Если автомобиль в лизинге стал обузой, а расторжение договора грозит огромными штрафами, у вас есть законный выход — переуступка лизинга (цессия). Вы передаёте свои права и обязанности новому лизингополучателю, а лизинговая компания просто меняет сторону в договоре. Из этой статьи вы узнаете, как работает переуступка лизинга, как вернуть часть аванса и не попасть на штрафы.
Что такое переуступка лизинга (цессия)
Лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа. До окончания срока договора автомобиль находится в собственности лизинговой компании, а лизингополучатель просто пользуется им и платит взносы. Продать машину до выкупа нельзя — юридически она вам не принадлежит.
Переуступка лизинга (цессия) — это передача прав и обязанностей по договору лизинга от текущего лизингополучателя к новому. Машина остаётся в собственности лизинговой компании, но платить по договору и пользоваться автомобилем продолжает новый лизингополучатель.
Это не продажа автомобиля, а передача договора, которая регулируется статьёй 392.3 Гражданского кодекса РФ.
Как проходит переуступка: пошаговая инструкция
Шаг 1. Проверьте договор лизинга
Внимательно изучите раздел об уступке прав. В некоторых договорах есть прямой запрет на переуступку без согласия лизингодателя или условие о штрафе за смену лизингополучателя. Если запрет есть — без согласия компании ничего не получится.
Знаете ли вы, что есть документы, которые надо хранить всю жизнь? Потеря даже одного из них может обернуться катастрофой! Подробный обзор смотрите в нашем видео.
Видео по теме
Шаг 2. Найдите нового лизингополучателя
Новым лизингополучателем может быть как юридическое, так и физическое лицо — если лизинговая компания это допускает. Некоторые компании находят покупателя сами.
Что важно знать новому лизингополучателю:
- он должен пройти проверку платёжеспособности (скоринг);
- у него должен быть доход, достаточный для регулярных платежей.
Шаг 3. Получите согласие лизингодателя
Без письменного согласия лизинговой компании переуступка невозможна. Это прямое требование закона.
Лизинговая компания проверяет нового лизингополучателя и принимает решение. Если у нового лизингополучателя плохая кредитная история или недостаточный доход — компания может отказать.
Заявление о даче согласия на переуступку лизинга
Шаг 4. Оформите трёхстороннее соглашение
Соглашение о переуступке подписывают три стороны:
- старый лизингополучатель (тот, кто выходит);
- новый лизингополучатель (тот, кто заходит);
- лизинговая компания (собственник автомобиля).
В соглашении обязательно должна быть указана цена уступки — иначе у налоговой могут возникнуть вопросы, особенно если уступка безвозмездная.
Шаг 5. Передайте автомобиль по акту приёма-передачи
После подписания соглашения составляется акт приёма-передачи, в котором фиксируется состояние автомобиля, пробег, комплектация и наличие повреждений.
Важно: Если автомобиль находится не в лизинге, а в залоге у банка, то для его продажи потребуется предварительно снять обременение. Пошаговый алгоритм действий описан в нашей инструкции по снятию залога с авто.
Как рассчитать цену переуступки, чтобы вернуть аванс
При переуступке главный вопрос для старого лизингополучателя — сколько он получит. Формула расчёта:
- Цена уступки = Рыночная стоимость автомобиля — Остаток лизинговых платежей
Пример расчёта
Параметр |
Сумма |
Рыночная стоимость автомобиля (сейчас) |
1 500 000 руб. |
Остаток платежей по лизингу |
1 050 000 руб. |
Цена уступки (разница) |
450 000 руб. |
Именно эту сумму новый лизингополучатель должен заплатить старому. Почему так? Потому что новый лизингополучатель:
- получает право пользоваться автомобилем;
- будет платить оставшиеся 1 050 000 руб. лизинговой компании.
Цена уступки должна быть рыночной — налоговая может проверить, не занижена ли она, и доначислить налоги.
Важно: Если передать права по лизингу безвозмездно или по заниженной цене, налоговая может доначислить налоги. Суды подтверждают, что цена уступки должна быть экономически обоснованной — иначе старый лизингополучатель рискует получить претензии по налогу на прибыль и НДС.
Мнение эксперта: Самый частый вопрос при переуступке — сколько денег получит старый лизингополучатель. Ответ всегда один: разницу между рыночной стоимостью автомобиля и остатком платежей. Если остаток платежей 1 млн, а рыночная стоимость 1,5 млн — вы получаете 500 тыс. Если рыночная стоимость ниже остатка платежей — придётся доплачивать новому лизингополучателю, чтобы он взял на себя «плохой» договор. Это единственный способ выйти из лизинга без досрочного расторжения и без возврата машины лизинговой компании.
