Справка о погашении кредита или наличия задолженности — это официальный документ, выданный банком или кредитной организацией, в котором указаны сведения о займе, остатке долга, сроках выдачи и иные сведения.
Рассказываем, когда может понадобиться справка о погашении кредита и даем пошаговую инструкцию получения этого документа.
Какую информацию содержит справка
Единой формы справки не разработано. Банки, как правило, разрабатывают бланки таких документов самостоятельно.
Общепринятые сведения и реквизиты, которые должна содержать справка, чтобы выполнять свою функцию:
- сведения о заемщике;
- сведения о кредитной организации;
- реквизиты кредитного договора;
- сумму долга;
- остаток долга или указание на полное погашение кредита;
- сроки выплаты кредита (в случае его наличия);
- подпись лица, уполномоченного на выдачу справки;
- печать кредитной организации.
Дополнительно в справке указываются сведения, которые банк включил в свой бланк. Или о которых дополнительно попросил заемщик. Это могут быть даты последних платежей, история платежей, информация об просрочках, сведения о наличии иных обязательствах, размер уплаченных процентов и т.п.
Важно! Заверять документ должен уполномоченный сотрудник. При отсутствии полномочий на заверение справки, как и при отсутствии печати, документ может не иметь юридической силы.
В каких ситуациях пригодится справка
Справка о наличии задолженности или погашении долга может пригодиться:
- при неактуальности информации в бюро кредитных историй (БКИ), которая поступает по запросу банков в случае оформления нового кредита;
- для предоставления сведений в налоговые органы для получения налоговых вычетов;
- для рефинансирования кредитной задолженности;
- для снятия с имущества обременений после выплаты кредита;
- для предоставления сведений в Социальный фонд РФ для использования материнского капитала при погашении долга;
- при желании заемщика получить из банка подтверждение, что кредит погашен;
- в случае банкротства заемщика;
- при разделе совместно нажитого имущества супругов, исключении имущества из совместно нажитого или признании его таковым;
- при закрытии счета и отказа от банковской карты;
- в иных случаях.
Совет юриста: Зачастую в связи со сложностью расчетов и невнимательностью заемщика остается непогашенной незначительная сумма долга. Например, в случае изменения комиссий за переводы. Из-за пары сотен рублей банк не станет тратить свои ресурсы на взыскание долга.
Несмотря на это за длительный период с учетом процентов и санкций за просрочки копеечная сумма может превратиться в значительную. Заказ документов о погашении долга заставит банк произвести точный расчет, и у заемщика появится возможность оплатить остаток долга.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
Несмотря на использование кредитными организациями современного программного обеспечения, полностью исключить ошибки невозможно. Наличие долгов может отображаться по ошибке, даже если заемщиком долг полностью погашен.
При этом, сведения о просрочках и незакрытых займах автоматически передаются в БКИ и искажают кредитную историю заемщика. Из-за этого банки могут отказывать в выдаче новых займов. В таких случаях именно полученная справка станет доказательством погашения долга.
Как заказать справку
Справка — по сути, это расписка кредитора, принимающего исполнение обязательства. Как при возврате долга другу можно попросить его составить расписку о том, что деньги им назад получены, и претензий к заемщику у него нет.
Справку выдаёт организация, которая предоставила кредит. Банк не может отказать в выдаче такой справки, эта обязанность вытекает из закона. Но каждая организация устанавливает свои правила и особенности выдачи подобных документов заемщикам.
Ждать, что банк выдаст справку по своей инициативе не стоит. Некоторые банки, например, Тинькофф, указывают на своем сайте, что они автоматически высылают клиентам справки о закрытии кредитного договора. Однако чаще всего изготовление и выдача документа происходит по инициативе заемщика.
Важно! Банк обязан выдать справку не только сразу после погашения кредита, но и по истечении определенного времени.
Основные варианты получения справок:
- подача заявления при личном визите в банк;
- подача обращения в личном кабинете или службу поддержки банка;
- заказ по телефону.
Совет юриста: Многие банки стремятся расширить перечень услуг, оказываемых при помощи электронных обращений или службы поддержки. Если заем был получен в крупной кредитной организации, решение вопроса о выдаче справки удаленно очень высока.
