Процедура банкротства становится все более популярной. Граждане, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, пытаются списать свои долги. Многочисленная реклама утверждает, что несостоятельность – это лучший способ решить проблемы. Но она чаще всего умалчивает о негативных факторах, которые нужно учитывать.
Банкротство действительно позволяет списать долги. Но мало кто понимает, что оно имеет ряд последствий. Некоторые могут показаться несущественными, другие – наоборот. Разберем, чем ожидать от процедуры, какие существуют риски.
- Понятие и особенности процедуры банкротства
- Основные последствия признания гражданина банкротом
- Дополнительные последствия банкротства
- Последствия для супругов
- Какие ограничения накладываются на банкрота в период реализации банкротства
- Судьба сделок, оформленных до подачи заявления о банкротстве
- Заключение
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Понятие и особенности процедуры банкротства
Под банкротством понимается неспособности исполнять свои финансовые обязательства. Лицо, объявляющее себя банкротом, заявляет, что не в состоянии выплатить долги, поэтому они должны быть аннулированы. Но на практике все несколько сложнее.
Обанкротиться в России можно двумя способами:
Чтобы объявить себя банкротом, недостаточно подать заявление. Это сложный, длительный процесс. Он начинается с проверки соответствия требованиям, а завершается вынесением акта о списании долгов.
Чтобы воспользоваться правом на банкротство в судебном порядке, заявитель должен соответствовать требованиям, установленным в статье 213.4 ФЗ-127:
- Сумма долга от 500000 рублей;
- Выплата долга одному кредитору влечет невозможность исполнения других обязательств.
При указанных условиях гражданин обязан обратиться в суд. Он вправе это сделать, если обладает признаками неплатежеспособности и недостаточности имущества:
- Расчеты с взыскателями полностью прекращены.
- 10 и более процентов долга не выплачиваются как минимум месяц.
- Долгов у лица больше, чем стоит его собственность.
- Приставы вынесли постановление о прекращении дела по причине отсутствия имущества.
Важно! Судебное банкротство лучше начинать при сумме долга от 300000 рублей. В противном случае расходы могут быть приближены к потенциальной выгоде. Возможно стоит рассмотреть иные варианты решения финансовых проблем. Наши юристы разберут ваш конкретный случай и подскажут, как действовать выгоднее.
Написать Ивану
в Телеграмм
Образец заявления: Заявление о банкротстве в суд будет выглядеть так.
Для внесудебного банкротства также нужно соответствовать требованиям. Они указаны в статье 223.2 ФЗ-127:
- Исполнительное производство прекращено по причине отсутствия имущества.
- Сумма долга – от 25000 до 1000000 рублей.
Важно! Некоторые лица имеют дополнительные возможности для внесудебного банкротства. Например, у пенсионеров, если пенсия является их единственным доходом, не должно быть имущества. При этом исполнительный лист, выданный как минимум год назад, не должен быть исполнен.
Образец заявления: Образец заявления о признании гражданина банкротом выглядит так.
Соответствовать требованиям для банкротства недостаточно. Необходимо также учесть все возможные последствия. Они могут быть очевидны, прямо прописаны в законодательстве, но некоторые возникают уже после и не указаны прямо.
Основные последствия признания гражданина банкротом
Последствия банкротства установлены в статье 213.30 ФЗ-127:
- 1-ый минус: В пятилетний период гражданин обязан предупреждать потенциальных кредиторов о своем статусе банкрота. Это существенное снижает шанс на одобрение заявки, так как банки неохотно сотрудничают с такими лицами. Придется заново формировать свою кредитную историю.
- 2-ой минус: Повторное обращение с аналогичным заявлением можно будет подать не раньше, чем через 5 лет. Для внесудебной процедуры ранее был установлен срок в 10 лет, но в 2024 году он срок одинаковый.
Важно! Если заявление, вопреки ограничению, будет подано вновь, гражданин не будет освобожден от долгов.
- 3-ий минус: В трехлетний период гражданину запрещается участвовать в управлении юрлицами. Например, становиться директором компании.
- 4-ый минус: В пятилетний срок нельзя управлять страховыми, пенсионными, инвестиционными, финансовыми организациями.
- 5-ый минус: В течение 10 лет не получится участвовать в управлении банком или иной кредитной компанией.
Большая часть основных последствий несущественна для простых граждан. В особенности по сравнению с главным преимуществом – возможностью списать долги. Тем не менее, их обязательно нужно учитывать перед началом процедуры.
Видео по теме
Дополнительные последствия банкротства
Некоторые последствия могут показаться неочевидными. Тем не менее, они наступают и могут повлиять на банкрота. К ним относят:
- 6-ой минус: Некоторые работодатели не спешат принимать на работу лиц, которые получили статус банкрота. Они проверяют кредитную историю, а также реестр сведений о банкротстве.
- 7-ой минус: Лица, ставшие банкротами, не всегда могут быть поручителями и созаемщиками. Например, если кто-то из семьи получил такой статус, на указанные роли лучше искать других граждан.
- 8-ой минус: Гражданин, в отношении которого проводится банкротство, не вправе отказаться от вступления в наследство. В итоге сохранить имущество не получится. Даже отказ в пользу другого наследника будет недействительным.
Важно! Указанные последствия могут не наступить. Все зависит от того, с кем будет вестись взаимодействие. Например, некоторые работодатели вовсе не обращают внимание на кредитную историю. Для других она будет принципиальной.
Последствия для супругов
Имущество, приобретенное каждым из супругов в период действия брака, является совместно нажитым (статья 34 СК РФ). Исключения из правила есть. Например, если между мужем и женой заключен брачный договор, который устанавливает другие правила распределения собственности, либо если объект приобретался безвозмездно.
Важно! Не имеет значения, на кого формально будет записан объект. Главное – наличие брачных отношений и момент приобретения. Например, если квартира куплена в браке и оформлена только на жену, муж все равно будет являться собственником половины данного жилья.
Указанное правило создает для супругов некоторые последствия, что могут возникнуть при банкротстве одного из них:
- 9-ый минус: Суд может признать оформленные обязательства общими. Кредит тоже относится к общему имуществу. Если средства были потрачены на общесемейные нужды, то ответственность может быть переложена и на второго супруга.
- 10-ый минус: Общее имущество может быть принудительно разделено. Кредиторы вправе подать заявление о выделе из общей собственности, чтобы за счет доли должника получить возмещение.
Переоформлять собственность на супруга для обеспечения ее сохранности – плохая идея. Суд все равно сможет обратить на такие объекты взыскание.
Какие ограничения накладываются на банкрота в период реализации банкротства
Во время процедуры банкротства заявитель не может свободно распоряжаться своим имуществом и доходами. На лицо накладываются ограничения, которые также нужно учитывать.
Если суд назначит процедуру реструктуризации долга, гражданину запрещается:
- 11-ый минус: Заключать любые сделки, сумма которых превышает 50000 рублей, возможны только с согласия финансового управляющего. Необходимо будет доказать, что договор необходим, а его заключение не нарушит прав кредиторов.
- 12-ый минус: Без согласия финуправляющего нельзя оформлять новые обязательства, а также передавать свою собственность в управление другим лицам.
- 13-ый минус: Нельзя осуществлять любые безвозмездные сделки. Не имеет значения, даст ли согласие финансовый управляющий или нет.
- 14-ый минус: Нельзя приобретать доли в организациях, паи в различных фондах.
- 15-ый минус: Осуществлять банковские вклады.
Важно! Реструктуризация применяется гораздо реже, чем реализация имущества, так как для нее необходимо, чтобы у лица был стабильный доход. Если план реструктуризации не будет выполнен, по заявлению кредитора будет назначена реализация имущества.
Во время реализации имущества на должника также накладывается комплекс ограничений:
- 16-ый минус: Все счета и карты передаются на контроль финансовому управляющему. Он выдает из них сумму, эквивалентную прожиточному минимуму, ежемесячно. Гражданин вправе просить суд увеличить размер перечислений. Например, если ему требуетися приобретение лекарств или у него на иждивении находятся несовершеннолетние дети, инвалиды.
- 17-ый минус: Распоряжаться имуществом без одобрения финуправляющего запрещено. Гражданин не сможет заключать никакие сделки, не считая мелких бытовых в пределах выделяемой ему суммы. Например, покупка продуктов или заказ бытовых услуг возможен, а вот продажа или приобретение транспорта – нет.
- 18-ый минус: Отчуждение имущество в пользу родственников будет недоступно. Даже с согласия финансового управляющего такие договоры невозможны.
Суд вправе дополнительно запретить гражданину выезжать за границу. Но для этого с таким ходатайством должны обратиться кредиторы.
Мнение юриста: Процедура банкротства направлена не только на списание долгов, но и на удовлетворение законных прав кредиторов, насколько это возможно. Лица, которые начинают признание несостоятельности при наличии имущества, должны быть готовы к его реализации с торгов. Исключение – лишь те объекты, что обладают иммунитетом.
Написать Ивану
в Телеграмм
Судьба сделок, оформленных до подачи заявления о банкротстве
Сделки, оформленные должником до подачи заявления о банкротстве, могут быть оспорены. Такая возможность предусмотрена статьями 61.1 и 213.32 ФЗ-127.
Заявление об оспаривание подается финансовым управляющим или кредиторами.
Важно! Оспорить могут и сделки, совершенные супругом должника. Причина – предмет договора мог являться совместной собственностью.
Оспорены могут быть те договоры, что заключены в срок до 3 лет до подачи заявления о банкротстве. Процедура введена по той причине, что должники часто избавляются от имущества, чтобы оно не было реализовано с торгов.
Проверить могут любые договоры. Чаще всего – об отчуждении транспорта и недвижимости. В зону риска попадают следующие сделки:
- 19-ый минус: Заключенные между близкими родственниками и взаимозависимыми лицами. Даже если такие договоры были реальными, они все равно попадут под подозрение.
- 20-ый минус: Сделки, условия которых отличаются от среднерыночных. Например, на практике при реализации недвижимости часто указывается заниженная цена. Это делается с целью уменьшения суммы налогов.
К таким договорам применяются последствия недействительности. Правовое положение сторон возвращается к изначальному положению. Например, если должник продает квартиру по сниженной цене, она будет возвращена ему с целью включения в конкурсную массу.
Мнение юриста: Заключать сделки с условиями, отличающимися от реальных (например, снижать стоимость в договоре) строго не рекомендуется. Это создает риски, в особенности для покупателя.
Для обеспечения безопасности стоит заранее подумать о наличии доказательств, подтверждающих реальность сделки. Например, осуществить перевод продавцу с карты. Если оплата производится наличными, то сначала положить деньги на свой счет, чтобы подтвердить наличие на момент покупки средств в собственности.
Заключение
Банкротство – это не просто списание долгов. Процедура введена для поиска баланса между интересами как должника, так и его кредиторов. Поэтому заявитель может столкнуться со множеством ограничений, которые нужно рассматривать еще до подачи заявления.
Потенциальный банкрот фактически теряет возможность управлять своими доходами и имуществом. Он не сможет в ближайшее время обратиться с аналогичным заявлением, не сможет управлять юридическим лицом. Большая часть его имущества продается с торгов. Взамен он получает возможность начать свою финансовую жизнь с чистого листа.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Все ли долги списываются при банкротстве?
Нет, некоторые обязательства сохраняются. Это те, что неразрывно связаны с личностью (долги по зарплате, моральному вреду, компенсации здоровью, алименты), а также текущие платежи (например, коммуналка, налоги).
Что будет, если сделка, заключенная должником 2 года назад, будет признана недействительной?
В таком случае положение сторон будет приведено в состояние, которое существовало до заключения договора. Кредиторам выгодно, чтобы объект собственности вернулся должнику. В итоге он будет включен в конкурсную массу.
Вправе ли кредитор отказать в выдаче кредита только на основании того, что заявитель был признан банкротом?
Нет, официально отказать должнику на основании его статуса нельзя. Поэтому кредиторы находят другие причины.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
