Микрофинансовые организации выдают займы быстро и без тщательной проверки клиентов. Этим пользуются не только честные заёмщики, но и мошенники. Поэтому МФО используют агрессивную политику взыскания долгов. Дело порой доходит даже до подачи заявления в полицию с обвинениями должника в мошенничестве. «Под раздачу» попадают и добропорядочные заёмщики, которые допустили просрочку из-за финансовых проблем. Чем для них может обернуться заявление кредитора в полицию и как действовать, чтобы не стать фигурантом уголовного дела, – читайте в статье.
- Может ли МФО заявить в полицию на должника?
- Просрочка оплаты микрозайма: что грозит должнику?
- Когда МФО подаст на заёмщика заявление в полицию
- Как полиция проверяет заявление МФО
- Как себя вести, если МФО заявила в полицию
- Как быть, если МФО заявила в полицию, а про заём вы не в курсе
- Что делать, если нет денег на погашение микрозаймов
- Заключение
- Ответы на часто задаваемые вопросы
Может ли МФО заявить в полицию на должника?
Короткий ответ на этот волнующий вопрос: да, МФО может подать в полицию заявление на заёмщика, который вовремя не погасил микрокредит. Объясняется это просто:
- Право на обращение в правоохранительные органы есть у всех, и финансовые организации – не исключение. Сотрудники полиции обязаны принять заявление и разобраться, имеются ли основания для возбуждения уголовного дела.
- В Уголовном кодексе РФ действительно есть статьи, по которым недобросовестное кредитование считается уголовно наказуемым деянием.
Важно! Но для обычных заёмщиков МФО всё не так страшно. Неуплата микрозайма из-за материальных проблем, нерасчётливости или рассеянности – это не преступление.
Тот факт, что у кредитора есть возможность обратиться в полицию, вовсе не означает, что каждого второго должника садят в тюрьму. Часто МФО просто пугают заёмщиков подачей заявления в МВД, но не воплощают угрозы в жизнь. Они прекрасно понимают, что это пустая трата времени. Зато на должника упоминание полиции воздействует эффективно: человек бежит искать деньги, чтобы не столкнуться с «органами».
Но даже если кредитор и правда подаст заявление, вероятность того, что полицейские возбудят уголовное дело, невысока. Почему – давайте разберёмся по порядку.
Просрочка оплаты микрозайма: что грозит должнику?
Когда заёмщик оформляет микрокредит в МФО, он обязан вернуть его в согласованный срок. Если человек не исполняет это обязательство, кредитор вправе с первого дня просрочки применить к неплательщику ряд мер для принудительного взыскания долга:
- начислять неустойку;
- взаимодействовать с должником силами собственного отдела взыскания;
- подключить к процессу коллекторов – нанять в качестве агентов или продать им задолженность по договору цессии;
- взыскать долг через суд и передать дело в руки судебных приставов.
Важно! То есть у МФО достаточно инструментов для давления на заёмщика. Причём с экономической точки зрения более подходящих, чем подача заявления в полицию.
Ведь главная задача кредитора – как можно быстрее вернуть свои деньги с процентами, а органы МВД здесь не помогут. Более эффективный метод – возбуждение исполнительного производства в ФССП. Тем не менее, при определённых обстоятельствах МФО может обратиться не только к приставам, но и в полицию.
Когда МФО подаст на заёмщика заявление в полицию
Сама по себе неоплата задолженности – это правонарушение гражданско-правового, а не уголовного характера. Полиция такими делами не занимается. Ну а чтобы у МФО возникли основания для привлечения должника к уголовной ответственности, должно быть доказано, что он смошенничал – то есть сознательно обманул кредитора с целью взять деньги и не возвращать.
В чём именно могут проявляться уголовно наказуемые действия заёмщика – объясняет Уголовный кодекс РФ:
На её основании к уголовной ответственности привлекают, если произошло хищение имущества путём злоупотребления доверием или обмана. Так, если человек оформил микрокредит, не планируя его возвращать, он злоупотребил доверием МФО. А если брал микрозаём по поддельному паспорту – обманул кредитора.
Ст. 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования»
Эта статья представляет собой наибольшую опасность для клиентов МФО. Ведь по ней уголовная ответственность наступает за предоставление кредитору заведомо ложных сведений – но не любых, а тех, которые влияют на решение о выдаче займа. Что уж говорить, заёмщики микрофинансовых организаций иногда этим грешат.
О чем нельзя врать? Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 48 объяснил, что считать недостоверной информацией, предоставление которой является видом кредитного мошенничества. Сюда относятся:
- враньё о наличии и месте работы;
- завышение размера доходов;
- замалчивание информации о других кредитных обязательствах.
Ст. 177 УК «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»
Но любителей пользоваться услугами МФО эта статья не касается, поскольку применяется при задолженности свыше 3,5 миллиона рублей.
