Даже если вы тщательно следите за своими персональными данными, мошенники могут оформить на вас кредит. Никто не застрахован от подобных махинаций — злоумышленники могут воспользоваться утечкой данных или обмануть гражданина по телефону, через вирус на его смартфоне, компьютере.
Если вы стали жертвой подобной схемы, не стоит отчаиваться. Разберем, как нужно действовать, какие шаги предпринять, куда жаловаться. Выясним, что нужно сделать, чтобы обезопасить себя от действий мошенников.
- Как мошенники могут взять кредит без вашего ведома
- Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
- Как выглядит телефонное мошенничество
- Как узнать, что мошенники взяли кредит на мое имя
- Что делать, если на мое имя оформили онлайн-кредит
- Как доказать, что кредит взяли мошенники
- Когда не удастся избежать суда при кредите, оформленной мошенниками
- Что делать, если самостоятельно оформил кредит и перевел деньги мошенникам
- Что делать, чтобы мошенники не оформили кредит
- Заключение
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Как мошенники могут взять кредит без вашего ведома
Кредитное мошенничество остается одной из актуальных проблем в банковском секторе. По данным Банка России, в 2024 году около 40% от всех зарегистрированных в полиции случаев мошенничества связаны с кредитованием. Информация опубликована на официальном сайте регулятора.
Важно! Современные технологии открывают новые возможности как для банков, так и для мошенников. Чтобы минимизировать риски, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю в бюро кредитных историй и следить за состоянием своих учетных записей на «Госуслугах».
Через портал «Госуслуги»
Многие банки и микрофинансовые организации предлагают возможность подать заявку на кредит онлайн, используя «Госуслуги» для авторизации и подтверждения личности. Если мошенники получат доступ к аккаунту, они смогут использовать ваши паспортные данные для оформления займа.
Кредиторы, как банки, так и МФО, часто предлагают возможность дистанционной выдачи средств. В таком случае могут использоваться Госуслуги. Поэтому так важно установить надежный и сложный пароль, а также подключить двухфакторную идентификацию (по телефону или электронной почте).
По голосу и иным биометрическим данным
Некоторые кредитные организации внедрили систему биометрической идентификации клиентов, позволяющую подтверждать сделки по голосу или лицу. Для этого необходимо наличие зарегистрированных биометрических данных в Единой биометрической системе. Хотя оформить кредит исключительно по голосу сложно, злоумышленники могут попытаться получить доступ к другим вашим данным, чтобы завершить процедуру.
Поэтому во время звонка злоумышленники будут пытаться задать вопросы, ответы на которые могут использоваться при общении с банком. В первую очередь – это слова «да» и «нет».
О возможности оформления кредита исключительно по биометрии можно прочесть по ссылке.
Как мошенники оформляют кредиты на чужое имя
Мошенники используют разные способы оформления кредитов на чужое имя. Перед ними возникает 2 задачи:
- Получить персональные данные гражданина.
- Подтвердить его личность при оформлении договора.
В дальнейшем используются разные методики, которые всегда связаны с неправомерными действиями.
По голосу и иным биометрическим данным
Мошенники часто используют утерянные или украденные документы для оформления кредита на чужое имя. По мнению экспертов в области безопасности, такие схемы остаются актуальными, особенно когда злоумышленники получают доступ к базам данных через недобросовестных сотрудников банков, операторов связи или других организаций. Эти базы могут содержать не только персональные данные, но и сканы паспортов, которые легко использовать для подачи онлайн-заявок на кредит.
Важно! Информацию о клиентах часто «сливают» недобросовестные сотрудники банков. Они продают сведения, одновременно с этим становясь соучастниками преступлений. Таким же способом в общем доступе оказываются телефоны, которые злоумышленники используют для спам-звонков.
Развитие технологий привело к снижению количества офлайн-мошенничества, однако угроза остается. Например, если ваш паспорт был утерян или украден, злоумышленники могут успеть оформить займ до того, как вы сообщите о потере в соответствующие службы. Поэтому важно незамедлительно обратиться в полицию и банки при обнаружении пропажи документов.
Информация может появиться у злоумышленников посредством взлома различных баз данных и персональных устройств пользователей. Часто используется вредоносное ПО, которое передает информацию мошенникам.
Посредством социальной инженерии
Современные мошенники все чаще используют методы социальной инженерии для обмана граждан. Вместо подделки документов они действуют более изощренно — заставляют людей самостоятельно брать кредиты или займы, а затем передавать деньги злоумышленникам. Такие схемы становятся особенно опасными, поскольку они трудно отслеживаются системами безопасности финансовых учреждений.
