Микрозаймы в 2024 году не потеряли своей актуальности. Их можно оформить в том числе онлайн, без посещения офиса займодавца. Один из вариантов – компания Веб-займ, которая давно работает на рынке микрофинансирования и претерпела множество изменений. Бренд изначально принадлежал одной организации, но затем был передан другой.
Суть остается прежней. Если не платить по обязательствам, должника ждут стандартные меры взыскания. Разберем, как действует Веб-Займ, чего ожидать и как защитить себя при просрочке.
- Веб-займ: что это за сервис и как он работает
- Просрочка в Веб-займ: как действует кредитор
- Что будет должнику при просрочке займа
- Как взаимодействовать с сотрудниками Веб-займа
- Что можно сделать с образовавшейся задолженностью
- Можно ли не платить по займу и списать долги
- Заключение
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Веб-займ: что это за сервис и как он работает
Микрофинансовые организации работают не только через свои офисы. Один из вариантов выдачи займов – онлайн. Это удобный вариант как для заимодавцев, так и для заемщиков.
Веб-займ работает именно так. Клиентам не нужно никуда ехать – средства перечисляются на карту, долг погашается также, удаленно.
Далее кредитная организация должна «заморозить» соответствующую карту в пределах суммы долга. Это значит, что деньги будут взыскиваться до погашения долга, после чего арест будет прекращен.
При оформлении заявки через сайт Веб-Займ нужно учитывать несколько принципов работы организации:
- Заявка на выдачу займа оформляется онлайн. Для этого нужно воспользоваться специальной формой на сайте.
- Проверка потенциальных клиентов осуществляется через общедоступные источники. Это кредитная история, база ФССП и иные сервисы.
- Обработка заявки осуществляется за срок до 5 минут. За это время сервис может автоматически проверить долги и кредитный рейтинг.
- После одобрения заявки средства будут переведены в течение нескольких часов. В редких случаях процедура занимает до 3 дней.
Договор оформляется не на бумаге, а онлайн. Для этого достаточно выполнить действия, подтверждающие согласие с представленными условиями. Заявитель вводит код, который приходит ему в смс-сообщении, а также прикладывает сканы требуемых документов.
Подписание договора онлайн оспорить не получится. Такой метод принимается судами как законный, что подтверждается судебной практикой. Например, в деле 2-181/2024 Ленинского районного суда г. Томска.
Просрочка в Веб-займ: как действует кредитор
Просрочкой считается неисполнение обязательства в срок, указанный в договоре. Если заем выдан на 30 дней, например, 1 августа, срок его возврата будет 31 августа. Обязательства должника будут считаться нарушенными с 1 сентября.
Уже с первого дня просрочки кредитор имеет право начать процедуру принудительного взыскания долга. На практике ситуация развивается иначе. Сначала займодавец попытается связаться с заемщиком, решить вопрос в досудебном порядке. Веб-займ – не исключение.
Важно! «Оригинальный» Веб-заем был лишен лицензии. Организация славилась отправлением смс и звонками должникам на первый день просрочки. В ряде случаев тексты сообщений были на грани угроз.
Не исключались и сообщения в социальных сетях, звонки в мессенджерах. Они реализовывались слишком часто, в нарушение действующих ограничений. Но с 2020 года право на использование наименования принадлежит другой компании. Подобное поведение со стороны кредитора уже не встречается.
После просрочки нынешняя организация начинает действовать стандартными для кредиторов методами. Она осуществляет звонки, начисляет неустойку, направляет претензии. Кульминация – это подача искового заявления и принудительное взыскание долга. По итогу судебные приставы возбудят исполнительное производство, задолженность будет взыскана за счет доходов или имущества должника.
Что будет должнику при просрочке займа
Обязанность платить кредит или заем предусматривается договором. В случае неисполнения обязательства кредитор вправе применять к должнику различные меры воздействия, направленные на взыскание. Среди них:
- Начисление неустойки. Ее размер ограничен пунктом 21 статьи 5 ФЗ-353 и составляет 20% годовых или 0,1% в сутки. Она применяется только к непогашенной сумме займа.
- Взыскание долга (досудебное и судебное). Сначала Веб-заем попытается получить деньги в досудебном порядке. Он будет направлять смс-сообщения, звонить, выяснять причины просрочки. Надежным клиентам может быть предложена реструктуризация или иные способы урегулирования ситуации. Если и это не работает, взыскатель вправе обратиться в суд с заявлением о вынесении приказа или исковым заявлением.
Мнение эксперта! Сначала кредитор обратится с заявлением о вынесении приказа. Он выносится судом без вызова сторон. Его можно отменить в течение 10 дней с момента получения.
В случае отмены приказа, Веб-заем обратится в суд с исковым заявлением. Должник получит возможность направлять в процесс возражения, принимать участие в заседаниях. Для начала стоит получить как минимум бесплатную консультацию юриста и как следует подготовиться.
Написать Ивану
в Телеграмм
- Ухудшение кредитного рейтинга. Информация обо всех просрочках попадает в бюро кредитных историй. Это повлияет на оформление новых обязательств. При оформлении договора заемщик подписывает свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с законодательством. Поэтому сведения моментально отправляются в БКИ.
- Передача дела коллекторам. Если над взысканием работают коллекторы, значит долг был продан или коллекторское агентство было нанято для сопровождения процесса. Их полномочия ограничиваются нормами ФЗ-230.
Избавиться от коллекторов только на основании того, что должнику не нравится с ними взаимодействовать, не получится. Но можно оформить отзыв на согласие обработки персональных данных и отказ от взаимодействия. Это исключит постоянные звонки и сообщения, но оставит взыскателям возможность обращаться в суд, направлять претензии.
Как взаимодействовать с сотрудниками Веб-займа
Что будет, если не платить по договору – вопрос понятный. Кредитор будет пытаться получить деньги до суда, будет воздействовать на должника посредством звонков, сообщение, убеждений. В итоге – обратиться в суд и к приставам. Остается открытым, как на это реагировать.
Точный алгоритм действий составит юрист, анализируя особенности конкретной ситуации. Но в любом из случаев следует соблюдать несколько правил:
- Не стоит хамить и грубить представителям кредитора. Даже если они первые начинают вести диалог так, подобный подход не улучшит положение должника. Лучше просто игнорировать звонки и сообщения.
- При получении первого требования стоит произвести расчет долга. В первую очередь убедиться, что кредитор учел все осуществляемые ранее платежи.
- Если в будущем планируется списание долгов через банкротство физических лиц, нужно рассмотреть последствия данной процедуры, а также требования к должникам.
- Просто так списать долги по кредитам и займам кредитор не сможет. Но с ним можно попытаться договорится. Например, подписать договор о реструктуризации.
- Чтобы выбраться из долговой ямы, порой достаточно несколько месяцев. Поэтому можно просить суд об отсрочке исполнения решения или о его рассрочке. Еще один вариант – кредитные каникулы, то есть временное приостановление исполнения требований.
Важно! Чтобы списать долги через банкротство, нужно обратиться в суд или МФЦ. Процедура подходит не всем. Как минимум, нужно соответствовать требованиям по сумме долга. При внесудебном она составляет 25000 рублей. При судебном рамки отсутствуют, но с учетом расходов на процедуру ее стоит рассматривать при долге от 300000 рублей.
Что можно сделать с образовавшейся задолженностью
При возникновении просрочки нужно определиться с алгоритмом дальнейших действий. Он зависит от финансового положения должника, стадии взыскания, особенностей ситуации. Самыми эффективными вариантами действий считаются:
- Продление срока действия договора. Это можно сделать лишь с согласия кредитора. Веб-займ часто идет на встречу заемщикам, особенно постоянным клиентам, не допускающим нарушений. Этот вариант подходит тем, кто в ближайшее время сможет исполнить обязательство.
- Реструктуризация долга. Под данным термином понимается изменений условий договора. Стороны заключают дополнительное соглашение, которое корректирует изначальные условия. Например, увеличивается срок, снижается процентная ставка. Все это позволяет снизить размер ежемесячного платежа.
- Защита своих прав при нарушениях со стороны кредитора. Например, если Веб-займ требует выплаты неустойки больше, чем 20% в год, это повод обратиться на него с жалобой. Нарушение времени звонков, угрозы, хамство – всему этому можно противодействовать через обращения в суд, прокуратуру, ФССП и ЦБ РФ.
Если по долгу уже работают судебные приставы, взаимодействовать нужно с ними. Нарушения со стороны сотрудников ФССП также возможны и могут быть обжалованы через руководителя отдела, прокуратуру или суд.
Можно ли не платить по займу и списать долги
Единственный законный способ списания долгов по займам и кредитам – стать банкротом. Эта возможность есть и у простых граждан.
Мнение юриста! Банкротство не подходит лицам, оформившим 1-2 микрозайма. Сумма обязательств может не достигать необходимого минимума для внесудебной процедуры, а судебная требует слишком больших расходов и не актуальна в таких ситуациях.
Написать Ивану
в Телеграмм
Банкротство через суд при наличии долгов по микрозаймам актуально, если обязательств – большое количество. Стоит рассматривать процедуру, если долги составляют от 300000 рублей.
Заключение
Долги по кредитам и займам могут быть взысканы через принудительные меры воздействия. Веб-займ сначала попытается получить деньги без суда. Его представители будут звонить, отправлять сообщения и претензии, пытаться воздействовать на должника. И только после этого будет подано заявление.
Просрочка в Веб-займе имеет те же последствия, что и в любом другом МФО или банке. В такой ситуации можно попытаться договориться о реструктуризации, отсрочке. Если прийти к соглашению не удается, стоит рассмотреть банкротство или готовиться к судебному процессу.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Веб-займ начисляет штраф, не предусмотренный договором. Как действовать в такой ситуации?
Если дело еще не передано в суд, следует указать на данный факт сотруднику банка. При отсутствии реакции – обратиться с жалобой в ЦБ РФ или прокуратуру.
Если дело рассматривается судом в исковом порядке, следует указать на данный факт устно или в тексте возражения. При подаче кредитором заявления о вынесении приказа, если нужно отменить и ждать, пока он подаст иск.
Вправе ли кредитор отказать в предоставлении отсрочки?
Он не обязан предоставлять заемщику отсрочку. Это делается только добровольно.
Можно ли отказаться от выплаты микрозайма?
Отказ от заключенного договора приведет к применению мер принудительного взыскания. В итоге платить по долгу все равно придется. При наличии оснований можно рассмотреть банкротство.
