгораемых» долгах.

В случае вынесения положительного решения в вашу пользу, можно воспользоваться правом взыскать понесенные дополнительные расходы с ответчика-должника.

Ижко Иван Витальевич
Ижко Иван Витальевич

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Комментарии

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных