Дебиторская задолженность при банкротстве физлица

В банкротстве человек нередко оказывается сразу в двух ролях: он должен банкам и знакомым, а ему самому не вернули деньги по расписке, задержали зарплату или не заплатили алименты. Закон разводит эти роли по разным механизмам: то, что должны вам, — это ваше имущество, а то, что должны вы, — предмет требований кредиторов.

Содержание

Если вам должны деньги, а вы банкротитесь
Если банкротится ваш должник
Что сделать в первую очередь
Итоги
Часто задаваемые вопросы
Источники

Короткий ответ такой. Долг, который не вернули самому банкроту, — это дебиторская задолженность при банкротстве физического лица, и закон считает её имуществом должника: право требования входит в конкурсную массу наравне с машиной или вкладом. Распоряжаться этим долгом гражданин больше не может: взыскивает его финансовый управляющий, а дебитор платит только ему.

Скрывать такой долг нельзя — это самостоятельное основание не списать долги по итогам процедуры. У кредитора, чей должник банкротится, задача обратная: успеть заявить требование в двухмесячный срок. Многое решает стадия дела — то, как проходит банкротство физлица, определяет, кто предъявляет требование к дебитору и куда поступают взысканные деньги.

Если вам должны деньги, а вы банкротитесь

Долг перед вами — это ваше имущество

По ст. 213.25 закона № 127-ФЗ в конкурсную массу — имущество, за счёт которого рассчитываются с кредиторами, — входит всё, чем гражданин владеет на дату признания банкротом. Право требовать деньги с другого человека — тоже имущество: право требования входит в конкурсную массу физлица наравне с вещами и деньгами. Юристы называют такой долг дебиторской задолженностью, но суть простая: заём знакомому под расписку, невыплаченные деньги от застройщика, неоплаченный товар — всё это активы.

Поэтому представление, что эти деньги кредиторов не касаются, ошибочно: долг по расписке — такой же актив банкрота, как машина или вклад.

Кто взыскивает и кому теперь платить

С даты признания банкротом имуществом из конкурсной массы распоряжается финансовый управляющий. Полномочия финансового управляющего дают здесь три практических следствия:

Простить долг, дать рассрочку или принять деньги напрямую, минуя процедуру, нельзя. Такие сделки, совершённые без управляющего, ничтожны — юридической силы они не имеют (п. 5 ст. 213.25).
Ваш должник обязан платить управляющему, а не вам (п. 7 ст. 213.25). Если он отдаст деньги вам в руки, обязательство не погасится — с него могут потребовать заплатить второй раз, уже в массу.
Дебиторскую задолженность взыскивает финансовый управляющий. Он подаёт иск по расписке или договору, а готовый исполнительный лист передаёт приставам (п. 6 ст. 213.25).

Если управляющий очевидный долг игнорирует, должник и кредиторы вправе пожаловаться на бездействие в арбитражный суд и в саморегулируемую организацию управляющего (ст. 60 закона № 127-ФЗ).

Продажа права требования при банкротстве

Право требования управляющий оценивает сам и включает в положение о порядке продажи имущества, которое утверждает суд (ст. 213.26). Обязательные открытые торги закон требует только для недвижимости и предметов роскоши дороже 100 000 рублей, поэтому способ и цену продажи дебиторки определяет утверждённое положение.

В моей практике долг, по которому дебитор не платит годами, чаще уходит с торгов, чем доходит до реального взыскания: управляющему проще продать требование, чем судиться. Продаётся оно со значительной скидкой от номинала, и это обычный исход, а не признак того, что процедуру ведут против должника. Для самого дебитора меняется только одно: платить он будет уже покупателю долга.

Что можно оставить себе

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 446 ГПК РФ (п. 3 ст. 213.25). Пленум ВС РФ № 48 от 25.12.2018 прямо разъясняет: выплаты, предназначенные для содержания других лиц, в массу не включаются. Это алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по потере кормильца, назначенная ребёнку, детские пособия, выплаты для детей-инвалидов. Долг бывшего супруга по алиментам на ребёнка кредиторам не достанется.

Кроме того, работают ещё два правила:

из массы исключаются деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и его иждивенцев — этот вопрос управляющий решает сам, при разногласиях — суд;
требования об алиментах и о возмещении вреда жизни или здоровью неразрывно связаны с личностью и не переходят к другим лицам (ст. 383 ГК РФ) — продать их с торгов нельзя.

Долг по зарплате защищён слабее: это доход гражданина. После признания банкротом работодатель перечисляет причитающееся управляющему, а вам ежемесячно остаётся прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Сложнее с задолженностью, накопленной за месяцы до банкротства: распространяется ли на неё правило о прожиточном минимуме, суды решают по-разному. Этот вопрос стоит обсудить с юристом до подачи заявления. Деньги от застройщика или продавца — обычное денежное требование: оно попадает в массу целиком, вместе с неустойками, и взыскивает его управляющий.

Что будет, если про долг промолчать

Сведения о том, кто и сколько должен вам, входят в обязательные документы для банкротства: форма «Список кредиторов и должников гражданина» утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 и содержит отдельный раздел о ваших должниках. Последствия умолчания серьёзные:

по п. 4 ст. 213.28 суд не освобождает от долгов того, кто не предоставил сведения или дал заведомо недостоверные, а также скрывал имущество. Процедура пройдёт полностью, имущество продадут — а долги останутся;
сокрытие имущества и имущественных прав — административное нарушение по ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ, штраф для граждан — 4000–5000 рублей. Сумма невелика, но само привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве — отдельное основание не списывать долги.

Скрыть долг в принципе трудно: управляющий запрашивает сведения в банках, налоговой, у приставов и вправе требовать пояснений от вас. Указывать нужно и те долги, которые вы считаете безнадёжными: истёкший срок исковой давности или отсутствие имущества у дебитора не отменяют обязанности раскрыть требование. Оценивает перспективы взыскания управляющий, а не сам должник.

Ошибка здесь обходится дороже самого долга: спорное требование безопаснее раскрыть с пояснением, чем потом доказывать, что умолчание было случайным. Юристы «ЮЦ Фаворит» помогают собрать список должников до подачи заявления и заранее проверить риски для имущества — что уйдёт в конкурсную массу, а что останется семье.

Если банкротится ваш должник

Как узнать о процедуре и не опоздать

Сведения о банкротстве публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс, bankrot.fedresurs.ru) и в газете «Коммерсантъ»; ход дела виден в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru. Управляющий обязан письменно уведомить известных ему кредиторов не позднее 15 дней с даты решения суда (п. 2.1 ст. 213.24). Но о долге «между знакомыми» управляющий часто не знает — уведомления не будет, следить придётся самому.

На предъявление требований у кредитора два месяца с даты публикации (п. 2 ст. 213.8, п. 4 ст. 213.24). Пленум ВС РФ № 45 от 13.10.2015 уточняет: срок считается от более поздней из двух публикаций — в реестре или в газете.

Судиться заранее не нужно. Обоснованность требования проверит арбитражный суд в самом деле о банкротстве — достаточно расписки, договора, платёжных документов, переписки. Если решение суда уже есть, вы освобождены от госпошлины за заявление о включении в реестр.

Пропущенный по уважительной причине срок суд может восстановить (п. 4 ст. 213.24). Если нет — требование становится «зареестровым»: его погасят из того, что останется после расчётов с реестровыми кредиторами (п. 4 ст. 142). На практике это почти всегда ноль. Опоздание не аннулирует долг, но почти лишает шансов получить по нему деньги.

В какой очереди вы стоите

Порядок расчётов задаёт ст. 213.27.

Очередь	Кто в ней
Вне очереди	Текущие платежи: вознаграждение управляющего, судебные расходы
Первая	Возмещение вреда жизни и здоровью, алименты
Вторая	Зарплата и выходные пособия
Третья	Все остальные: займы, договоры, налоги

Залоговому кредитору направляется 80% выручки от продажи предмета залога. Обычный заимодавец по расписке — третья очередь.

Какие долги не списываются

По п. 5 ст. 213.28 банкротство не освобождает от текущих платежей, возмещения вреда жизни и здоровью, зарплаты, компенсации морального вреда, алиментов и иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Пункт 6 добавляет субсидиарную ответственность, убытки, причинённые умышленно или по грубой неосторожности, и последствия недействительности сделок. По таким требованиям после процедуры суд выдаёт исполнительный лист — взыскание продолжается.

Отдельное основание — недобросовестность самого должника (п. 4 ст. 213.28): суд не спишет долги, если гражданин скрывал имущество, дал недостоверные сведения, получил кредит по подложным документам, злостно уклонялся от погашения. Именно на этот пункт опирается кредитор, который хочет, чтобы долг остался; ходатайство заявляется в деле и решается при завершении процедуры.

Кредиторы часто приходят с установкой: «он взял и не отдал — значит, долг ему не спишут». Само по себе это основанием не является. Суду нужны доказательства недобросовестности: вывод активов, перевод имущества на родственников, подложные справки при получении займа. Если таких доказательств нет, ходатайство об отказе в освобождении от долгов почти наверняка не пройдёт, и строить на нём всю стратегию я бы не советовал.

Ориентиры даёт обзор судебной практики Президиума ВС РФ от 18.06.2025.

