Банкротство физических лиц – каковы плюсы и минусы этой процедуры? Каковы последствия банкротства физического лица? Что говорит закон о банкротстве физических лиц о последствиях банкротства для должника? Что будет после банкротства физического лица? Обо всем этом вы узнаете из нашей статьи. Это поможет Вам быстро принять решение: подходит ли Вам эта процедура и выгодна ли она именно Вам?
—
1. Как оценить плюсы и минусы банкротства должника – физического лица?
Очень важный момент – оценить плюсы и минусы банкротства физического лица можно только применительно к конкретному человеку!
Не бывает «общих» плюсов и минусов банкротства, не бывает плюсов и минусов банкротства «вообще». То, что для одного человека будет серьезным недостатком, для другого окажется неважной деталью или даже дополнительным удобством! И наоборот: то, что кто-то преподносит как плюсы и достоинства, для Вас может не иметь никакого значения.
Вот как оценили для себя плюсы и минусы банкротства реальные люди – наши клиенты! Банкротство физических лиц – отзывы.
Вопрос: Зачем оценивать плюсы и минусы банкротства физического лица? Ответ: Для того, чтобы Вы узнали, подходит ли эта процедура именно Вам, решит ли она Ваши проблемы.
К сожалению, реклама в интернете часто обещают чуть ли не мгновенное освобождение от долгов и чуть ли не бесплатно, рекламные слоганы любят преподносить банкротство как что-то легкое, состоящее из одних плюсов для гражданина. Это не так!
Банкротство физического лица – это юридическая судебная процедура, она обладает особой важностью, сложностью и регулируется специальным законом. Все менее важные процедуры у юристов решается во внесудебном или досудебном порядке.
Не хотите вникать в юридические сложности? Спросите у нас! Мы расскажем простым языком о том, что подходит именно Вам и выполним за Вас всю бюрократическую часть работы
Заказать звонок
Итак, как и любая судебная процедура, банкротство гражданина будет:
- непростым – иначе все должники по всей стране уже давно бы списали все свои долги!
- долгим – это предусмотрено в законе, сроки нельзя уменьшить ниже того минимума, который указан в законе;
- будет иметь свои достоинства и недостатки, бонусы и издержки – как все юридические процедуры.
Давайте разберемся подробнее…
—
2. Что говорит закон о банкротстве физических лиц?
Для того, чтобы оценить плюсы и минусы банкротства в Вашей ситуации, нам придется вникнуть в некоторые юридические особенности процедуры банкротства 2019 г.
Подробно о процедуре банкротства физических лиц Вы можете прочитать в наших статьях здесь.
Во-первых, ФЗ о банкротстве физических лиц (федеральный закон) выделяет 2 вида банкротства по субъектам:
1 Банкротство гражданина – физического лица
2 Банкротство гражданина – индивидуального предпринимателя
Последствия этих видов банкротства отличаются, плюсы и минусы у них разные. То, что важно для предпринимателя, будет совершенно не важным для обычного человека, работающего по найму. В этой статье мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства должника – физического лица.
Узнать о банкротстве ИП с долгами Вы можете в наших статьях здесь.
Во-вторых, по закону о банкротстве физических лиц списание долгов и банкротство гражданина – это разные вещи.
Банкротство
≠
Списание долгов
Можно быть официальным банкротом, но при этом остаться с долгами. Такое может случиться, если неправильно оценить свою жизненную ситуацию и не просчитать все плюсы и минусы банкротства.
Не хотите вникать в юридические сложности? Спросите у нас! Мы расскажем простым языком о том, что подходит именно Вам и выполним за Вас всю бюрократическую часть работы
Задать вопрос
Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:
Гражданин подает в суд заявление о признании себя банкротом
Суд рассматривает заявление и решает, обоснованно ли оно. Если заявление обоснованно, то суд признает гражданина банкротом и после этого:
Суд вводит одну их 2-х процедур в рамках дела о банкротстве:
Процедура реализации имущества
Процедура реструктуризации долга
Итак, в юридическом деле о банкротстве физического лица возможны 2 процедуры: процедура реализации имущества и процедура реструктуризации долга. Выбирает процедуру суд, оценивая обстоятельства дела.
У каждой из этих процедур есть свои плюсы и минусы – это надо оценивать с точки зрения конкретного гражданина-должника
И только одна из этих процедур приведет в конечном итоге к желанному для многих результату – списанию долгов. Обычно, когда рекламируют банкротство гражданина, имеют в виду только эту часть банкротного дела: процедуру реализации имущества. Но по закону это не одно и то же! Нужно еще правильно оценить ситуацию человека и добиться того, чтобы суд выбрал именно эту процедуру. Помним: по закону можно являться банкротом и остаться с долгами! Кстати, именно такие сложности в законе и объясняют нам, зачем нужны юристы по банкротству и почему лучше работать с командой специалистов.
Мы расскажем простым языком о том, что подходит именно Вам и выполним за Вас всю бюрократическую часть работы
Заказать консультацию
Конечно, мы сильно упростили процедуру и не включили в схему больше половины этапов (включая главное – работу финансового управляющего). Лучшим вариантом для гражданина-должника является процедура реализации, именно ее добиваются для своих клиентов юристы. Дальше мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства в рамках процедуры реализации имущества.
—
3. Минусы банкротства физических лиц
Мы не хотим делать как все, мы не хотим завлекать Вас плюсами и бонусами банкротства. Давайте сначала рационально поговорим о минусах банкротства должника – физического лица.
Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства.
Минусы банкротства:
Ограничения на время процедуры банкротства (несколько месяцев):
01
— все время процедуры банкротства (реализации имущества должника) гражданин не может распоряжаться своими личными финансовыми средствами и доходами – это делает финансовый управляющий; подробнее
Финансовый управляющий выделяет гражданину-должнику средства в размере прожиточного минимуму на его самого и его иждивенцев;
02
— финансовый управляющий продает имущество должника на торгах; подробнее
Продаже с торгов подлежат автомобиль, вторая квартира, спецтехника, гараж, земельный участок, дом, лодка, яхта, предметы роскоши и т.д.; Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье; предметы домашнего обихода; одежда, обувь и т.д. по списку).
03
— на время процедуры суд может наложить на гражданина-должника запрет на выезд за пределы страны;
04
— нельзя открывать счета и депозиты в банках, совершать сделки (продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д.).
05
— банкротство – платная процедура; подробнее
Обязательная оплата услуг финансового управляющего сейчас составляет 25 тысяч рублей. Их надо внести на депозит ДО начала процедуры реализации имущества. Кроме этого, надо оплачивать государственную пошлину при обращении в суд. Может понадобиться оплачивать почтовые расходы, а также иные издержки, если возникнут сложности с установлением каких-то фактов или получением документов.
О том, почему в 50 % случаев не получается обойтись минимальными расходами, предусмотренными законом, и какие есть сложности при банкротстве физического лица, Вы можете прочитать в наших статьях
здесь
06
— банкротство – длительная процедура; Сроки установлены законом и их нельзя уменьшить. В среднем процедура банкротства «типичного» должника-физического лица длится 8 – 9 месяцев.
подробнее
Может быть дольше, если в деле есть сложности и финансовый управляющий подаст в суд ходатайство о продлении срока. Минимально возможный срок – полгода, но это – редкое исключение. Кроме этого, даже если суд выберет минимальный срок для реализации имущества, то процесс все равно будет долгим, так как нужно потратить время на само судебное разбирательство.
Большую часть указанного времени на вас будут действовать ограничения, описанные выше.
Помните – жизненные ситуации разные! В законе масса нюансов и оговорок.
Позвоните нам – мы дадим консультацию по срокам и стоимости процедуры именно в Вашем случае! Первичная консультация бесплатна!
Заказать консультацию
Ограничения после завершения процедуры банкротства (после списания долгов):
07
— в течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП;
08
— в течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом;
09
— в течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица);
10
— в течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией;
11
— в течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом;
12
— в течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления в финансовых организациях: страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Еще один важный минус – есть ряд «несгораемых» долгов, которые нельзя списать через банкротство физического лица!
подробнее
К таким «несгораемым» долгам относятся:
- долги по алиментам;
- долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
- долги индивидуального предпринимателя по заработной плате его бывшим сотрудникам;
- долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
- долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
- долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.
Как видим, банкротство – не волшебная пилюля от долгов. Банкротство – длительная дорогостоящая процедура, связанная с рядом ограничений для гражданина.
А вот что говорят об ограничениях банкротства реальные люди – наши клиенты. Банкротство физических лиц – отзывы.
Консультация опытного юриста поможет сделать так, чтобы для Вас было меньше минусов и больше плюсов в процессе банкротства!
Заказать консультацию
—
4. Плюсы банкротства физического лица
«Так зачем же терпеть столько ограничений?» — спросите Вы. Отвечаем: «Для 80% людей плюсы банкротства существенно перевешивают его минусы!»
Плюсы банкротства – это удобства, фактические и юридические возможности, позитивные изменения в правовом статусе, которые получает гражданин после прохождения процедуры банкротства.
Плюсы банкротства:
01
— освобождение гражданина от долговых обязательств;
Это – первый и основной плюс. Его одного было бы достаточно, чтобы перевесить все минусы в 90 % случаев. Освобождение от долгов – это то, ради чего стоит терпеть все временные неудобства и ограничения! Однако на этом плюсы банкротства физического лица не заканчиваются. Как и ранее, мы опишем их по 2-м группам, чтобы Вам проще было соотнести достоинства и недостатки процедуры применительно к Вам лично и Вашей семье.
Какие преимущества получите Вы во время процедуры банкротства?
