Банкротство и долги по займам у работодателя: спишут ли заём на работе

При подаче заявления о банкротстве вы обязаны указать всех кредиторов: банки, МФО, ФНС, а также физических и юридических лиц, которым вы должны. Работодатель — это юридическое лицо, с которым у вас заключён договор займа (или есть расписка).

Финансовый управляющий:

1. Уведомит работодателя о вашем банкротстве.
2. Включит требования работодателя в реестр, если есть подтверждающие документы (договор займа, платёжные поручения, расписки).
3. По окончании процедуры остаток долга перед работодателем спишется.

Многие работодатели выдают займы сотрудникам с условием ежемесячного удержания из зарплаты. Чаще всего это прописывается в договоре займа или в заявлении работника.

Если удержания начались до банкротства

Если вы ещё не подали заявление о банкротстве, а работодатель удерживает суммы из зарплаты по соглашению сторон — это законно. Трудовой кодекс не запрещает удержания из зарплаты по заявлению работника.

Если процедура банкротства уже началась

Здесь ситуация меняется. С даты признания вас банкротом все ваши активы, включая денежные средства на счетах и будущие поступления, переходят под контроль финансового управляющего.

Что делать, если работодатель продолжает удержания из зарплаты

1. Направьте работодателю письменное уведомление о признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества (приложите копию определения суда).
2. Сообщите финансовому управляющему о факте удержаний. Управляющий свяжется с работодателем и потребует перечислять зарплату на спецсчёт.
3. Если работодатель отказывается — управляющий вправе обратиться в суд с требованием о признании действий работодателя незаконными.

Заём от работодателя по своей правовой природе — это обычное денежное обязательство. Он не имеет приоритета перед другими кредиторами, если только речь не идёт о задолженности по зарплате.

Если работодатель выдал вам заём — это заёмное обязательство, а не задолженность по заработной плате. Поэтому работодатель будет в реестре наравне с банками, а не в приоритетной очереди.

Исключение: если работодатель «зарплату превратил в заём» — например, вместо выплаты зарплаты оформил её как заёмные средства. Такие схемы суды могут признать недействительными и переквалифицировать в задолженность по зарплате (которая не списывается).

Если вы уже подали заявление о банкротстве или находитесь в процедуре реализации имущества, брать новые займы у работодателя (или у кого-либо ещё) крайне не рекомендуется.

Почему это плохая идея:

1. Долг не спишется — обязательства, возникшие после даты принятия заявления о банкротстве, относятся к текущим платежам и не подлежат списанию.
2. Суд может расценить это как злоупотребление — намеренное наращивание долгов в преддверии или в ходе банкротства ведёт к отказу в списании.
3. Финансовый управляющий узнает — все ваши доходы и расходы контролируются. Если работодатель переведёт вам деньги займа, управляющий это увидит.

Если работодатель удерживает новый заём из зарплаты, это тоже незаконно, так как такой долг — текущий, и он должен погашаться в порядке очередности текущих платежей.

В корпоративном банкротстве (когда банкротится юрлицо-работодатель) займы, выданные сотрудникам, могут оспариваться как подозрительные сделки. А в банкротстве физического лица — ситуация иная.

Когда работодатель может оспорить заём работника

Теоретически, если работодатель одновременно является вашим кредитором (вы должны ему по займу) и при этом сам находится в процедуре банкротства, его финансовый управляющий может попытаться оспорить выдачу займа как подозрительную сделку. Но для этого нужно доказать, что заём был выдан с целью причинения вреда кредиторам работодателя.

На практике займы сотрудникам редко оспариваются, если:

• Заём выдан по рыночной ставке.
• Сотрудник не является контролирующим лицом (не директор, не учредитель).
• Договор займа оформлен правильно.

Чего работодатель НЕ может требовать

• Уволить вас за банкротство — такого основания в ТК РФ нет.
• Продолжать удерживать заём из зарплаты после введения процедуры — все удержания должны идти через управляющего.
• Требовать досрочного возврата займа из-за банкротства — если в договоре нет такого условия.
• Отказать в выдаче зарплаты из-за банкротства — зарплата выплачивается в полном объёме (но поступает на спецсчёт управляющего).

До банкротства (стадия подачи заявления)

Работодатель перечисляет зарплату на вашу карту. Удержания по займу производятся по соглашению сторон — законно.

После введения процедуры реализации имущества

1. Финансовый управляющий уведомляет банк о вашем банкротстве — ваш счёт блокируется.
2. Вы сообщаете работодателю реквизиты специального счёта управляющего.
3. Работодатель перечисляет всю зарплату (без удержаний!) на этот спецсчёт.
4. Управляющий ежемесячно перечисляет вам прожиточный минимум (на вас и иждивенцев).
5. Удержания по займу работодатель больше не производит — это делается через конкурсную массу.

Что это значит на практике: Ваш долг перед работодателем больше не уменьшается за счёт удержаний из зарплаты. Вместо этого работодатель подаёт требование в реестр и получает свою долю после продажи вашего имущества (если оно есть) и распределения денег со спецсчёта.

Бывают ситуации, когда работодатель не в курсе законов о банкротстве и продолжает удерживать заём из зарплаты, несмотря на процедуру. Алгоритм действий:

Шаг 1. Письменное уведомление

Направьте работодателю заказным письмом с уведомлением:

• Копию определения суда о введении процедуры банкротства.
• Реквизиты специального счёта финансового управляющего.
• Требование перечислять зарплату на этот счёт без удержаний.

Шаг 2. Уведомление финансового управляющего

Сообщите управляющему о том, что работодатель продолжает удерживать суммы. Управляющий свяжется с работодателем и даст официальные разъяснения.

Шаг 3. Обращение в суд

Если работодатель не реагирует, управляющий вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании действий работодателя незаконными. Суд может обязать работодателя вернуть незаконно удержанные суммы в конкурсную массу.

Ссылки на действующие законы

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

• Статья 2 — понятие денежного обязательства (заём от работодателя — это денежное обязательство).
• Статья 213.25 — с даты признания гражданина банкротом все его активы, включая денежные средства на счетах, составляют конкурсную массу.
• Статья 213.27 — очерёдность удовлетворения требований кредиторов:
  • Вторая очередь — выплата выходных пособий и оплата труда (это зарплата, а не заём).
  • Третья очередь — расчёты с другими кредиторами (включая займы от работодателя).
• Статья 213.30 — последствия банкротства: освобождение от долгов, кроме указанных в законе.

Трудовой кодекс РФ:

• Статья 137 — ограничение удержаний из заработной платы (допустимы только в случаях, предусмотренных законом).
• Статья 138 — размер удержаний из зарплаты (не более 20-50% в зависимости от оснований).

Гражданский кодекс РФ:

• Статья 807 — договор займа между юрлицом и физлицом.

Какие долги не списываются при банкротстве

Согласно разъяснениям экспертов, при банкротстве нельзя списать:

• Взыскание компенсации морального вреда.
• Возмещение ущерба здоровью.
• Возмещение ущерба имуществу.
• Алименты.
• Долги по платежам, возникшие после подачи заявления (текущие).
• Обязательства субсидиарной ответственности.
• Долги, о которых должник умолчал в заявлении.

Заём от работодателя в этот перечень не входит.

Списание долгов — это не только подача заявления, а комплексная работа с делом от анализа до результата. Узнайте, что входит в нашу услугу по списанию долгов.