Социальная инженерия остается одной из самых распространенных угроз. Мошенники могут убедить человека получить кредит якобы «для выгодной инвестиции» или под предлогом участия в какой-либо программе, после чего исчезают вместе с деньгами.
Жертвами мошенников часто становятся пенсионеры. Мошенники убеждают их, что звонят со службы безопасности банка и просят выполнить определенные действия для обеспечения безопасности их сбережений. Также в ход может идти шантаж или угрозы. В итоге гражданин называет код из смс, которого может быть достаточно для подтверждения согласия на кредит и перевода средств другому лицу.
Как мошенники узнают персональные данные
Мошенники используют множество способов для получения персональных данных граждан.
Вот основные методы, которые они применяют:
- Злоумышленники могут получить доступ к базам данных операторов связи, банков или интернет-магазинов, где хранятся паспортные данные и другие конфиденциальные сведения.
- Иногда внутренние сотрудники организаций продают базы клиентов третьим лицам. Эти данные затем используются для оформления кредитов на чужое имя.
- Некоторые онлайн-сервисы собирают информацию о пользователях без их ведома. Если такой сервис взломают, данные могут попасть в руки мошенников.
- Использование уязвимостей. Например, если вы не отвязали старый номер телефона от аккаунта на портале «Госуслуги», злоумышленники могут получить доступ к вашим данным через него.
- Мошенники создают поддельные сайты или отправляют письма, имитируя банки или государственные учреждения, чтобы выманить у вас пароли и личную информацию.
Практический пример! Гражданин А. потерял свой паспорт и забыл сообщить об этом в банк, где он был зарегистрирован как клиент. Мошенники нашли этот паспорт и использовали его для получения кредита в одном из банков. После того как долг начали требовать с гражданина А., он обратился в полицию и предоставил доказательства того, что кредит был оформлен без его согласия. В результате было возбуждено уголовное дело, но восстановление кредитной истории заняло несколько месяцев.
Как выглядит телефонное мошенничество
Телефонное мошенничество является одной из форм преступлений, предусмотренных статьей 159 УК РФ. Злоумышленники могут звонить жертвам, представляясь сотрудниками банка, правоохранительных органов или других организаций, чтобы завладеть деньгами напрямую или через кражу персональных данных. Чтобы защититься, важно знать основные сценарии их действий.
Распространенные схемы телефонного мошенничества:
- Сверка данных. Мошенник представляет себя сотрудником банка и предлагает сверить информацию о владельце карты, используя частичные данные для создания видимости легитимности.
- Подозрительная операция. Звонящий пугает клиента тем, что по его карте пытаются совершить мошенническую транзакцию, требуя перевести деньги на «безопасный» счет.
- Расследование. Под видом полицейских мошенники объявляют жертву фигурантом уголовного дела и запрашивают данные банковской карты для «доказательства невиновности».
Важно! Настоящие сотрудники банков всегда действуют в рамках строгих регламентов: они не запрашивают конфиденциальную информацию прямо по телефону и не требуют перевода средств. Если собеседник допускает ошибки в речи, проявляет агрессию или затягивает разговор, это может быть признаком мошенничества.
Как узнать, что мошенники взяли кредит на мое имя
Гражданин может не сразу понять, что на его имя оформлен кредит. Чаще всего он понимает это после того, как перестает общаться с мошенниками или по входящим смс-сообщениям от банка. Но ситуации бывают разными.
От актуальности информации и наличия сведений об оформленных обязательствах зависит, можно ли будет избежать существенных проблем.
Самостоятельно отследить проблему в БКИ
Один из надежных способов выявить несанкционированные займы — это проверка своей кредитной истории (КИ). Этот документ содержит информацию о всех заявках на кредиты, которые подавались от вашего имени, а также данные об одобрении займов и исполнении обязательств. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ), где каждый гражданин может получить свой отчет бесплатно дважды в год.
Чтобы получить сведения из бюро, нужно выполнить следующие действия:
- Первым шагом является определение бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Для этого отправьте запрос через портал «Госуслуги». После обработки запроса вам придет список организаций, где находятся ваши данные.
- Следующим этапом станет обращение в каждое указанное БКИ для получения полного отчета. Авторизуйтесь на сайте выбранного бюро и загрузите свою кредитную историю.
- Если у вас есть подозрения относительно определенной кредитной организации, можно обратиться непосредственно в этот банк. Там предоставят информацию о займах, оформленных именно у них.
Важно! Кредиторы обязаны передавать сведения в БКИ в течение трех дней после любого события по кредиту. Это гарантирует актуальность данных в отчете.
