Коллекторы – это организации, профессионально занимающиеся взысканием задолженности. Они выкупают долги у основных кредиторов, после чего к ним переходят все права кредиторов по отношению к должнику.
При этом истечение срока исковой давности (СИД) по закону не освобождает человека от преследований со стороны коллекторов – об этом многие не знают. Коллекторские организации часто выкупают даже просроченные долги, то есть те, по которым исковая давность прошла или на исходе.
Давайте разбираться, почему и зачем они так делают, какие ошибки совершают заемщики при общении с кредиторами и коллекторами и можно ли не отдавать долги после истечения сроков исковой давности?
1Что надо знать должнику о сроке исковой давности?
2Три ошибки должников, которые ведут к потере денег
3Взыскание задолженности коллекторами: какие последствия для должников?
4Как рассчитываются сроки исковой давности, если банк продал долг коллекторам?
5Какие проблемы и риски ждут должников по делам о сроках исковой давности?
1. Что надо знать должнику о сроке исковой давности?
Срок исковой давности – это период, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Но с этим понятием связано множество юридических тонкостей, о которых не знают должники.
2. Три ошибки должников, которые ведут к потере денег
Граждане неправильно понимают суть исковой давности.
В нашей юридической практике мы выделили топ-3 ошибок клиентов, которые ведут к потере денег и загоняют людей в кабалу к коллекторским организациям.
Должники скрываются, поэтому не знают, какие действия против них предпринимают коллекторы.
В результате коллекторы легко взыскивают и передают приставам даже спорные и просроченные долги, которые никогда не удалось бы взыскать, если бы на стороне должника работал хороший юрист.
Например, взыскатели обращаются в суд по упрощенной процедуре за выдачей судебного приказа – это возможно и без присутствия должника в суде, а потом передают этот приказ приставам ко взысканию. В результате замещик узнает о взыскании задолженности только тогда, когда у него спишут деньги или арестуют счета.
Если должник не отреагирует на иск, дело также рассмотрят в его отсутствие и вынесут решение в пользу взыскателя.
Совет эксперта: Даже в том случае, когда есть решение суда не в Вашу пользу, еще можно принять меры, если срочно обратиться к юристу – оспорить решение, подать ходатайство о восстановлении срока обжалования и т.д. Но здесь нужен опытный юрист-судебник, в законе много процессуальных тонкостей.
Должники надеются на срок исковой давности и не предпринимают никаких действий.
Это ошибка, порожденная неполной и недостоверной информацией из Интернета: многие думают, что истечение срока давности автоматически освобождает от всех долгов и взыскать их будет невозможно. Это не так!
Для того, чтобы применить СИД, заемщик должен явиться в суд (сам или направить своего юриста) и подать ходатайство о применении исковой давности. Иначе это правило просто не будут применять. Тогда суд вынесет решение в пользу кредиторов даже по «просроченному» долгу.
Должники ошибочно считают, что после 3-х лет невзысканные долги обнуляются.
Это неправда. Юридически человек все также считается должником, и это порождает правовые последствия:
во-первых, портит кредитную историю и не позволяет брать кредиты и ипотеки во всех банках страны;
во-вторых, коллекторы сохраняют в отношении должника все права, которые даны им для взыскания долга.
Если коллекторы не могут взыскать кредиторскую задолженность через суд, то по закону они имеют право взыскивать ее другими законными способами.
Эти способы перечислены в федеральном законе от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ: личные встречи, телефонный дозвон, в том числе и на работу, аудио- и текстовые сообщения по телефону, почтовые отправления, электронные письма, переговоры.
Подробнее об этом читайте в статье Угрозы коллекторов: правда или вымысел?
Эти способы взаимодействия коллекторских организаций с должником не ограничены временем.
3. Взыскание задолженности коллекторами: какие последствия для должников?
Передача долга коллекторам порождает следующие последствия:
Она будет иметь все права первоначального кредитора в части суммы взыскания, процентов и штрафных санкций за просрочку.
Набор таких мер достаточно широк, хотя возможности коллекторов и ограничены законом. Конечно, физическое воздействие и порча имущества законом запрещены, но инциденты до сих пор бывают.
К тому же для нормального человека постоянное давление на него и круг его общения будет весьма неприятным: информация о его финансовом положении становится известна окружающим, звонки от коллекторов поступают родственникам и на работу, коллекторы постоянно подстраивают встречи и т.д.
По закону можно ограничить и такое взаимодействие, но для этого надо общаться с коллекторской организацией и подать официальные уведомления.
Совет эксперта: Если Вас преследуют коллекторы, обратитесь к юристам, специализирующимся на работе с должниками. Все общение с кредиторами после этого за Вас будет вести юрист, он подаст необходимые заявления и посоветует, как защитить Ваши интересы в конкретной ситуации.
4. Как рассчитываются сроки исковой давности, если банк продал долг коллекторам?
Продажа долга физического лица коллекторам не влечет продления срока исковой давности. То есть 3 года исковой давности отсчитывается с того момента, когда у первичного кредитора появилось право подать иск о взыскании задолженности.
С какого момента отсчитываются сроки давности:
Проценты, пеня, неустойка являются дополнительными требованиями в спорах о возврате кредита. Значит, к ним должна применяться ст. 207 ГК РФ: если истек срок исковой давности по основному требованию, то считается, что исковая давность закончилась и для дополнительных требований.
5. Какие проблемы и риски ждут должников по делам о сроках исковой давности?
Рассказываем про 2 основные ловушки для должников, которые используют банки и коллекторы при взыскании долга по кредиту.
1. Банк требует досрочного погашения кредита в случае просрочки
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, для договоров, по которым предусмотрен возврат долга частями, применяется такое правило: если должник просрочил время возврата очередной части долга, то кредитор имеет право потребовать досрочно вернуть ему всю оставшуюся сумму долга вместе с процентами за пользование этими деньгами (сумма процентов рассчитывается на момент его возврата).
То есть правила об отдельном сроке исковой давности для каждого просроченного платежа больше не будет применяться, а 3 года на судебное взыскание будут отсчитываться со дня, указанного в требовании банка о досрочном погашении.
В кредитных договорах обычно прописано, что банк имеет право потребовать досрочного закрытия кредита в случае просрочки платежа на 15 дней (сроки могут быть другими – зависит от договора).
2. В кредитном договоре отдельно оговорен срок исковой давности для процентов по кредитуВ договоре может быть указано, что проценты за пользование деньгами уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита – в этом случае исковая давность для уплаты процентов исчисляется отдельно и не зависит от истечения срока исковой давности по основной сумме долга. Иными словами, в таком случае не будет применяться в пользу должника правило ст. 207 ГК РФ, о котором писали выше (срок давности по процентам и неустойкам истекает вместе со сроками давности по основному долгу). Значит, даже если истек давностный срок по основному долгу в целом или отдельным платежам, то срок для требований по возврату процентов еще не истек, так как считается отдельно.
Совет эксперта: Если Вы не можете платить по кредиту, то первое, что надо сделать – это проконсультироваться с юристом о возможности банкротства физлица в Вашем случае. Это законный способ списать долги и избежать проблем с коллекторами.
6. Что значит перерыв срока исковой давности?
В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам. Согласно ст. 203 ГК РФ, если должник совершит действия, свидетельствующие о признании долга, то течение срока исковой давности прерывается. Это означает, что после перерыва трехлетний период начинает течь заново, что очень невыгодно для заемщика.
Верховный Суд РФ разъяснил, какие действия считаются признанием долга ( Постановление Пленума ВС РФ 29.09.2015 N 43 ):
- признание претензии;
- изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга;
- заявление об отсрочке или о рассрочке платежа;
- акт сверки взаимных расчетов, подписанный сторонами, и др.
7. Чего нельзя делать должникам при общении с коллекторами?