Исключение могут составлять ситуации, когда необходимо включить в справку сведения, которые не предоставляются по умолчанию, или в полученной справке обнаружены ошибки. Для решения подобных вопросов может понадобиться личное посещение офиса банка.
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
У заявления нет установленной формы. Шаблоны заявлений могут быть предоставлены в банке. Как правило, в заявлении необходимо указывать:
- сведения о заемщике;
- реквизиты кредитного договора или иного документа-основания возникновения долга;
- перечень сведений, которые необходимо отразить в справке;
- дату и подпись заявителя.
Совет юриста: При сдаче заявления в банке при личном визите рекомендуется получить документ (расписку) о получении заявления. Это может быть копия самого заявления с проставлением штампа с датой принятия и подписью ответственного лица. Этот документ будет служить доказательством направления запроса, и может пригодиться в случае, если заявление «потеряется».
Управляющий партнер
Опыт работы 10 лет
В случае подачи заявления в отделении банка необходимо иметь с собой удостоверение личности и оригинал кредитного договора (при наличии).
Сроки предоставления справок зависят от конкретного учреждения и установленных в нем правил. Рекомендуется подавать заявку заблаговременно, поскольку не каждый банк имеет возможность составить и предоставить справку сразу, в особенности в оригинале с синими печатями.
О готовности документа к получению может быть сообщено по телефону, электронной почте, в личном кабинете или мобильном приложении банка. Способ уведомления можно уточнить при подаче заявки.
Важно! При получении справки обязательно проверьте достаточность указанных сведений и их актуальность: отсутствие опечаток и описок, смысловых и расчетных ошибок.
Получить готовую справку в оригинале может либо заявитель, либо уполномоченное им лицо по доверенности. Пример справки:
Нужно ли платить за справку
В большинстве кредитных организаций типовые справки выдаются бесплатно. Исключением может быть требование оплаты за срочность. Также банк может попросить оплату за изготовление «нестандартной» справки, если необходим расширенный перечень сведений в ней.
Справка для подачи заявления о банкротстве
При подаче заявления на банкротство в комплект документов в обязательном порядке включаются свежие справки о состоянии задолженности по кредитам.
В них содержатся сведения об общей сумме задолженности, размере и сроке просрочки, размере начисленных санкций.
Важно! Следует сообщить сотруднику банка цель получения справки при ее заказе, чтобы в ней были отражены все необходимые для суда сведения.
Какие выводы можно сделать
Ответы на часто задаваемые вопросы
Что представляет собой справка по кредиту и его погашении?
Справка — это документ, выданный банком, в котором указаны сведения о состоянии займа на текущий момент, остатке долга, сроках выдачи и погашения и иные сведения.
Для каких целей может понадобиться справка о задолженности по кредиту?
- неактуальность информации в бюро кредитных историй (БКИ);
- предоставление сведений в налоговые органы для получения налоговых вычетов;
- рефинансирование кредита;
- снятие обременения с квартиры после выплаты ипотеки;
- снятие обременения с автомобиля после погашения автокредита;
- предоставление сведений в Социальный фонд РФ для использования материнского капитала для погашения задолженности;
- при желании заемщика получить из банка подтверждение, что кредит погашен;
- в случае банкротства заемщика;
- при разделе совместно нажитого имущества супругов.
Порядок заказа справки о задолженности?
Справку нужно заказать в кредитной организации, выдавшей кредит. Для этого подаётся заявление в кредитную организацию. Заявление можно подать лично в отделении банка, через личный кабинет или службу поддержки банка, или по телефону.
Что указать в заявлении на выдачу справки?
Необходимо указать полные сведения о заемщике, реквизиты договора между банком и заёмщиком, сведения, которые необходимо отразить в справке.
Цена справки о задолженности?
В большинстве организаций это шаблонные справки и выдаются они бесплатно. Но если справка нужна срочно или в неё должны быть включены особые сведения, банк может потребовать оплаты.
Что проверить в справке?
В справке обязательно указываются полные паспортные данные заёмщика, полное наименование кредитной организации, реквизиты договора, счета и текущие состояние договорных отношений — отсутствие задолженности или конкретная сумма долга.
Опыт работы: 
Выиграно дел: 
Телеграм канал 