Что делать, если на мое имя оформили онлайн-кредит
Ситуация, когда мошенники оформляют кредит на чужое имя, возможна даже при соблюдении всех мер предосторожности. Однако паниковать не стоит — необходимо действовать последовательно и оперативно.
Разберем основные шаги, которые помогут защитить свои права и восстановить справедливость.
Мнение юриста! Чем быстрее вы начнете действовать, тем больше вероятность успешно решить проблему. Сохраняйте все документы, связанные с этим инцидентом, и следуйте рекомендациям экспертов. Помните: закон всегда на стороне добросовестного гражданина.
Написать Ивану
в Телеграмм
Написать заявление в полицию
Первым делом необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Это можно сделать как через официальный сайт МВД России, так и лично в ближайшем отделении полиции. Лучше выбрать второй вариант, так как онлайн-обращения могут рассматриваться до 30 дней , а очная явка ускорит процесс.
На сайте МВД выберите раздел «Онлайн-сервисы» → «Прием обращений граждан и организаций». Текст заявления можно составить в свободной форме, но важно указать все известные факты:
- реквизиты предполагаемого кредита;
- сумму займа;
- название банка или МФО;
- телефоны, с которых звонили мошенники;
- действия, предпринятые потерпевшим.
После подачи заявления сохраните талон-уведомление — он потребуется для дальнейших действий.
Обратиться в кредитную организацию
Одновременно с обращением в полицию направьте письменное заявление в банк или МФО. В нем нужно указать:
- информацию об оформленном займе или кредите;
- реквизиты договора;
- подробное описание реализованных действий;
- требование провести внутреннее расследование.
Банки используют свои механизмы с привлечением службы безопасности. Они делают это для улучшение своей репутации. Организация, имеющая проблемы с безопасностью, будет меньше пользоваться спросом.
Важно! Просто так аннулировать долг не получится, если его оформление на другое лицо не связано с проблемами в системе безопасности организации. Чаще всего кредиторы отвечают, что именно действия должника привели к возникновению подобной ситуации.
Обратиться к регулятору
Если кредитная организация отказывается признавать вашу непричастность, следующим шагом станет обращение в Центральный банк России.
Жалобу можно направить онлайн, через официальный сайт:
Раздел с обращение находится внизу страницы. Сначала пользователь увидит уведомление о том, что в первую очередь ему нужно напрямую обратиться к кредитору.
Обратиться в прокуратуру
Если банк продолжает игнорировать ваши требования, имеет смысл обратиться в прокуратуру. Надзорный орган вправе инициировать проверку соблюдения законодательства при выдаче кредита.
Направить обращение можно онлайн, через Портал Госуслуг или на сайте:
Обратиться в СРО
Если кредит был оформлен в микрофинансовой организации (МФО), можно обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), членом которой является данное учреждение. Например, среди таких объединений можно отметить «МиР» или «Микрофинансовый альянс».
СРО имеют право рассмотреть жалобы клиентов и применить меры воздействия к участникам, если те нарушили стандарты работы. Если будет установлено, что МФО допустила ошибки при оформлении займа, СРО может обязать ее прекратить претензии к вам или даже исключить компанию из своих членов, что влечет за собой прекращение работы.
Обратиться в суд
Если вышеописанные способы не дали результатов, остается последний шаг — обращение в суд. По данным издания «Коммерсантъ», в последнее время суды чаще принимают сторону граждан в спорах с банками по вопросам кредитного мошенничества. Особенно это актуально для займов, оформленных онлайн с использованием кода из СМС.
Верховный суд также занял позицию обманутых граждан. Он пересмотрел решение Обнинского городского суда Калужской области, в котором гражданка пыталась оспорить оформленный на нее заем.
Как доказать, что кредит взяли мошенники
Доказать свою непричастность к оформлению договора можно, предоставив в полицию, банк или прокуратуру доказательства важных фактов. Для этой цели можно использовать:
- Копии документов, подтверждающих утрату паспорта (если он был утерян или украден).
- Экспертиза подписи на договоре кредита, если она не соответствует.
- Справки о местонахождении в момент оформления займа (например, из аэропорта, больницы или другого учреждения).
- Отчеты с камер видеонаблюдения , если они есть в отделении банка.
Практический пример! Гражданка С. обнаружила неизвестный кредит в своей кредитной истории. Она обратилась в полицию и предоставила копию заявления об утере паспорта, которое она подавала за месяц до оформления займа. Кроме того, женщина заказала экспертизу подписи на кредитном договоре, которая показала, что подпись поддельная. Эти доказательства помогли ей добиться признания сделки недействительной как в банке, так и в суде.
Когда не удастся избежать суда при кредите, оформленной мошенниками
Ситуация усложняется, если кредит оформлялся онлайн. Гражданин может доказать, что стал жертвой мошенников, которые ввели его в заблуждение и обманом вынудили предоставить кредит. Суды рассматривают такие действия, как ошибку, совершенную заемщиком. Он сам добровольно назвал цифры из смс или выполнил другие действия.
Это подтверждается судебной практикой. Например, решением Волжского городского суда Волгоградской области по делу № 2-229/2020. Судья отказал в удовлетворении иска, указав на то, что все действия заявитель выполнил самостоятельно, вины банка в этом нет.
Схожую ситуацию рассматривал Ленинский районный суд города Екатеринбурга Свердловской области в деле № 2-5348\2024. Суд также оставил иск без удовлетворения.
Что делать, если самостоятельно оформил кредит и перевел деньги мошенникам
Это распространенная ситуация. Большинство граждан полагает, что они никогда не окажутся в такой ситуации, считают, что такое грозит только наивным пенсионерам, не привыкшим к современным реалиям. Но мошенники бывают достаточно убедительными. Они используют продвинутые схемы обмана, в результате чего их жертвами становятся даже молодые и образованные люди.
В подобных ситуациях не стоит игнорировать обращение в полицию. Это нужно сделать первоочередно. Но нужно понимать, что если виновный не будет найден, признать кредитный договор недействительным не получится.
В итоге остается лишь один способ списать незаконные долги – это банкротство. Процедура будет доступна в двух форматах:
- В судебном порядке, если имеются признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества.
- Во внесудебном порядке, если заемщик является пенсионером или исполнительные производства прекращены в связи с невозможностью их исполнения.
Мнение юриста! Каждый случай нужно разбирать индивидуально. В одном есть шанс добиться признания договора недействительным, в другом лучшим решением будет банкротство. Работу с правоохранительными органами тоже нужно разбирать персонально, в зависимости от имеющихся доказательств. Обращайтесь к нам на консультацию – рассмотрим вашу ситуацию в подробностях и найдем лучшее решение.
Написать Ивану
в Телеграмм
Что делать, чтобы мошенники не оформили кредит
Чтобы защитить себя от кредитного мошенничества, нужно следовать простым правилам. Это существенно снижает риски оформления кредитных обязательств против воли гражданин.
Советы для защиты от мошенников:
- Никому не сообщайте коды из СМС или пуш-уведомлений. Сотрудники банков никогда не требуют такую информацию.
- Не давайте телефон в руки незнакомым людям.
- Проверяйте кредитную историю регулярно (дважды в год бесплатно, через Госуслуги).
- Немедленно после утери паспорта обращайтесь в полицию.
- Не переходите по подозрительным ссылкам и игнорируйте неизвестные QR-коды.
- Завершайте сессии в финансовых приложениях после каждой операции.
- Установите запрет на дистанционное оформление кредитов в банках, где у вас есть счета. Узнать, есть ли такая возможность, можно в конкретной организации.
- Используйте сложные пароли для всех сервисов.
- Не передавайте копии документов без необходимости — ограничьте доступ к вашим паспортным данным.
С 1 марта 2025 года граждане получили новую возможность – оформление самозапрета на кредитования. Его можно реализовать через Портал Госуслуг.
Заключение
Защита от кредитного мошенничества требует бдительности и ответственного отношения к персональным данным. Помните, что профилактика — ключ к безопасности: регулярно проверяйте свою кредитную историю, используйте сложные пароли и никогда не сообщайте конфиденциальную информацию посторонним лицам. Если вы стали жертвой мошенников, действуйте быстро: обратитесь в полицию, банк, ЦБ и прокуратуру, суд.
Если договор не удастся признать недействительным, стоит рассмотреть возможность банкротства. Процедура может стать единственным вариантом списания таких долгов.
Ответы на вопросы
Можно ли предотвратить оформление кредита мошенниками?
Да, это возможно. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, используйте сложные пароли и ограничьте доступ к персональным данным. Также можно установить запрет на дистанционное оформление кредитов в банках.
Что делать, если обнаружил неизвестный кредит на свое имя?
Немедленно обратитесь в полицию, кредитную организацию и запросите кредитную историю. Дальше – по ситуации. Возможно признание договора недействительным, банкротство и применение иных мер защиты своих прав.
Какие документы могут потребоваться для доказательства мошенничества?
Копии документов об утрате паспорта, результаты экспертизы подписи, справки о местонахождении в момент оформления займа и отчеты с камер видеонаблюдения.
