Банкротство поручителя

Поручительство – это способ обеспечения обязательства. Лицо, выступающее в роли поручителя, является гарантом выплаты долга. Если кредитор не сможет получить деньги с заемщика, он обратиться к такому участнику сделки.

Поручитель, который не может исполнить свои обязанности, вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Но это возможно только при наступлении определенных условий.

Есть ли у поручителя право на банкротство

Поручитель выступает в качестве гаранта исполнения обязательства. Участие такого лица в сделке увеличивает шанс на одобрение заявки, в том числе по ипотеке. Риски кредитора снижаются, так как он сможет получить деньги еще с одного участника, если основном должник не погасит долг.

Важно! В отличие от созаемщика, который имеет обязанности по погашению долга сразу после заключения договора, поручитель приобретает их только при неисполнении обязательства заемщиком. Это напрямую влияет на возможность такого лица обращаться в суд с заявлением о банкротстве.

Чтобы поручитель получил право на обращение в суд с заявлением о банкротстве (или в МФЦ, при внесудебном банкротстве), необходимо наличие ряда условий:

  • Заемщик прекратил выплаты по договору займа.
  • Банк обратился к гаранту обязательства с требованием о выплате долга в связи с невыплатами со стороны заемщика.
  • Кредитор обратился в суд и выиграл судебный процесс.
  • Банк обратился в Службу Приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства, которое было возбуждено.

Важный факт! До того, как будет вынесено решение суда, поручитель не является должником. Есть лишь теоретическая возможность, что кредитор переложит на него обязательство с заемщика, но такое обстоятельство может не наступить. Поэтому гарант не вправе подавать заявление о банкротстве до этого момента.

Далее, чтобы поручитель имел право на обращение в суд, он должен соответствовать общим требованиям к потенциальным банкротам.

Нужна бесплатная консультация юриста?

Основания для банкротства поручителя

В качестве оснований для банкротства гаранта обязательства выступают те же требования, что и к другим категориям должников. Они указаны в статье 213.4 ФЗ-127:

  • Общая сумма долгов достигает 500000 рублей и более. Исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к невозможности исполнения перед другими.
  • Гражданин обладает признаками неплатежеспособности (пункт 3 статьи 213.6 ФЗ-127). Гражданин должен перестать исполнять обязательства, как минимум 10% обязательств не исполнены в течение месяца и более, общая сумма долгов превышает стоимость имущества.

Важно! На практике, банкротство возможно, если у гражданина имеются объяснения, почему его финансовое положение ухудшилось. Например, он потерял работу, появились проблемы со здоровьем и т.д.

Ответственность поручителя по кредитному обязательству

Нередко поручители воспринимают свою роль несерьезно. Они не осознают, что последует за неисполнением обязательства, какие меры могут быть к ним применены. Они полагают, что лишь подтверждают банку платежеспособность заемщика. Но это не так.

Пределы ответственности установлены в статье 363 ГК РФ:

  • Если иное не установлено договором, поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если заемщик не исполнит обязательство самостоятельно. Взыскатель может требовать выплат как с каждого из них, так и в отдельности.
  • Поручитель отвечает не только за сумму займа, а и за другие платежи – проценты, штрафы, судебные расходы, убытки.
Иван Витальевич Ижко

Мнение юриста: Перед заключением договора поручительства, если вам не понятна суть данного обязательства – проконсультируйтесь с юристом. Вы должны понимать, какие обязанности и права у вас возникнут.

Фактически, поручитель должен будет вернуть долг в полном объеме, если это не сделает заемщик. То есть он должен быть готов нести финансовые расходы за счет личных средств.

После погашения долга перед кредитором, он получает право взыскать понесенные расходы с заемщика. Но на практике это маловероятно. Если деньги не смог получить банк, то и другие лица не добьются результата.

Планирование и улаживание проблемных платежей

Гарант, который планирует банкротство, должен делать тоже самое, что и любой другой должник. Первое, что ему нужно будет сделать – собрать пакет документов:

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • выписка по лицевому счету из Соцфонда;
  • документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке, о его расторжении);
  • свидетельства о рождении детей;
  • медицинские документы, указывающие на состояние здоровья;
  • выписка из ЕГРИП;
  • документы, подтверждающие наличие долгов (кредитные договоры, расписки, справки из коммунальных служб);
  • копии решений суда и исполнительных документов в отношении заявителя;
  • справки о доходах за трехлетний период;
  • выписки по депозитам за трехлетний период;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество;
  • копии документов об отчуждении имущества за 3 года;
  • перечень кредиторов;
  • перечень принадлежащего имущества.

Это не исчерпывающий список документов, которые могут потребоваться для реализации банкротства. Все зависит от конкретных обстоятельств.

Никита Муравьев

Мнение юриста: Перед подачей в суд заявления о банкротстве, необходимо проверить актуальность каждого документа. У всех имеется разный «срок действия».

Заявителю также нужно выбрать СРО, членом которой будет являться финансовый управляющий. Выбрать такую организацию самостоятельно довольно сложно. Если вы работаете с юристом, обратитесь к нему для подбора.

Подготовительный этап на этом завершается. Но сама процедура банкротства поручителя только начинается.

Этапы банкротства поручителя

Процедура банкротства поручителя проходит в несколько этапов:

1
Завершение подготовительных действий. Нужно собрать заявление и приложения к нему, оплатить пошлину, внести средства на депозит суда за услуги финуправляющего
2
Подача в суд заявления о банкротстве. К нему прикладывается перечень доказательств, подтверждающих позицию заявителя. Обязательно нужно добавить квитанцию об оплате пошлины.
3
Назначение первого судебного заседания. На нем будет назначен финансовый управляющий, а также выбрана процедура – реструктуризация или реализация имущества.
4
Если гражданин признается банкротом, то начинается процедура реализации имущества. Финуправляющий формирует конкурсную массу, список должников, занимается публикацией сведений о банкротстве. Объекты продаются с торгов, а полученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.
5
Если назначается процедура реструктуризации, устанавливается график платежей. Проценты больше не начисляются, штрафы списываются.

Важно! Если должник не исполняет план реструктуризации, кредиторы обращаются в суд для возобновления процедуры банкротства. Процесс переходит к стадии реализации имущества.

Остались вопросы по банкротству поручителя?

Внесудебное банкротство поручителя

Поручитель, как и другие категории должников, имеет право на реализацию внесудебной процедуры банкротства. Она возможна при соответствии нескольким требованиям, установленным в статье 223.2 ФЗ-127:

  • Сумма долга – от 25000 рублей до 1000000 рублей.
  • Исполнительное производство окончено по причине отсутствия у должника имущества.

Процедура также возможна и при отсутствии соответствующего постановления от Службы Приставов. Для этого основным доходом лица должна являться пенсия, а выданный не менее чем за год до подачи заявления исполнительный документ не должен быть исполнен.

Иван Витальевич Ижко

Мнение юриста: На практике часто возникают трудности в связи с тем, что ФССП редко выносит нужное постановление. Служба прекращает исполнительное производство на основании невозможности обнаружить имущество, тогда как для внесудебного банкротства необходимо зафиксировать его отсутствие.

Для внесудебного банкротства поручителя ему нужно обратиться в МФЦ по месту жительства. Процедура продолжается 6 месяцев, после чего гражданин признается банкротом или ему отказывают в данном статусе.

Судьба поручительства при банкротстве основного должника

Если юридическое лицо ликвидируется, его обязательства прекращаются. Но если они были обеспечены поручительством, нужно ориентироваться на статью 367 ГК РФ:

  • Если кредитор успел предъявить к поручителю требование о выплате долга в суд или иным законным способом, то долг сохраняется за таким гарантом.
  • Если кредитор требование не предъявил, то обязательство списывается. Он не вправе обращаться к поручителю в будущем.

При банкротстве должника-гражданина его статус никак не меняется. Он остается таким же физическим лицом, в отличие от компании, которая в таком случае ликвидируется. Несмотря на это, поручительство будет прекращено, если кредитор не успеет обратиться с требованием к гаранту.

Когда ответственность поручителя прекращается

Поручитель больше не будет нести ответственность по долгам основного заемщика в следующих случаях:

  • Долг был полностью закрыт.
  • Обязательство был изменено, при этом поручитель не давал на это своего согласия. Изменение должно касаться увеличения суммы или возникновения других негативных факторов.
  • Должник или поручитель предложили кредитору исполнить обязательство, но тот отказался.
  • Долг был переведен на другое лицо, а поручитель не выразил своего согласия на такой перевод.

Также поручительство прекращается по истечению срока, указанного в договоре.

Важно! Если срок прекращения не установлен, обязательство поручителя теряет силу через год после завершения срока исполнения основного договора. При этом нужно, чтобы в течение этого времени кредитор не подал иск к гаранту.

Судебная практика по банкротству поручителя

Верховный Суд РФ, в Постановлении Пленума №26 от 29.06.2023 года конкретизировал практику по делам, связанным с банкротством поручителей. Обширная практика сформировалась и судами первой инстанции. Суды часто рассматривали подобные дела.

В Постановлении от 4 декабря 2023 г. по делу № А33-7243/2021 Третий арбитражный апелляционный суд оставил постановление суда о банкротстве в силе. С заявлением о признании поручителя банкротом обращался кредитор, должник пытался оспорить акт.

Должник пытался доказать, что ранее к нему не предъявлялось требование, соответственно он не может отвечать по долгам. Но ранее долг основного должника был включен в реестр требований. Суд посчитал, что этого достаточно.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в деле №А27-22976/2022 признал право должника на банкротство. Долг перешел на него в результате вынесения судебного решения до обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве.

Способы законного списания долгов

Единственный полностью законный способ списания долгов – это банкротство. На данный момент в России нет программы кредитной амнистии, обязательства не списываются просто так. Поэтому гражданам можно рассчитывать только на несостоятельность.

Поручители, если их обязательства не были прекращены иным способом, могут рассчитывать только на банкротство. В противном случае к ним будут применяться меры принудительного взыскания.

Видео по теме

Заключение

Поручители имеют точно такие же возможности для признания себя банкротами, как и иные категории должников. Процедура также не отличается. Единственное отличие в том, что их долг возникает только после обращения кредитора с требованием и вынесения судебного решения.

Часто задаваемые вопросы

Да, у него есть такая возможность, но сначала должно быть вынесено решение о взыскании долга с такого лица.

Единственный реальный способ – обратиться в арбитраж или МФЦ с заявлением о банкротстве.

Поручительство в таком случае также прекращается.

Никаких отличий от банкротства иных категорий должников нет. Гражданин подает заявление, его рассматривает суд. После начинается стадия реализация имущества и долги списываются.

Ижко Иван Витальевич
Ижко Иван Витальевич

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Комментарии

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных