Коллекторы – это профессиональные взыскатели. Их задача заключается в получении денежных сумм от должников по кредитам и займам. В соответствии с законодательством, а именно ФЗ-230 от 2016 года, деятельность таких организацией существенно ограничена. Они должны быть членами СРО, к ним предъявляются требования, ограничивается время работы, методы.
Профессиональных коллекторских агентств не так много. Они редко нарушают законодательство, а если и допускают проступки – такие деяния наказываются полицией, Службой Приставов, Прокуратурой. Так называемые «черные коллекторы» изначально действуют с нарушениями. Их деятельность нелегальна, но с ними можно бороться. Разберемся, как защитить свои права и какие действия можно предпринять.
Как распознать черных коллекторов
Не все коллекторские агентства соблюдают законодательство. Некоторые игнорируют ФЗ-230 – основной правовой акт, регулирующий деятельность профессиональных взыскателей. Такие организации или частные «специалисты» не имеют разрешительной документации, не вступают в СРО, они не занесены в реестр ФССП соответствующих компаний.
Понять, что речь идет именно о черных коллекторах, можно при наличии хотя бы одного из признаков:
- При звонках и личных встречах не называют свои данные, а также сведения о коллекторской организации.
- Отказываются объяснять основание звонка. Например, не указывают, что долг был куплен у другой организации, которой гражданин был должен по кредитному договору.
- Для получения платежей используют карты, оформленные на физлиц, в том числе личные или открытые на сторонних граждан.
- Используют угрозы и шантаж для запугивания должника. Например, угрожают испортить имущество, нанести вред здоровью, распространить какие-либо сведения.
- Общаются грубо, хамят, смеются над должником.
- Без приглашения пытаются войти на территорию проживания или работы должника.
- Распространяют информацию о долге третьим лицам.
Важно! В редких случаях некоторые нарушения из указанного перечня говорят о вине конкретного специалиста. Например, сотрудник компании, действующей в рамках правового поля, просит перевести деньги на его личную карту или просьбу погасить долг сопровождает угрозами. В таком случае можно обратиться к руководству взыскателя и передать информацию о противоправных действиях.
Видео по теме
Как работают черные коллекторы
Задача таких взыскателей – получить с должника деньги, любым способом. Поэтому они часто используют в том числе противоправные методы взаимодействия.
Важно! Микрофинансовые организации и банки редко сотрудничают с такими взыскателями. Они продают долги тем компаниям, что числятся в реестре ФССП. Но в редких случаях такое сотрудничество возможно. Особенно если речь идет о небольших МФО.
В арсенале таких коллекторских агентств имеются различные методы, реализуя которые они пытаются получить с должников деньги:
- Отправление смс-сообщение и звонки. В соответствии с законодательством коллекторы имеют право звонить не чаще 1 раза в день и 2 раз в неделю. Количество смс тоже ограничено – до 2 в сутки и до 4 в неделю. Ограничивается и время – взаимодействие допустимо с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 21 – выходные и праздничные (статья 7 ФЗ-230). Черные коллекторы звонят и пишут без учета указанных ограничений.
- Личное общение с нарушениями. С целью возврата просроченной задолженности злоумышленники превышают количество встреч (В соответствии со статьей 7 ФЗ-230 – не чаще раза в неделю), пытаются взаимодействовать с членами семьи, коллегами, знакомыми. Они могут пытаться проникнуть в дом должника, угрожать, шантажировать и оскорблять.

Мнение юриста! Ни черный, ни соответствующий закону коллектор не вправе зайти в дом должника без его согласия. Они не вправе описывать имущество, изымать его. При столкновении с подобным поведением рекомендуется немедленно обратиться в правоохранительные органы.
- Изъятие, опись и повреждение имущества. Для взыскания просроченной задолженности недобросовестные взыскатели нарушают права должников, касающиеся их имущества. Они могут наносить оскорбительные надписи на двери, автомобили, оставлять царапины и иные повреждения. Еще один противоправный метод – изъятие телефона, что можно приравнять к краже.