02
— не нужно ежемесячно оплачивать долги; Это, кроме прочего, сбережет Вам кучу нервных клеток, позволит вздохнуть свободнее и заняться планированием Вашей будущей жизни – счастливой и без долгов.
03
— не нужно больше общаться с кредиторами; Теперь все они должны обращаться к Вашему финансовому управляющему, а не к Вам.
04
— финансовый управляющий будет ежемесячно выделять Вам и Вашим иждивенцам средства на проживание и питание в размере среднего прожиточного минимума по региону; Да, это немного. Но в последнее время Вы и так жили небогато, скорее всего. К тому же у многих должников перед банкротством реально на жизнь после уплаты всех долгов остается гораздо меньше, чем этот прожиточный минимум. К тому же потерпеть надо не так уж долго: в среднем 6 месяцев. Зато в будущем Вы получите свободу от долгов!
05
— с Вами останется часть Вашего имущества, которым Вы можете пользоваться, как и раньше; подробнее
Закон о банкротстве установил перечень имущества должника, которое не подлежит продаже с торгов при банкротстве и остается у человека. В него включается единственное жилье; земельный участок, если на нем расположено единственное жилье; предметы обычной домашней обстановки и вещи индивидуального пользования (одежда, обувь); призы и государственные награды; имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности; имущество, необходимое должнику-инвалиду; продукты питания и некоторое другое – перечень устанавливается исходя из конкретной жизненной ситуации.
Хотите узнать подробнее? Закажите звонок! Первичная консультация бесплатна
Заказать звонок
06
— ваша задолженность замораживается; Это означает, что Ваши долги перестают расти, так как прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов.
07
— исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются; Это очень важно для тех должников, в отношении которых уже были суды с кредиторами и с которых долги списывают судебные приставы. Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.
08
— все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства; Этот момент важен для тех должников, в отношении которых кредиторы уже ведут судебные дела. Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства. Это очень облегчает жизнь гражданину-должнику.
Какие преимущества Вы получите после завершения процедуры банкротства и списания долгов?
09
— Вы можете пользоваться Вашими доходами в полном объеме;
10
— не нужно скрывать свои доходы; Вы можете легально работать и вести бизнес; это снимает с должника риск быть привлеченным к юридической ответственности за уклонение от налогов.
11
— Вы можете совершать юридические сделки, продавать и приобретать недвижимость, автотранспорт и т.д. Все ваши юридические возможности как гражданина государства восстановлены в полном объеме, вы можете ими пользоваться безо всяких ограничений.
12
— вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть свой бизнес;
13
— в случае острой необходимости Вы можете взять кредит. Вопреки распространенному мифу из интернета, закон не запрещает банкротам брать кредиты. После банкротства гражданин обязан только
уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.
Ну, и главное: у вас начинается новая светлая жизнь без долгов!
Вот что говорят о жизни без долгов наши клиенты: Банкротство физического лица отзывы
—
5. Зачем нужны юристы по банкротству?
Юристы по банкротству могут сделать Вашу жизнь проще и легче. Мы уже говорили, что по закону банкротство – достаточно сложная процедура. При помощи профессионала Вы пройдете ее с наименьшими потерями.
Грамотные юристы увеличат количество плюсов от официального банкротства физического лица лично для Вас.
Профессиональные юристы по банкротству сэкономят Вам:
Да, как ни странно, деньги тоже! За услуги юристов по банкротству нужно платить. Но! Эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших долгов. И эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших ежемесячных выплат по долгам. На практике на услуги юристов Вы потратите те же деньги, которые должны были отдать кредиторам. Только потратите меньше и получите гарантированное освобождение от долгов. Юрист подскажет, когда именно Вам следует перестать платить по кредитам, как это оформить, что нужно сделать, чтобы это принесло Вам выгоду, а не неприятности. Основной плюс от работы с профессиональной командой – Вы освобождаетесь от общения с кредиторами и коллекторами. По закону кредиторы должны общаться с финансовым управляющим, но им же об этом надо еще сказать! А им это не понравится, согласитесь.
Юрист ведет за Вас неприятные разговоры, общается с коллекторами и банками, готовит документы, ходит за Вас в суды, просчитывает за Вас все плюсы и минусы Вашего банкротного дела. Даже с финансовым управляющим Вам придется общаться по минимуму: за Вас будут работать, общаться и передавать документы Ваши юристы. Юрист по банкротству даст Вам безопасность и гарантии. А это именно, что нужно человеку, уставшему от долгов.
Узнайте про возможности освободиться
от долгов в вашей ситуации! Первичная консультация бесплатна!
Заказать консультацию
Каковы мои гарантии, что меня признают банкротом?
Мы можем дать Вам 100 % гарантию этого и также прописать это положение в договоре. Однако признать Вас банкротом – только пол дела. Наши действия направлены в первую очередь на списание с Вас всех задолженностей.
Могу ли я сохранить имущество в результате банкротства?
Да, можете. Нами создано несколько законных схем, в рамках которых Вы сможете сохранить имущество.