Банкротство поручителя

Есть ли у поручителя право на банкротство

Поручитель выступает в качестве гаранта исполнения обязательства. Участие такого лица в сделке увеличивает шанс на одобрение заявки, в том числе по ипотеке. Риски кредитора снижаются, так как он сможет получить деньги еще с одного участника, если основном должник не погасит долг. Далее, чтобы поручитель имел право на обращение в суд, он должен соответствовать общим требованиям к потенциальным банкротам.

Основания для банкротства поручителя

В качестве оснований для банкротства гаранта обязательства выступают те же требования, что и к другим категориям должников. Они указаны в статье 213.4 ФЗ-127:

• Общая сумма долгов достигает 500000 рублей и более. Исполнение обязательств перед одним кредитором приведет к невозможности исполнения перед другими.
• Гражданин обладает признаками неплатежеспособности (пункт 3 статьи 213.6 ФЗ-127). Гражданин должен перестать исполнять обязательства, как минимум 10% обязательств не исполнены в течение месяца и более, общая сумма долгов превышает стоимость имущества.

 

Ответственность поручителя по кредитному обязательству

Нередко поручители воспринимают свою роль несерьезно. Они не осознают, что последует за неисполнением обязательства, какие меры могут быть к ним применены. Они полагают, что лишь подтверждают банку платежеспособность заемщика. Но это не так. Фактически, поручитель должен будет вернуть долг в полном объеме, если это не сделает заемщик. То есть он должен быть готов нести финансовые расходы за счет личных средств. После погашения долга перед кредитором, он получает право взыскать понесенные расходы с заемщика. Но на практике это маловероятно. Если деньги не смог получить банк, то и другие лица не добьются результата.  

Планирование и улаживание проблемных платежей

Гарант, который планирует банкротство, должен делать тоже самое, что и любой другой должник. Первое, что ему нужно будет сделать – собрать пакет документов для банкротства:

• паспорт;
• ИНН и СНИЛС;
• выписка по лицевому счету из Соцфонда;
• документы, подтверждающие семейное положение (например, свидетельство о браке, о его расторжении);
• свидетельства о рождении детей;
• медицинские документы, указывающие на состояние здоровья;
• выписка из ЕГРИП;
• документы, подтверждающие наличие долгов (кредитные договоры, расписки, справки из коммунальных служб);
• копии решений суда и исполнительных документов в отношении заявителя;
• справки о доходах за трехлетний период;
• выписки по депозитам за трехлетний период;
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество;
• копии документов об отчуждении имущества за 3 года;
• перечень кредиторов;
• перечень принадлежащего имущества.

Это не исчерпывающий список документов, которые могут потребоваться для реализации банкротства. Все зависит от конкретных обстоятельств. Заявителю также нужно выбрать СРО, членом которой будет являться финансовый управляющий. Выбрать такую организацию самостоятельно довольно сложно. Если вы работаете с юристом, обратитесь к нему для подбора. Подготовительный этап на этом завершается. Но сама процедура банкротства поручителя только начинается.

Этапы банкротства поручителя

Внесудебное банкротство поручителя

Поручитель, как и другие категории должников, имеет право на реализацию внесудебной процедуры банкротства. Она возможна при соответствии нескольким требованиям, установленным в статье 223.2 ФЗ-127:

• Сумма долга – от 25000 рублей до 1000000 рублей.
• Исполнительное производство окончено по причине отсутствия у должника имущества.

Процедура также возможна и при отсутствии соответствующего постановления от Службы Приставов. Для этого основным доходом лица должна являться пенсия, а выданный не менее чем за год до подачи заявления исполнительный документ не должен быть исполнен. Для внесудебного банкротства поручителя ему нужно обратиться в МФЦ по месту жительства. Процедура продолжается 6 месяцев, после чего гражданин признается банкротом или ему отказывают в данном статусе.

Судьба поручительства при банкротстве основного должника

При банкротстве должника-гражданина его статус никак не меняется. Он остается таким же физическим лицом, в отличие от компании, которая в таком случае ликвидируется. Несмотря на это, поручительство будет прекращено, если кредитор не успеет обратиться с требованием к гаранту.

Когда ответственность поручителя прекращается

Судебная практика по банкротству поручителя

Верховный Суд РФ, в Постановлении Пленума №26 от 29.06.2023 года конкретизировал практику по делам, связанным с банкротством поручителей. Обширная практика сформировалась и судами первой инстанции. Суды часто рассматривали подобные дела. В Постановлении от 4 декабря 2023 г. по делу № А33-7243/2021 Третий арбитражный апелляционный суд оставил постановление суда о банкротстве в силе. С заявлением о признании поручителя банкротом обращался кредитор, должник пытался оспорить акт. Должник пытался доказать, что ранее к нему не предъявлялось требование, соответственно он не может отвечать по долгам. Но ранее долг основного должника был включен в реестр требований. Суд посчитал, что этого достаточно. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в деле №А27-22976/2022 признал право должника на банкротство. Долг перешел на него в результате вынесения судебного решения до обращения в арбитраж с заявлением о банкротстве.

Способы законного списания долгов

Единственный полностью законный способ списания долгов – это банкротство. На данный момент в России нет программы кредитной амнистии, обязательства не списываются просто так. Поэтому гражданам можно рассчитывать только на несостоятельность. Поручители, если их обязательства не были прекращены иным способом, могут рассчитывать только на банкротство. В противном случае к ним будут применяться меры принудительного взыскания.

Заключение

Часто задаваемые вопросы