Как составить заявление о невозможности погашения кредита: практические советы и рекомендации

Кредит стал в тягость, а платить его нечем?

Ситуация сложная, но не безвыходная.

Решить проблему можно по-разному, но лучше начать с главного – признаться во всем банку и попросить у него помощи.

Давайте узнаем, какие варианты поддержки вам доступны и как правильно предупредить банк, что вы больше не в состоянии выплатить кредит.

Что делать, если не получается выплатить кредит

Кредит – это заем от банка, который выдается с определенными условиями (сроки выплат, сумма минимального платежа, проценты, штрафы за просрочки). Подписывая договор, гражданин обязуется вернуть все деньги в срок, иначе его будут ждать санкции.

Если все складывается удачно, а платежи вносятся по графику, задолженность быстро гасится, а заемщик будет никому ничего не должен. Его кредитный рейтинг повышается, и в будущем он сможет кредитоваться на более выгодных условиях.

Но в жизни бывает всякое, и от финансовых потерь, увольнения или болезней никто не застрахован. Нарушая раз за разом график выплат, долг начинает расти, к нему добавляются штрафы и пени, и кредит превращается в головную боль. Работники банка названивают, угрожая судом и коллекторами, и кажется, что ситуацию никак не решить.

Первое, что хочется сделать в таком случае – скрыться от кредиторов и «залечь на дно». Но эта стратегия ошибочна. Банки не забывают должников и никогда не прощают долги просто так. Этот путь не решает проблему: наоборот, задолженность будет расти с процентами и неустойками, что со временем приведет к судебным разбирательствам или передаче дела коллекторам.

У всех могут быть финансовые трудности, и стыдиться этого не нужно. Главное — не избегать проблемы и не скрываться. А для того, чтобы законно снизить кредитную нагрузку, нужно обратиться в банк и написать заявление о невозможности платить кредит.

Иван Витальевич Ижко

Совет юриста! Если вы переживаете финансовые трудности, не стесняйтесь просить помощи у банка. Это в его интересах, ведь так вы докажете, что не скрываетесь от своих обязательств и готовы погасить долг.

Вам нужно не просто обратиться в банк, а подготовить письменное заявление. Разговор с менеджером не имеет юридической силы, и так вы не сможете добиться послаблений.

Видео по теме

Какую помощь можно попросить у банка

Перед тем, как писать заявление, нужно пообщаться с менеджером и узнать, какие варианты помощи он может предложить:

Реструктуризацию:

Реструктуризация долга – это пересмотр текущего кредитного договора и изменение его условий в пользу должника. Банк уменьшает размер платежей и увеличивает срок кредита, уменьшая финансовую нагрузку. Все в плюсе: заемщику проще погашать задолженность, а банк получит большую сумму за счет переплат.

Кредитные каникулы:

Кредитные каникулы – это выход для граждан, чей доход снизился более чем на 30%. В течение шести месяцев льготного периода заемщик может не выплачивать кредит вообще (взять отсрочку платежей) или уменьшить сумму ежемесячных выплат, пока не исправит свое материальное положение.

За это время кредитная история не пострадает, а имущество, находящееся в залоге, не заберут и не продадут с молотка.

Рефинансирование:

Рефинансирование – это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения старого. Банк выдает деньги, которыми должник ликвидирует старый долг, а потом продолжает выплачивать новый, но со сниженной ставкой и меньшими платежами. Еще такой вариант подойдет, если кредитов несколько: их можно объединить в один и избавить себя от головной боли.

Какие причины банк посчитает уважительными

В целом, банк готов пойти навстречу, если посчитает обстоятельства, которые влияют на финансовое положение заемщика, уважительными.

К ним относятся:

  • сокращение на работе, понижение в должности;
  • cнижение оклада;
  • ременная нетрудоспособность из-за болезни, травмы;
  • bнвалидность;
  • cмерть кормильца;
  • рождение ребенка, декретный отпуск.

Случай из практики!

Банк не раздает послабления просто так. Он помогает, если у должника есть весомые причины просить помощи.

Например, в деле А50-4534/2023 должница К. не смогла расплатиться с кредитом, поэтому просила у банка кредитные каникулы. Она работала рентген-лаборантом в больнице, и после отмены «ковидных» стимулирующих выплат ей стало нечем гасить долг.

Да, ее доход уменьшился, но при этом банк не пошел ей навстречу. Формально, гражданка К. осталась на своей должности, ее не понизили и ей не уменьшили оклад. Возможно, именно поэтому кредитные каникулы она не получила.

Из-за неоплаты кредита ей пришлось брать займы в МФО и совмещать несколько работ, чтобы расплатиться с долгами. Но это не помогло и только добавило новых проблем.

К счастью, она решилась на процедуру банкротства и смогла списать более 1,2 миллиона рублей.

Не получается погасить кредит – когда пора предупредить банк

Если просрочка следует одна за другой, а финансовые трудности никак не разрешаются, обращайтесь в банк сразу же.

Не ждите, пока вам начнут обрывать телефон звонками и угрозами. Действуйте оперативно, и тогда сможете облегчить негативные последствия для вашей кредитной истории.

Подав заявление, вы покажете, что не уходите от ответственности и готовы к конструктивному диалогу. Для банка вы не мошенник, а законопослушный гражданин, которому можно пойти навстречу.

Алгоритм действий при подаче заявления о невозможности погашения кредита

1
Подготовьте документы перед походом в банк – паспорт, кредитный договор и доказательства своей неплатежеспособности.
2
Обратитесь в отделение банка – сразу идите к менеджеру с полным набором документов и обсудите послабления, которые банк может вам предложить.
3
Напишите заявление – в произвольной форме напишите 2 экземпляра заявления о невозможности погашения кредита. Если не знаете, как правильно это сделать, попросите помощи у работника банка (а лучше дочитайте статью до конца, ведь дальше мы расскажем, как оформить заявление по всем правилам).
4
Зарегистрируйте заявление – удостоверьтесь, что оба экземпляра заявления зарегистрированы сотрудником банка, на них проставлен номер и дата приема. Один экземпляр заберет менеджер, а другой отдаст вам.
5
Ожидайте решение – банк рассмотрит заявку в течение одной недели и предложит меры поддержки, если примет решение в вашу пользу.

Обратите внимание!

Если у вас нет времени ходить в банк, вы можете отправить заявление по почте. Только отправить нужно не простое письмо, а заказное с уведомлением о вручении. Так вы точно будете уверены, что оно дошло до адресата и находится на рассмотрении.

И не забудьте приложить к заявлению доказательства, без них его принимать не будут!

Как правильно составить письмо банку о невозможности платить кредит

Заявление пишется в произвольной форме (от руки или в печатном виде) в двух экземплярах.

В структуру заявления обязательно нужно включить:

  • «шапку», в которую входят ФИО, адрес, контакты заявителя, ФИО и должность руководителя банка;
  • заголовок, в котором нужно указать, что это «заявление (или письмо) о невозможности платить кредит»;
  • детали кредита, где нужно указать, когда, в каком отделении банка, для каких целей он был выдан. Также нужно прописать номер договора, период его действия, общий размер займа и сумму минимального ежемесячного платежа;
  • объяснение своей неплатежеспособности, которое лучше прописать тезисно и по пунктам (нужно четко указать причину, почему вы больше не можете выплачивать кредит);
  • предложение, в котором указано, какую меру помощи вы ожидаете от банка (реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование);
  • подтверждение благонадежности, где можно указать, что ранее не было просрочек, все платежи вносились вовремя и в полном объеме (если есть подтверждение этому в выписках из банка или квитанциях);
  • перечень документов, которые банк может рассмотреть как доказательства;
  • подпись и дату.

Что еще нужно приложить к заявлению

Банк не будет рассматривать «голое» заявление. Ему нужны весомые доказательства, что вы правда нуждаетесь в поддержке и готовы расплатиться с долгами честно.

Лучше потратить пару дней и сразу собрать все справки, чем потом расстраиваться, получая со стороны банка отказ раз за разом.

Приложите к заявлению документы, которые помогут лучше войти в ваше положение:
  • приказ о сокращении или увольнении;
  • копии трудовой книжки или трудового договора, где прописано понижение в должности, снижение размера оклада;
  • больничные листы, справки, выписки из стационара, подтверждающие нетрудоспособность;
  • справки об инвалидности, заключения МСЭ;
  • свидетельство о рождении ребенка (иждивенца), приказ об отпуске по уходу за ребенком, свидетельство об усыновлении;
  • свидетельство о смерти (кормильца или созаемщика);
  • квитанции, выписки из банка, которые подтверждают вашу благонадежность и своевременную оплату кредита ранее.

Невозможность погасить кредит – поможет ли банкротство?

Если вы не справляетесь с кредитами, а долговая нагрузка стала слишком высокой, вы можете обратиться за помощью к банкротству. Это доступный способ попрощаться с задолженностью, которую сложно погасить самостоятельно.

Основываясь на ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», эта процедура становится законным вариантом избавления от долгового бремени. Не ждите, пока кредиты задушат вас полностью, «накапает» большой долг, а банк подаст в суд. Объявив себя банкротом, с вас спишут все долги, и вы будете чисты перед кредиторами и законом.

Вывод

Столкнувшись с невозможностью погасить долги (по ипотеке, автокредитам или кредитной карте), лучшим выходом будет честный диалог с банком. Стратегия «залечь на дно» неэффективна, ведь кредиторы не забывают о должниках. Поэтому открытое общение поможет решить проблему с меньшими потерями.

Не забудьте написать заявление в банк и прикрепить к нему доказательства, чтобы обосновать свою ситуацию. Если банк убедится в вашей благонадежности и посчитает причину просрочек уважительной (потеря работы, болезнь, инвалидность, и др.), он пойдет навстречу и постарается снизить долговую нагрузку, предложив реструктуризацию, кредитные каникулы или рефинансирование.

Вопросы и ответы

В первую очередь банк применяет финансовые меры (начисление пеней и штрафов за просрочку). Однако, если ситуация не улучшается, в ход идут более серьезные меры – продажа долга коллекторам или обращение в суд.

Лучше обсудить ситуацию с банком. Не факт, что он войдет в ваше положение, если увольнение – это ваша личная инициатива, а не сокращение в компании.

Нет! Если вы возьмете ситуацию под контроль и будете договариваться с банком, никто не будет считать вас преступником. А о том, можно ли привлечь к уголовной ответственности за невыплаченный кредит, мы рассказывали в нашей статье.

Ижко Иван Витальевич
Ижко Иван Витальевич

управляющий партнер ЮЦ «Фаворит»

Опыт работы 10 лет

Автор статьи

25 публикаций на сайте

Более 200 выигранных дел

Комментарии

Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных