Должник готовится к банкротству и хочет сохранить один долг «живым» — ипотеку, автокредит или заём у близкого человека. Закон не предусматривает частичного банкротства физического лица: в заявление включаются все обязательства, а объём списания определяет процедура, а не выбор должника. В статье разберём, что вносить в заявление, что будет с пропущенным кредитором и чем судебное банкротство отличается от процедуры через МФЦ.
- Можно ли списать только часть долгов
- Какие долги указывать в заявлении на банкротство
- Что будет, если кредитор не попал в список
- Как проверить все свои долги до подачи заявления
- Долг обнаружился после подачи заявления: что делать
- Банкротство через МФЦ: почему список кредиторов решает всё
- Итоги
- Часто задаваемые вопросы
Можно ли списать только часть долгов
Выбрать долги для списания нельзя. По п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ к заявлению о банкротстве прилагается список всех известных кредиторов и должников. Процедура охватывает все обязательства гражданина — и те, от которых он хотел бы избавиться, и те, которые готов оплачивать. Правило действует и для судебного банкротства, и для процедуры через МФЦ.
Скрыть часть обязательств не получится и технически. По ст. 213.7 закона № 127-ФЗ сведения о банкротстве публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). При введении реализации имущества финансовый управляющий — специалист, которого суд назначает для контроля процедуры, — в течение 15 дней направляет уведомление всем известным кредиторам и предлагает им заявить требования (п. 2.1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Кредитор, которого не внесли в список, может узнать о процедуре из открытых публикаций в ЕФРСБ и обратиться в суд самостоятельно.
Часть долгов закон не списывает в любом случае — вне зависимости от того, попали ли они в список. Алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, зарплата и выходное пособие, компенсация морального вреда — эти обязательства сохраняются после завершения процедуры (п. 5–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
Какие долги указывать в заявлении на банкротство
Должник обязан перечислить в заявлении все известные ему обязательства. Он составляет список кредиторов и должников по форме, которую утвердил приказ Минэкономразвития № 530. В него вносятся:
- кредиты в банках;
- займы в микрофинансовых организациях;
- долги физическим лицам по распискам;
- задолженность по налогам и сборам;
- долги по коммунальным платежам;
- неоплаченные штрафы;
- обязательства по договорам поручительства.
По каждому кредитору должник указывает наименование организации или ФИО физического лица, адрес, основание обязательства и реквизиты договора. Сумму основного долга с процентами он вносит в одну графу, санкции — пени и штрафы — отдельно. К заявлению прикладываются документы, которые подтверждают задолженность и основание её возникновения: договоры, расписки, банковские выписки, квитанции.
Что будет, если кредитор не попал в список
Ситуация, когда кредитора нет в списке, и ситуация, когда он сам не подал требование, — разные по последствиям. Кредиторы заявляют требования для включения в реестр самостоятельно в течение двух месяцев с даты публикации сведений о банкротстве — п. 2 ст. 213.8 закона № 127-ФЗ. Если кредитор пропустил срок, суд вправе его восстановить.
Ситуация |
Что с долгом |
Риск для должника |
Должник допустил ошибку — забыл внести кредитора |
Кредитор узнаёт о процедуре из ЕФРСБ и заявляет требования в суд. После завершения процедуры освобождение распространяется и на незаявленные требования — п. 3 ст. 213.28 |
Минимальный. Неразумность сама по себе не равна недобросовестности |
Кредитор знал о процедуре, но не подал требование в реестр |
Долг списывается вместе с остальными обязательствами — п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ |
Нет |
Должник намеренно скрыл сведения о кредиторе |
При установленном судом сокрытии сведений освобождение не применяется — п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ |
Максимальный. Под угрозой списание в целом, а не только по скрытому долгу |
В делах о банкротстве суд в первую очередь оценивает поведение должника. Если кредитора пропустили по ошибке — например, гражданин не проверил кредитную историю перед подачей заявления, — это неразумность, и сама по себе она не лишает права на списание. Другое дело — намеренное сокрытие: должник знал об обязательстве и умолчал о нём. Поэтому я советую сообщать финансовому управляющему о любом забытом долге сразу, как только о нём вспомнили, и сохранять подтверждение отправки. Открытость в этой ситуации работает на должника.
Написать Ивану
в Телеграмм
Как проверить все свои долги до подачи заявления
Полный список кредиторов собирается по нескольким официальным источникам. Проверка до подачи заявления снижает риск пропуска и подтверждает добросовестность должника.
- Кредитная история. Узнайте, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранятся ваши данные. Перечень запрашивается через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России — на портале Госуслуги или на сайте ЦБ. Затем получите отчёт в каждом бюро. Два отчёта в год в каждом БКИ бесплатны по ст. 8 закона № 218-ФЗ.
- Банк данных исполнительных производств ФССП. Сведения о должнике, номере и дате производства открыты на сайте службы до окончания или прекращения дела — ст. 6.1 закона № 229-ФЗ. Здесь видны долги, по которым кредитор уже получил судебное решение.
- Личный кабинет ФНС. Показывает задолженность по налогам и сборам — имущественному, транспортному, земельному и другим.
- Сайты судов. Позволяют проверить, не подал ли кто-то из кредиторов иск или заявление о выдаче судебного приказа.
- Управляющая компания. Запросите справку о задолженности по коммунальным платежам.
Кредитная история покажет не все долги. Расписки физическим лицам, обязательства по поручительству, долги, которые кредитор передал коллекторам, могут не отражаться ни в одном БКИ. Если вы знаете о таких обязательствах — запросите у кредитора документы с указанием суммы и основания долга. Эти данные понадобятся при заполнении списка кредиторов.
Собрать полный список кредиторов — задача, которая требует запросов в несколько организаций. Юристы «ЮЦ Фаворит» берут эту работу на себя и готовят комплект документов к подаче заявления.
Долг обнаружился после подачи заявления: что делать
Закон не описывает отдельной процедуры уточнения списка кредиторов. Однако он разграничивает сокрытие сведений и добросовестную ошибку: основанием для отказа в списании служит непредоставление или предоставление заведомо недостоверной информации — п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ. Итоговую оценку поведения должника даёт суд (п. 45–46 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45).
- Соберите документы по долгу. Найдите договор, расписку или иной документ, который подтверждает обязательство. Если оригинала нет — запросите у кредитора справку о сумме задолженности и основании долга.
- Письменно уведомите финансового управляющего. По п. 9 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ должник обязан предоставить сведения о составе обязательств и кредиторах в течение 15 дней с даты получения требования управляющего. Не ждите запроса: сообщите о забытом кредиторе сами, как только обнаружили ошибку.
- Передайте подтверждающие документы. Приложите к уведомлению копии договора, расчёт суммы задолженности и контактные данные кредитора.
- Сохраните доказательства отправки. Копия уведомления с отметкой о вручении или квитанция об отправке письма подтвердят, что вы действовали открыто. При итоговой оценке добросовестности суд учтёт эти документы.
Банкротство через МФЦ: почему список кредиторов решает всё
Во внесудебном банкротстве через МФЦ границы списания задаёт сам должник — точнее, список кредиторов, который он подаёт вместе с заявлением. Процедура доступна при общем размере обязательств от 25 000 до 1 000 000 рублей и при наличии одного из оснований по п. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ — например, оконченного исполнительного производства.
Механика здесь отличается от судебной. В процедуре через МФЦ нет финансового управляющего и нет реестра требований кредиторов. За должника никто не разыскивает кредиторов и не уведомляет их о банкротстве. Должник подаёт заявление по форме приказа Минэкономразвития № 497, список кредиторов — по форме приказа № 530.
Цена ошибки здесь выше, чем в суде. По п. 1–2 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ через шесть месяцев процедура завершается, и должник освобождается от обязательств перед кредиторами, которых указал в заявлении. На требования, которых в заявлении нет, освобождение не распространяется. Кредитор с неуказанным долгом сохраняет полное право взыскивать задолженность после завершения процедуры.
Ошибка, которую в судебном банкротстве компенсирует общее правило об освобождении от незаявленных требований, в процедуре через МФЦ обернётся долгом, который останется после банкротства.
Во внесудебной процедуре точность списка целиком зависит от должника — и ответственность за пропуск тоже. Юристы «ЮЦ Фаворит» проверят обязательства по всем доступным источникам и подготовят заявление по утверждённой форме.
Итоги
- Выбрать долги для списания нельзя. В заявление о банкротстве вносятся все известные обязательства должника.
- В судебной процедуре освобождение распространяется и на тех кредиторов, которые не заявили требования. Но если суд установит намеренное сокрытие сведений — должник лишится права на списание.
- В процедуре через МФЦ списываются только те долги, которые указаны в заявлении. Пропущенное обязательство сохраняется.
- До подачи заявления стоит проверить все долги по кредитной истории, на сайте ФССП, в личном кабинете ФНС, на сайтах судов и в управляющей компании.
- Юристы «ЮЦ Фаворит» помогут собрать полный список кредиторов и подготовить комплект документов к подаче заявления.
Часто задаваемые вопросы
Спишется ли долг, если кредитор сам не подал требование в реестр?
В судебном банкротстве — да. По п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ освобождение распространяется и на требования, которые не были заявлены в ходе процедуры. Исключение — обязательства, которые закон не списывает в принципе: алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, зарплата, компенсация морального вреда и другие категории из п. 5–6 той же статьи.
Можно ли не указывать долг родственнику?
Нет. Должник обязан перечислить всех кредиторов — в том числе родственников — по п. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. На практике суд проверяет требования лиц, аффилированных с должником, по повышенному стандарту доказывания — Обзор судебной практики ВС РФ от 29.01.2020. Аффилированность сама по себе не мешает включить реальный долг в реестр, но обоснованность требования суд оценивает строже.
Чем пропуск кредитора в МФЦ отличается от судебного банкротства?
В судебной процедуре освобождение охватывает и тех кредиторов, которые не были заявлены, — п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ. Во внесудебном банкротстве через МФЦ списываются только обязательства, которые должник прямо указал в заявлении. Долг, который не попал в список, после завершения процедуры сохраняется — п. 2 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ.
Как уменьшить долг, если банкротство целиком не подходит?
Закон предусматривает несколько инструментов. Реструктуризация в банке позволяет пересмотреть график платежей. Кредитные каникулы дают отсрочку до шести месяцев при трудной жизненной ситуации по ст. 6.1-1, 6.1-2 закона № 353-ФЗ. Переговоры с кредитором могут привести к индивидуальным условиям погашения. Ни один из этих механизмов не списывает долг: обязательство сохраняется, меняются только условия или сроки выплаты.
Материал носит информационный характер. Порядок действий в конкретной ситуации зависит от обстоятельств дела.
Источники
- П. 3 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ
- Приказ Минэкономразвития № 530
- Ст. 213.7 закона № 127-ФЗ
- П. 2.1 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ
- П. 2 ст. 213.8 закона № 127-ФЗ
- П. 3–6 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ
- Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45
- П. 9 ст. 213.9 закона № 127-ФЗ
- Ст. 8 закона № 218-ФЗ, ЦККИ Банка России
- Ст. 6.1 закона № 229-ФЗ
- ФССП — банк данных исполнительных производств
- П. 1 ст. 223.2 закона № 127-ФЗ
- Приказ Минэкономразвития № 497
- П. 1–2 ст. 223.6 закона № 127-ФЗ
- Обзор судебной практики ВС РФ от 29.01.2020
- Закон № 298-ФЗ от 08.08.2024
- Ст. 6.1-1, 6.1-2 закона № 353-ФЗ
Нормы проверены по состоянию на 20.08.2026.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