Можно ли отменить дарение квартиры родственнику

Подозрительные сделки оспариваются: с неравноценным встречным исполнением — за год до принятия заявления, совершённые во вред кредиторам — за три года, причём для дарения и сделок с родственниками вред предполагается (ст. 61.2). Сделки с предпочтением одному кредитору — за месяц, а при его осведомлённости о неплатёжеспособности — за шесть месяцев (ст. 61.3).

Ограничение: самостоятельно подать заявление об оспаривании может лишь кредитор, чьё требование превышает 10% реестра (ст. 213.32). Мелкому кредитору остаётся добиваться оспаривания через управляющего или через решение собрания кредиторов.

Если должник банкротится через МФЦ

Логика внесудебной процедуры другая. По ст. 223.6 через шесть месяцев списываются только долги перед кредиторами, которых должник сам указал в заявлении. Если вас в списке нет — ваш долг не спишется. Кроме того, не указанный в списке кредитор вправе прямо в ходе внесудебной процедуры обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника (ст. 223.5) — тогда дело перейдёт в судебное русло.

Инициировать судебное банкротство должника кредитор может при долге от 500 000 рублей и просрочке свыше трёх месяцев (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ). Расходы кредитор несёт сам: госпошлина — 10 000 рублей для физлица и 100 000 для организации, плюс 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения управляющего. Подавать заявление имеет смысл, только если у должника есть имущество или доходы, на которые можно обратить взыскание.

Что сделать в первую очередь

Если вы банкротитесь и вам должны:

внесите всех своих должников в список по форме приказа № 530 — с суммами и основаниями;
соберите документы по долгу и передайте их управляющему: договор или расписка подтверждают основание и сумму, платёжные документы и переписка — факт передачи денег и признание долга, решение суда и исполнительный лист — что долг уже просужен;
если долг относится к алиментам на ребёнка или выплатам на иждивенцев — сразу обозначьте это управляющему, такие деньги в массу не входят.

Если ваш должник — банкрот:

проверьте должника на Федресурсе и в картотеке kad.arbitr.ru — от даты публикации уже идут два месяца;
подайте в арбитражный суд заявление о включении в реестр, приложив расписку или договор, — предварительное решение суда не требуется;
если знаете о выведенном имуществе, письменно сообщите управляющему и требуйте оспаривания сделки.

В обеих ролях исход решают документы и сроки: одному нужно показать, что дебиторка раскрыта полностью, другому — что требование обосновано и заявлено вовремя. Юристы «ЮЦ Фаворит» разбирают документы по долгу, определяют порядок взыскания и берут на себя защиту имущества при банкротстве.

Итоги

Долг перед банкротом — его имущество: право требования входит в конкурсную массу, взыскивает его управляющий, а дебитор платит только ему. Исключение — алименты на детей и выплаты на содержание иждивенцев.
Умолчать о дебиторке — риск пройти всю процедуру без списания долгов: имущество продадут, а обязательства останутся (п. 4 ст. 213.28).
Кредитору банкрота важны два месяца с даты публикации. Опоздание не прекращает долг, но почти лишает шансов получить деньги.

Часто задаваемые вопросы

Должнику вернули долг за месяц до подачи заявления о банкротстве. Это проблема?

Само по себе получение своих денег законно. Но управляющий обязательно спросит, куда они потрачены. Если расходы разумны и подтверждены документами, вопросов не будет; необъяснимое исчезновение крупной суммы суд может расценить как сокрытие имущества — со всеми последствиями по п. 4 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ.

Управляющий не взыскивает очевидный долг. Что делать?

Направьте ему письменное требование с документами по долгу. Если реакции нет, подайте жалобу на бездействие в арбитражный суд, который ведёт дело, и в саморегулируемую организацию управляющего (ст. 60 закона № 127-ФЗ). Жаловаться вправе и сам должник, и кредиторы.

Можно ли простить долг или переуступить его до подачи заявления о банкротстве?

Формально до принятия судом заявления гражданин распоряжается своим имуществом свободно. Но прощение долга — безвозмездная сделка, а уступка права требования по заниженной цене — неравноценная; и то и другое управляющий и кредиторы вправе оспорить (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ). Суд может расценить такие действия и как недобросовестность — с отказом в списании долгов.

Что будет с долгом, который за процедуру не взыскали и не продали?

Прямой нормы для банкротства граждан здесь нет. На практике актив, от которого отказались кредиторы, по завершении процедуры возвращается гражданину, и он может взыскивать долг сам — если не истёк срок исковой давности. Конкретную ситуацию стоит проверить с юристом.

Дебиторская задолженность при банкротстве физлица: кто взыскивает долг и что делать кредитору