Вы решили банкротиться и боитесь, что мошенники оформят на вас новый кредит прямо перед процедурой? Или, наоборот, уже установили самозапрет через Госуслуги и не знаете, что с ним делать при банкротстве? С 1 марта 2025 года в России работает механизм самозапрета на кредиты — законный способ заблокировать выдачу займов на ваше имя. Из этой статьи вы узнаете: как работает самозапрет, зачем его ставить перед банкротством, можно ли его снять во время процедуры и нужен ли он после списания долгов.
- Краткое резюме статьи (3 ключевых тезиса)
- Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
- Как установить самозапрет через Госуслуги: пошаговая инструкция
- Самозапрет перед банкротством: зачем ставить и какие плюсы
- Самозапрет во время банкротства: можно ли снять и какие риски
- Самозапрет после банкротства: снимать или оставить
- Что будет, если выдадут кредит при действующем самозапрете
- Нормативная база
- Часто задаваемые вопросы
Краткое резюме статьи (3 ключевых тезиса)
- Самозапрет через Госуслуги — бесплатная бессрочная блокировка возможности оформлять потребительские кредиты и микрозаймы на ваше имя.
- Самозапрет НЕ помогает списать долги, НЕ является препятствием для банкротства, НЕ влияет на конкурсную массу.
- В процедуре банкротства самозапрет лучше не снимать без согласия финансового управляющего — это может быть расценено как попытка набрать новые долги.
Списание долгов — это не только подача заявления, а комплексная работа с делом от анализа до результата. Узнайте, что входит в нашу услугу по списанию долгов.
Что такое самозапрет на кредиты и как он работает
Самозапрет на кредиты и займы — это новая функция, которая позволяет гражданину запретить банкам и микрофинансовым организациям заключать с ним договоры потребительского кредита. Механизм заработал с 1 марта 2025 года в соответствии с Федеральным законом № 359-ФЗ.
Когда вы устанавливаете самозапрет, в вашу кредитную историю вносится специальная отметка. Банки и МФО обязаны перед выдачей кредита запросить кредитную историю и проверить, есть ли там действующий запрет. Если запрет есть — кредитор обязан отказать в выдаче.
Важные особенности:
Параметр |
Описание |
Срок действия |
Бессрочно, пока вы сами не снимете |
Стоимость |
Бесплатно |
Когда начинает действовать |
На следующий день после внесения сведений в БКИ |
На что распространяется |
Потребительские кредиты и займы (включая микрозаймы) |
На что НЕ распространяется |
Ипотека, автокредиты, образовательные кредиты с господдержкой, поручительства |
Важно: Самозапрет не действует на уже существующие кредиты. Если у вас есть кредитная карта, вы по-прежнему можете ей пользоваться в пределах одобренного лимита — самозапрет это не блокирует.
Как установить самозапрет через Госуслуги: пошаговая инструкция
Процедура занимает 5—10 минут.
Шаг 1. Войдите в личный кабинет на Госуслугах
Потребуется подтверждённая учётная запись.
Шаг 2. Найдите услугу «Самозапрет на кредиты»
В мобильном приложении есть отдельная кнопка. На сайте — раздел «Штрафы и налоги» → «Другое» → «Установление запрета на получение кредита».
Шаг 3. Заполните электронную форму и выберите условия запрета
Вы можете настроить запрет по двум параметрам.
- По виду кредитора (только банки / только МФО / и банки, и МФО)
- По способу обращения (только дистанционно / в офисе и дистанционно (полный запрет).
Шаг 4. Подтвердите заявление электронной подписью
Для установки самозапрета подойдёт любой вид электронной подписи (простая ЭП на Госуслугах работает).
Шаг 5. Дождитесь уведомления о внесении в БКИ
Заявление рассматривается в течение 2 календарных дней. Уведомления приходят в личный кабинет. На следующий день после получения первого из них самозапрет начинает действовать.
Мнение эксперта: Самозапрет — это не блокировка вашей кредитной истории, а запрет на заключение новых договоров. Если у вас уже есть долги, они никуда не денутся. Но если вы боитесь, что мошенники оформят на вас кредит по украденным документам, самозапрет — лучшая защита.
Написать Ивану
в Телеграмм
Всё о «самозапрете» — в нашем видео.
Видео по теме
Самозапрет перед банкротством: зачем ставить и какие плюсы
Если вы планируете банкротство, установка самозапрета — разумный шаг. Вот почему.
Защита от мошенников в ответственный период
Перед банкротством вы особенно уязвимы. Мошенники могут оформить кредит на ваше имя, и тогда этот долг придётся включать в процедуру — это затянет сроки и создаст дополнительные сложности. Самозапрет блокирует такую возможность.
Доказательство добросовестности в суде
Если вы установили самозапрет до того, как поняли, что не можете платить по долгам, суд может учесть это как аргумент в вашу пользу — вы не пытались набрать новые кредиты перед банкротством, а наоборот, закрыли себе такую возможность.
Уведомление суду об установке самозапрета (в подтверждение добросовестности)
Самозапрет не мешает банкротству
Самозапрет не указан в 127-ФЗ как основание для отказа в признании гражданина банкротом. Арбитражный суд не проверяет наличие или отсутствие самозапрета при решении вопроса о введении процедуры.
Психологический барьер
Для многих должников проблема в том, что они продолжают брать микрозаймы, чтобы «заткнуть дыры». Самозапрет — это жёсткий стоп-кран, который не даст вам наделать новых долгов в процессе подготовки к банкротству.
Самозапрет во время банкротства: можно ли снять и какие риски
Это самый важный раздел для тех, кто уже в процедуре.
Технически снять самозапрет можно. Но юридически — не стоит без согласования с управляющим. В процедуре банкротства все действия с кредитными продуктами контролируются. Если вы снимаете самозапрет без согласования с финансовым управляющим, он может обратиться в суд с заявлением о признании вас недобросовестным должником.
Мнение эксперта: был случай, когда должник в процедуре банкротства снял самозапрет через Госуслуги, не уведомив управляющего, и сразу попытался взять микрозайм. Суд расценил это как злоупотребление правом — долги не списали. Если вы уже в банкротстве — не трогайте самозапрет без письменного согласия финансового управляющего. Лучше подождите завершения процедуры.
Написать Ивану
в Телеграмм
Заявление финансовому управляющему о согласовании снятия самозапрета
Правильное решение: дождитесь завершения процедуры банкротства и получения определения суда о списании долгов. Только после этого снимайте самозапрет, если он вам больше не нужен.
Знание запретов так же важно, как и знание прав. Чтобы не перечеркнуть все усилия, обязательно изучите, какие действия суд считает недобросовестными.
Видео по теме
Самозапрет после банкротства: снимать или оставить
После завершения банкротства у вас есть выбор.
Вариант 1. Оставить самозапрет
Плюсы: вы полностью защищены от мошенников. Минусы: вы и сами не сможете взять кредит, если он вдруг понадобится.
Вариант 2. Снять самозапрет
Плюсы: возможность снова брать кредиты и займы. Минусы: вы снова становитесь уязвимы для мошенников.
Важно: Даже после снятия самозапрета банки могут отказывать в кредитах — в вашей кредитной истории есть запись о банкротстве, которая хранится 7 лет. Как показывает практика, «после снятия самозапрета всё равно не получается взять кредит — банки видят банкротство в истории и отказывают».
Рекомендация: оставьте самозапрет, если не планируете брать крупные кредиты в ближайшие 1—2 года. Это надёжная защита от мошенников, которая ничего не стоит.
Что будет, если выдадут кредит при действующем самозапрете
Закон защищает граждан жёстко. Если банк или МФО выдал кредит при действующем самозапрете, он не может требовать исполнения обязательств по этому договору.
- Кредитор лишается права требовать возврат долга и процентов.
- Суд, увидев доказательства действующего самозапрета на дату выдачи, откажет в иске о взыскании.
- Коллекторские требования по такому договору не имеют законного основания.
Нормативная база
Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Внесены изменения, позволяющие гражданам устанавливать самозапрет на получение потребительских кредитов и займов
- Определяет порядок внесения сведений о самозапрете в состав кредитной истории
- Устанавливает дату начала действия запрета и дату снятия запрета
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета в кредитной истории перед выдачей кредита
- При наличии самозапрета кредитор обязан отказать в выдаче кредита или займа
- Если кредитор заключит договор вопреки самозапрету, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств
Федеральный закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ
- Внёс изменения в ФЗ-218 и ФЗ-353, закрепив право граждан на самозапрет
- Вступил в силу с 1 марта 2025 года
Постановление Правительства РФ от 14.10.2024 № 1368
- Утверждает порядок подачи заявлений об установлении и снятии самозапрета
Нужна консультация по банкротству?
Часто задаваемые вопросы
Могут ли отказать в банкротстве из-за того, что у меня есть самозапрет?
Нет. Самозапрет не указан в 127-ФЗ как основание для отказа. Суд вообще не проверяет его наличие.
Можно ли снять самозапрет во время банкротства?
Технически да. Но без письменного согласия финансового управляющего это опасно — суд может расценить как попытку набрать новые долги.
Нужно ли сообщать суду или управляющему об установке самозапрета?
Прямой обязанности нет. Но лучше сообщить — это покажет вашу добросовестность и стремление не набирать новые долги.
Как проверить, действует ли самозапрет?
Через Госуслуги (раздел «Самозапрет», статус «Действует») или через запрос в БКИ (бесплатно раз в год).
Астамур Давидович Бжания —практикующий юрист юридического центра «Фаворит». Более 5 лет сопровождает клиентов на всех этапах гражданских и арбитражных споров: от консультаций до представительства в суде. В настоящее время успешно представляет интересы более 100 клиентов компании.
Опыт работы: 6 лет
Выиграно дел: 100
Телеграмм