С учетом положений ст. 203 ГК РФ, заемщику не надо подписывать документы, свидетельствующие о признании долга: обязательство уплатить, заявления о перерасчете платежей или продлении сроков возврата и т.д. Коллекторы давят на человека, чтобы получить такие документы. Ведь в этом случае исковая давность начнет течь заново, и они могут взыскать даже те задолженности, сроки по которым давно прошли.
Подробнее о том, как вести себя с коллекторами.
Видео по теме
Частые вопросы
Могут ли коллекторы взыскать долги, по которым истек срок исковой давности?
Это возможно. Коллекторы имеют право подать иск независимо от сроков давности. СИД будет применен только в том случае, если ответчик подаст об этом ходатайство судье. Если заемщик не является в суд или не заявляет о пропуске сроков, то суд рассмотрит дело по существу без учета правила о СИД.
Какой срок исковой давности для коллекторов?
Для коллекторских организаций применяется общее правило – 3 года с того момента, как кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав. Однако исковая давность в некоторых случаях может прерываться или приостанавливаться. Коллекторы используют разные юридические уловки, чтобы этого добиться. Поэтому в спорах о долгах нужно работать со своим юристом – тонкостей слишком много, чтобы можно было дать один совет для всех случаев.
Что делать, если банк продал долг коллекторам?
В этом случае все права по взысканию перейдут к коллекторской организации.
У заемщика есть 3 законных варианта действий:
- вернуть долг;
- вынудит коллекторов обратиться в суд и применить правило об исковой давности (если это возможно в конкретном случае – надо консультироваться с юристом);
- подать заявление на банкротство физлица – в этом случае коллекторы будут общаться не с заемщиком, а с финансовым управляющим (нужно консультироваться с юристом о том, подпадает ли ваш случай под действие закона о банкротстве физических лиц).
Получить консультацию юриста по списанию кредитной задолженности
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
Здравствуйте, 6 лет назад долг по микро займу был продан коллекторскому агентству, они ничего не требуют, но в кредитной истории отображается и мне отказывают в кредитах, что делать в такой ситуации?
Здравствуйте,З арема! Заёмщик может оспорить информацию в бюро кредитных историй, где хранятся сведения о кредите. Для этого нужно сделать официальный запрос в бюро и написать заявление с перечислением недостоверных данных. Далее бюро обращается к кредиторам и проверяет справедливость претензий. Если всё подтверждается, кредитная история корректируется. Если кредитор, в том числе коллекторская компания, не согласится с претензиями, заёмщику придётся обращаться за исправлением кредитной истории в суд.
Также можно попытаться найти своего коллектора через Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, написав туда сообщение через форму обратной связи. Благодарим за обращение!
Была кредитная карта основной долг оставался для погашения 56 тысяч плюс посчитали просрочку , штраф и пени и общая сума составила 86 тысяч , состоялся суд в 2020 году где выдали исполнительный лист и пристав снимал деньги с зарплаты , исполнительное производство закрыто в 2023. Но подает на меня коллекторская агентство и требует проценты за этот кредит с 2018 по 2024 год . Законно это ?
Здравствуйте, Анна!) Требование коллекторского агентства о выплате процентов за период с 2018 по 2024 год может быть незаконным, если исполнительное производство было полностью погашено и закрыто, и все обязательства, указанные в исполнительном документе, были выполнены.
Однако если изначальный кредитный договор предусматривал начисление процентов за период после вынесения судебного решения, коллекторы могут пытаться взыскать их отдельно, но только в том случае, если это предусмотрено договором и не противоречит законодательству.
Чтобы проверить правомерность требований коллекторов, можно запросить у них подтверждающие документы, которые обосновывают их требования. Это могут быть копии договоров, расчёты процентов и т. д..
Сделал ДТП и суд наложил иск в 210т прошло 7 лет не чего не платил и не дали дакументы
Здравствуйте,Азамат!) Срок исковой давности по требованиям о взыскании материального ущерба, причинённого в результате ДТП составляет 3 года. Срок давности исчисляется со дня, когда пострадавший узнал или должен был узнать, что его права нарушены. Судя по тому,что иск был подан и было вынесено решение суда,срок исковой давности не пропущен.
Добрый день.
В августе 2025г я узнала по госуслугам о том, что к меня долг. Я подумала мошенники. Пошла в суд, чтобы ознакомиться с делом, которое было вынесено в мае месяце 2025г. Оказывается, в 2014 году, в мае, я брала( хотя я этого не помню) в МФО займ. Я была на последнем месяце беременности, возможно по этому и не помню. Паспорт мой, подпись тоже. Насчитали долг с 2014 по 2016г. ( почему так, не понимаю)Но, на судебный приказ подал некий ИП ФИО, который, как я поняла «коллектор». До сегодняшнего дня, со мной никаким образом никто не связывался о возврате долга. Я ничего не получала. В том городе, где я, якобы, брала займ, уже я не жила с 2014 года с конца июня. Жила по прописке в паспорте. В КИ не указан этот долг. В то время у меня был кредит в СКБ банке, но я хорошо помню, что перед отъездом, уже с новорожденным ребенком, я спросила у бывшего мужа, ты закрыл долги, я могу ехать спокойно? Он ответил, да. Я потом проверила СКБ банк. И там долг был погашен. Про займ, я совершенно не помню.
У них были все возможности связаться со мной. Но никто не связывался.
Я отменила в сентябре судебный приказ. Сейчас декабрь и назначили заседание. Опять же, этот ИП ФИО. Пока написала на ознакомление с иском. Потому что ничего мне не приходило на почту. Ни от него, ни от суда. Пошла сама, после звонка с суда о назначении заседания.
Очень переживаю.. и виню себя. Я совершенно не помню этого займа.
Здравствуйте,Оксана!) После отмены судебного приказа кредитор вправе подать исковое заявление, если срок давности ещё не истёк. Тогда спор будут рассматривать уже в обычном порядке: с заседаниями, доказательствами.
Здравствуйте есть решение суда по СИД 2023г опять начали званки смс что делать
Здравствуйте,Алик!) Если после истечения срока исковой давности коллекторы продолжают звонить и требовать выплаты долга, можно предпринять следующие шаги:
1.Проверить дату последнего платежа или письменного признания долга. Срок исковой давности (3 года) считается именно с этого момента.
2.Не поддаваться на давление и не совершать даже частичных выплат. Это «обнулит» срок давности.
3.Требовать от коллекторов письменное подтверждение долга с указанием всех деталей.
4.Направить официальное заявление о пропуске срока исковой давности. Это можно сделать по почте или через онлайн-сервис коллекторского агентства.
5.Если звонки не прекращаются, написать жалобу в ФССП или Роспотребнадзор.
6.Если коллекторы действуют особенно настойчиво (угрожают, звонят родственникам или на работу), можно обратиться в полицию или подать иск о защите прав потребителей.
Решением суда в 2021 году, вынесено решение о аресте счета по исполнительному производству. Никаких уведомлений об этом я не получала и на тот период у меня была другая фамилия и другой адрес регистрации. И вот в 2025 году, орестовали счет. Что мне делать в этой ситуации?
Чтобы узнать, арестован ли счёт, можно воспользоваться следующими ресурсами:
Сайт ФССП. На главной странице есть окно поиска: нужно ввести ФИО и дату рождения и получить сведения об ограничениях, если они есть.
Портал «Госуслуги». Нужно вбить в поиск «исполнительное производство» — система покажет всю актуальную информацию.
Приложение банка. В уведомлениях может быть сообщение о списании или блокировке.
Контактный центр банка. Там можно уточнить причину списания или блокировки денег, а также узнать номер исполнительного документа и данные пристава, который назначил взыскание.
Здравствуйте. Совершенно случайно увидела в ОКБ что у меня висит просрочка от Русского Стандарта, до этого все долги закрыла в 2021 году чтобы взять ипотеку, все проверяли в 2023 году не было ничего. Позвонила им сказали купили долг в 2016 году но просто не подавали в БКИ и ОКБ. Сходила банк где первоначально брала кредит в 2007 году, они дали бумагу что продали мой долг в 2010 году агентству, которого сейчас не существует. Русский стандарт же говорил что купили мой долг в 2016 году у совершенно другого агентства , которого тоже не существует уже. Никаких оповещений, документов мне не направляли, не звонил никто. Попросила прислать мне документы по долгу если он есть, на почту, отказали. Сказали идти в отделение и за деньги только могут мне документы предоставить. Я понимаю что СИД уже давно прошел, и суд у них вряд ли примет заявление. А своим визитом я могу прервать срок давности, так как документы платные . Так хитро поступают. Как лучше поступить? Обратиться в суд , но документов никаких нет. В ОКБ писала чтобы предоставили информацию или убрали информацию с истории, отказали, сказали чтобы обращалась в банк, но банк отказался прислать документы.
Здравствуйте,Елена!) Возможно, стоит попробовать оспорить кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Если в ней содержатся некорректные данные, например, из-за ошибки сотрудников кредитора или мошенничества, можно исправить или оспорить кредитную историю. Порядок действий:
Направить заявление в БКИ. Сотрудники перепроверят данные кредитной истории и в течение 20 рабочих дней дадут мотивированный ответ о внесении изменений в неё или об отказе в этом.
Обратиться с заявлением об оспаривании информации кредитной истории к кредитору, который направил в БКИ такие данные. Кредитор обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса БКИ или со дня получения заявления об оспаривании информации представить в письменной форме в БКИ либо непосредственно заявителю подтверждение достоверности оспариваемых сведений, либо исправить кредитную историю, направив достоверные сведения в БКИ.
Если кредитора больше не существует, для оспаривания кредитной истории можно обратиться к его правопреемнику. При отсутствии правопреемника оспорить кредитную историю будет можно только через суд.
Здравствуйте! Брала кредит в ВТБ банке в 2019 году. По семейным обстоятельствам не смогла выплатить. Последние платежи совершались в 2021 году. ВТБ в суд на меня не подавал. В этом году наложил крест на счета, ИП от Управляющей компании ТРАСТ. ИП я отменила, подали повторно, на суде я не была. Я и не сразу поняла, что управляющая компания, это оказалось коллекторское агентство, которое выкупило долг у ВТБ банка. Пристав сказала, что этот приказ уже не получится отменить, снова арестовали счета. Подскажите как лучше поступить? Выплатить долг этому агентству или я могу заявить о сроки исковой давности?
Здравствуйте,Евгения!) Если судебный приказ уже вступил в силу и на его основании возбуждено исполнительное производство, то отменить его после пропуска 10-дневного срока (со дня получения копии приказа) сложно. Пристав сообщила, что приказ нельзя отменить — это может быть связано с тем, что срок для подачи возражений пропущен, а суд отказал в восстановлении этого срока.
Однако если вы не получали судебный приказ должным образом (например, он был направлен по неверному адресу), это может быть основанием для оспаривания. В таком случае можно попробовать оспорить приказ в кассационном порядке или через другие процессуальные механизмы, но это требует детального анализа обстоятельств дела и, вероятно, помощи юриста.
В данной ситуации необходимо:
1. Проверить документы. Получите копию судебного приказа и исполнительного производства. Изучите даты, суммы, основания для взыскания. Убедитесь, что долг действительно перешёл к коллекторскому агентству по договору цессии, и проверьте легитимность этого агентства (наличие в реестре ФССП).
2.Рассчитать срок исковой давности. Определите даты всех просроченных платежей и проверьте, не истек ли СИД по каждому из них. Если срок истёк, это можно использовать как аргумент в суде при дальнейшем развитии событий.
3. Рассмотреть альтернативные варианты. Если долг действительно существует и его нельзя оспорить по сроку давности, можно попробовать договориться с коллекторами о реструктуризации долга (например, о снижении суммы пеней или процентов, рассрочке платежей). Однако коллекторы не обязаны соглашаться на такие условия.
4. Рассмотреть процедуру банкротства,как вариант списания долга.
Здравствуйте! Брала кредит в ВТБ банке в 2019 году. По семейным обстоятельствам не смогла выплатить. Последние платежи совершались в 2021 году. ВТБ в суд на меня не подавал. В этом году наложил крест на счета, ИП от Управляющей компании ТРАСТ. ИП я отменила, подали повторно, на суде я не была. Я и не сразу поняла, что управляющая компания, это оказалось коллекторское агентство, которое выкупило долг у ВТБ банка. Пристав сказала, что этот приказ уже не получится отменить, снова арестовали счета. Подскажите как лучше поступить? Выплатить долг этому агентству или можно как-то вернуть долг в ВТБ банк и погасить его там?
Добрый день,Евгения!) Если судебный приказ уже вступил в силу и на его основании возбуждено исполнительное производство, то отменить его после пропуска 10-дневного срока (со дня получения копии приказа) сложно. Пристав сообщила, что приказ нельзя отменить — это может быть связано с тем, что срок для подачи возражений пропущен, а суд отказал в восстановлении этого срока. Однако если вы не получали судебный приказ должным образом (например, он был направлен по неверному адресу), это может быть основанием для оспаривания. В таком случае можно попробовать оспорить приказ в кассационном порядке или через другие процессуальные механизмы.
В данной ситуации необходимо:
1. Проверить документы. Получите копию судебного приказа и исполнительного производства. Изучите даты, суммы, основания для взыскания. Убедитесь, что долг действительно перешёл к коллекторскому агентству по договору цессии, и проверьте легитимность этого агентства (наличие в реестре ФССП)
2. Рассчитать срок исковой давности. Определите даты всех просроченных платежей и проверьте, не истек ли СИД по каждому из них. Если срок истёк, это можно использовать как аргумент в суде при дальнейшем развитии событий.
3. Рассмотреть альтернативные варианты. Если долг действительно существует и его нельзя оспорить по сроку давности, можно попробовать договориться с коллекторами о реструктуризации долга (например, о снижении суммы пеней или процентов, рассрочке платежей). Однако коллекторы не обязаны соглашаться на такие условия.
4. Рассмотреть процедуру банкротства,как вариант избавления от проблемной задолженности.
Мой долг банк продал коллекторскому агентству ,в 20 21 году я этот долг списала по сроку исковой давности и вернула те деньги которые были с меня списаны, в августе 2025 году коллекторы подали на меня в суд. Но я ничего не получала никаких извещений ,с меня опять списали деньги с карточки ,суд вынес решение в пользу ООО Феникс.
Разве можно коллектором насчитать процент на кредит который уже списан ,фактически его не существует и суд встал на его сторону это разве законно
Здравствуйте,Татьяна!) Действия в текущей ситуации:
Ознакомьтесь с материалами дела. Получите копию искового заявления, решения суда и других документов. Это поможет понять, на каких основаниях было вынесено решение.
Проверьте законность передачи долга коллекторам. Убедитесь, что есть договор цессии и что банк уведомил вас о передаче долга в установленный срок.
Оцените сроки исковой давности. Рассчитайте, не истёк ли срок давности по требованиям, которые были предъявлены в суде (основной долг, проценты, пени).
Обжалуйте решение суда, так как основанием является определение о списании долга. Если вы не были уведомлены о судебном заседании или считаете, что суд нарушил процедуру, подайте апелляционную жалобу. В жалобе укажите на нарушения и приложите доказательства (например, отсутствие уведомлений).
Оспаривайте начисление процентов, если они были начислены после истечения срока давности по основному долгу.