Пример из практики: Организация взяла автомобиль в лизинг, но через два года столкнулась с падением доходов. Платить лизинговые платежи стало невозможно, а расторжение договора грозило штрафами. Организация нашла нового лизингополучателя, получила согласие лизинговой компании и оформила трёхстороннее соглашение. В соглашении была указана цена уступки — разница между рыночной стоимостью авто и остатком платежей. Новый лизингополучатель заплатил старому эту сумму, и старый лизингополучатель полностью вышел из договора. Автомобиль остался у лизинговой компании, но платит за него уже новый лизингополучатель.
Сублизинг vs цессия: в чём разница
Многие путают сублизинг и переуступку. Это два разных инструмента.
Критерий |
Цессия (переуступка) |
Сублизинг |
Кто отвечает по договору |
Новый лизингополучатель |
Старый лизингополучатель (ответственность сохраняется) |
Выход из договора |
Полный выход старого лизингополучателя |
Старый остаётся стороной договора |
Риски |
Минимальные — старый выходит из обязательств |
Высокие — если новый не платит, отвечает старый |
Сублизинг — это аренда автомобиля третьим лицом, но старый лизингополучатель остаётся ответственным перед лизинговой компанией. При цессии старый лизингополучатель полностью выходит из договора. Поэтому для выхода без потерь выбирайте цессию.
Наличие автомобиля не мешает пройти банкротство, но напрямую влияет на стратегию процедуры. Машина может быть включена в конкурсную массу, а может быть защищена при наличии оснований — все зависит от ее статуса, способа приобретения, наличия залога и других факторов. Хотите защитить свой автомобиль?
Риски и важные ограничения
- Лизинговая компания отказывает в согласии. Если новый лизингополучатель не проходит проверку или компания не заинтересована в смене стороны — отказ возможен.
- В договоре есть условие о штрафе за переуступку. Некоторые лизинговые компании включают в договор штраф за смену лизингополучателя.
- Цена уступки занижена. Налоговая может доначислить налоги, если цена не соответствует рыночной.
- Автомобиль в плохом состоянии. Новый лизингополучатель может отказаться, если машина в плохом состоянии или имеет скрытые повреждения.
- Задолженность по платежам. Если у вас есть просрочки по лизинговым платежам, сначала придётся их погасить, иначе компания не даст согласия на переуступку.
Переуступка лизинга — это законный способ выйти из договора без потерь и без возврата автомобиля в сток лизинговой компании. При цессии старый лизингополучатель полностью выходит из договора, а новый продолжает платить. Главное условие — согласие лизингодателя. Цена уступки рассчитывается как разница между рыночной стоимостью автомобиля и остатком лизинговых платежей — это позволяет вернуть часть аванса. При этом нужно быть осторожным с занижением цены — налоговая может доначислить налоги. Сублизинг (передача в аренду третьим лицам) оставляет ответственность на старом лизингополучателе, поэтому для выхода без потерь выбирайте именно цессию.
Если вы больше не можете платить по лизингу, не расторгайте договор в одностороннем порядке — это грозит штрафами и потерей аванса. Рассмотрите переуступку: найдите нового лизингополучателя, получите согласие лизинговой компании и выйдите из договора законно.
Актуальные законы и нормативная база
- Статья 392.3 Гражданского кодекса РФ — передача договора (одновременная передача всех прав и обязанностей другому лицу).
- Статья 18 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» — уступка прав по договору лизинга третьим лицам.
- Статья 8 Федерального закона № 164-ФЗ — сублизинг, требующий согласия лизингодателя.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если лизинговая компания не даёт согласия?
Если в договоре нет прямого запрета, отказ компании может быть оспорен как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). Однако на практике лучше договариваться — суд — крайняя мера.
Можно ли переуступить лизинг, если у меня есть просрочки по платежам?
Нет. Лизинговая компания не даст согласия на переуступку, пока задолженность не будет погашена.
Чем цессия отличается от сублизинга?
При цессии старый лизингополучатель полностью выходит из договора. При сублизинге он остаётся ответственным перед лизинговой компанией.
Астамур Давидович Бжания —практикующий юрист юридического центра «Фаворит». Более 5 лет сопровождает клиентов на всех этапах гражданских и арбитражных споров: от консультаций до представительства в суде. В настоящее время успешно представляет интересы более 100 клиентов компании.
Опыт работы: 6 лет
Выиграно дел: 100
Телеграмм