- Применение силы. Подобные случае встречаются редко. Чаще всего злоумышленники угрожают расправой, но до реальных действий не доходит. Должникам рекомендуется обращаться в полицию при первых угрозах.
- Злоупотребление доверием (мошеннические действия). Например, взыскатели предлагают подписать документ и всячески мешают должнику ознакомиться с текстом или меняют его. По факту должник признает долг в полном объеме, что осложняет его оспаривание.
Случаи возврата просроченной задолженности с нарушением законодательства встречаются все реже. Но громкие дела все же имеются на практике.Например, в Твери руководители микрофинансовой компании угрожали должнику, а также его семье. Как результат – реальный срок лишения свободы.
Схожая ситуация была и в Ульяновске. Там местный взыскатель дошел до реального нанесения вреда здоровью должнику и пытался навредить его ребенку.
Примеры нарушений черных коллекторов
Должник может и должен защищаться от неправомерных действий коллекторов. Первое, что нужно будет сделать – определить тип нарушения:
- Административное, например, превышение допустимого количества звонков или сообщений. Наказывается на основании статьи 14.57 КоАП РФ. К нарушителям применяются штрафные санкции.
- Уголовное, например, причинение ущерба посредством злоупотребления доверием (статья 165 УК РФ), угроза убийства или причинения вреда здоровью (статья 119 УК РФ). Наказывается вплоть до лишения свободы.
Важно! Незаконное осуществление деятельности по возврату долгов наказывается само по себе. Если это сопряжено с угрозами, применением насилия, распространением ложных данных и иными противоправными действиями, применяется статья 172.4 УК РФ. Наказание может достигать 5 лет лишения свободы (если реализуются группой лиц по сговору).
Принципы работы черных и легальных коллекторов
Не всегда такие лица идут на прямое нарушение федерального закона. Часто они придерживаются нескольких принципов:
- Осуществить максимально возможное психологическое давление на должника.
- Убедить гражданина самостоятельно отдать деньги, даже посредством оформления новых долговых обязательств.
- Получить долг любым способом, в том числе за счет имущества.
- Обращаться к нарушителю часто, пока он не отдаст деньги, постоянно напоминать о себе.
Черные коллекторы понимают, что явное нарушение закона может привлечь внимание правоохранительных органов. Поэтому даже угрожают косвенно. Они не обращаются напрямую, лишь указывая на последствия, но не говоря, что лично они предпримут какие-либо противоправные действия к должнику.
Что касается легальных, то они действуют строго в рамках действующего законодательства. Коллекторы звонят строго в отведенное время, не превышают количество обращений. Они не угрожают, не шантажируют, не вредят имуществу и здоровью.
Это не значит, что с легальными коллекторами не бывает проблем. Во-первых, отдельные сотрудники компаний могут допускать нарушения, но чаще всего проблемы решаются внутри организаций. Во-вторых, возможны недопонимания, противоречия и бюрократические сложности. Например, если должник погасил долг, а коллекторы, купившие его, не в курсе и не принимают предоставленные доказательства.
С официальными организациями работать проще. Они чаще выходят на контакт, с ними можно договориться о рассрочке и отсрочке. Если они совершают противоправные действия, то на них проще найти методы воздействия, так как они боятся негативных последствий (например, исключения из реестра ФССП).
Что делать при звонках коллекторов
Черные коллекторы, чаще всего, не ограничиваются одним звонком. Они действуют навязчиво, беспокоят не только должника, но его знакомых, коллег, родственников.
Юристы нашей компании рекомендуют предпринимать в отношении таких взыскателей только законные методы. Перечень конкретных действий зависит от ситуации. Мы советуют предпринять следующее:
- Собрать доказательства совершения коллекторами противоправных действий. Например, записывать все на телефон, диктофон.
- Минимизировать взаимодействие. Не брать трубку, не выходить на связь.
- Не платить. В большинстве случаев лучше дождаться, пока взыскатель обратиться в суд.
- Поговорить с членами семьи и знакомыми, предупредить, что к ним могут обратиться.
Важно! Можно в принципе отказаться от общения с такими взыскателями. Первое, что следует сделать – отправить им заявление об отказе от взаимодействия. Его можно составить по образцу.
Следующий шаг – установить на телефон программу, предупреждающую о нежелательных звонках. С ее помощью можно добавлять номера в черный список.
Если коллекторы требуют несуществующий долг
Коллекторы могут требовать выплатить несуществующий долг в следующих случаях:
- Заемщик исполнил обязательство прошлому кредитору, до выкупа долга. Информация может не дойти до приобретателя.
- Коллекторы неправильно рассчитали сумму долга.
- Долг требуют мошенники и его не было изначально.
В любом случае, платить несуществующий долг не нужно. В такой ситуации первое, что нужно сделать – обратиться к взыскателю и разъяснить ситуацию, предоставить подтверждающую документацию.
Если вопрос не решается мирно, можно обратиться на коллекторов с жалобой. Вариантов несколько:
- ФССП – орган ведет реестр агентств. При существенных нарушениях компания может быть исключена из списка.
- Роскомнадзор рассмотрит жалобу, если проблема касается персональных данных.
- НАПКА – ассоциация коллекторских агентств. Может воздействовать на своих членов.
- ЦБ РФ рассмотрит жалобы на недобросовестных взыскателей. Например, если они неправильно считают сумму долга.
- Прокуратура и Полиция. Стоит обращаться, если со стороны взыскателей допускаются уголовные или административные правонарушения.
При требовании несуществующего долга в большей степени может помочь ЦБ РФ, ФССП, а также полиция, если в действиях компании имеются признаки мошенничества.
Важно! В указанные структуры можно жаловаться и при других нарушениях коллекторов. В том числе при частых звонках, угрозах, шантаже. Конкретный орган выбирается в зависимости от совершенных взыскателями действий.
Как избавиться от долгов
Заемщики не просто так не исполняют обязательства, в результате чего они попадают к коллекторам, в том числе черным. Жизненные ситуации делают невозможным дальнейшие платежи. В таких случаях можно попробовать несколько вариантов действий:
- Просить об отсрочке или рассрочке исполнения. Некоторые коллекторы идут на встречу и соглашаются. Стоит зафиксировать данный факт дополнительным соглашением, в котором будет указана итоговая сумма долга.
- Оформить рефинансирование кредита, то есть перезанять деньги, закрыв старое обязательство.
- Списать долги через банкротство физических лиц. Вариант подходит не всем, но позволяет полностью обнулить кредиты и займы.

Мнение юриста! Перед началом процедуры банкротства нужно внимательно изучить ситуацию. Кому-то подойдет внесудебная процедура, другим придется реализовать судебную. Каждый случай уникален, поэтому требует правового анализа.
Для начала рекомендуется обратиться к юристу на консультацию. Он подскажет, стоит ли начинать процедуру, во сколько она обойдется, велики ли шансы на успех.
Заключение
Черными коллекторами называют взыскателей, действующих с нарушениями законодательства. Они часто не вступают в СРО, их не вносят в официальный реестр ФССП. Компании не соответствуют законодательным требованиям, а в работе часто используют угрозы, шантаж и иные противоправные методы.
Граждане, сталкивающиеся с такими нарушителями, вправе защищать свои права. Они могут предпринять разные действия, от подачи заявления на отказ от взаимодействия до обращения в правоохранительные органы.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Что делать, если черные коллекторы угрожают знакомым и членам семьи?
В таком случае необходимо обратиться в полицию и подать заявление о совершении преступления.
Что будет после признания гражданина банкротом?
Долги по кредитам и займам будут списаны. Коллекторы не должны больше беспокоить. Если они продолжают звонить и игнорировать факт несостоятельности, следует обратиться с жалобой в ФССП, полицию или прокуратуру
Можно ли не брать трубку от коллекторов?
Да, можно игнорировать подобные звонки. Никакого наказание за это не предусмотрено.