Подытожим: для МФО целесообразно подавать на неплательщика заявление в полицию, только если клиент умышленно совершил противоправные действия, описанные в статьях УК. При этом она должна приложить к обращению доказательства, на основе которых выстраивает обвинения.
Мнение юриста! Если МФО безосновательно угрожает заявить на вас в полицию и «посадить в тюрьму», её можно наказать. Для микрофинансовых организаций действуют те же правила, что и для коллекторов. Они не имеют права вводить должника в заблуждение относительно уголовного преследования за неоплату займа. Если МФО об этом забыла – вы можете пожаловаться в ФССП. Служба проведёт проверку и вынесет кредитору предостережение либо выпишет штраф.
Написать Ивану
в Телеграмм
Как наказывают за мошенничество в сфере кредитования
Если основания для привлечения уголовной ответственности по статьям 159 или 159.1 УК РФ всё-таки установлены, заёмщику грозит одно из следующих наказаний:
- штраф до 120 000 руб. или в размере годового дохода осужденного лица;
- обязательные работы на период до 360 часов;
- исправительные работы длительностью до 1 года;
- принудительные работы или ограничение свободы сроком до 2 лет;
- арест на период до 4 месяцев.
Кроме того, за мошенничество по ст. 159 УК РФ осужденный может быть лишён свободы на срок до 2 лет.
Важно! Статьи 159 и 159.1 УК применяются, если сумма ущерба превышает 2 500 руб. В противном случае это мелкое хищение, за которое налагается только административная ответственность по статье 7.27 КоАП.
Как полиция проверяет заявление МФО
Если кредитор решит обвинить должника в мошенничестве, сотрудники полиции проведут предварительное расследование и примут одно из решений:
- о возбуждении уголовного дела;
- об отказе в запуске делопроизводства;
- о передаче заявления в другое подразделение МВД по подследственности.
В соответствии со статьёй 144 УПК решение должно быть вынесено в течение 3 суток. Но если следователям нужно больше времени для проверки обстоятельств, срок может быть увеличен до 30 суток. В этот период сотрудники полиции:
- Изучат материалы, предоставленные МФО.
- При необходимости запросят дополнительные сведения у заявителя и в других организациях. Например, они могут обратиться к работодателю должника, чтобы узнать уровень его зарплаты.
- Опросят самого обвиняемого. Обычно эту задачу поручают местному участковому, который приглашает человека в отделение или звонит по телефону.
Последний этап очень важен для заёмщика. От его поведения во многом зависит, к каким выводам придут полицейские.
Как себя вести, если МФО заявила в полицию
Приведём рекомендации, которые помогут защититься от обвинений кредитора:
Не впадайте в панику и не скрывайтесь от полицейских
Когда с вами выйдет на связь представитель МВД – выразите готовность к взаимодействию.
Мнение юриста! Сначала обязательно удостоверьтесь, что с вами связался сотрудник полиции. Некоторые МФО проворачивают с должниками трюк: звонят и представляются правоохранителями. Далее начинается психологическое давление. Человека пугают уголовным преследованием и плавно подводят к мысли: если быстро оплатить долг – делу не дадут хода. Так что при первом контакте узнайте ФИО и должность собеседника, его подразделение. Затем закончите разговор и позвоните в названный отдел по номеру с официального сайта. Уточните, работает ли такой сотрудник и действительно ли против вас подано заявление.
Написать Ивану
в Телеграмм
Ответьте на все вопросы полицейского
Опишите ситуацию:
- расскажите, какие обстоятельства помешали вам исправно выполнять обязательства перед МФО;
- не признавайте вину в совершении противоправных действий;
- настаивайте, что вели себя добросовестно и собирались платить, но возникли объективные препятствия.
Важно! Если сотрудник полиции составит с ваших слов протокол, прочитайте его перед подписанием и убедитесь, что все факты изложены корректно. Или самостоятельно напишите в участке объяснительную, в которой расскажите о событиях с акцентом на отсутствие вашей вины.
Также имеет смысл ознакомиться с заявлением и материалами, которые подала в полицию МФО. Проверьте, что они содержат именно ту информацию, которую вы сообщали в заявке на выдачу микрокредита.
Предоставьте полиции материалы, свидетельствующие о вашей невиновности
- справки о доходах, размер которых соответствует указанным в заявке на выдачу займа;
- трудовой договор и трудовая книжка, которые подтвердят, что вы работаете там, где сообщили МФО;
- квитанции об оплате, если вы частично погасили заём.
Важно! Если вы внесли хотя бы один платёж в адрес МФО – очень хорошо. Это однозначно говорит о том, что у вас не было умысла взять деньги и не возвращать.
Кроме того, стоит дополнить комплект документами, которые иллюстрируют, что вы столкнулись с финансовыми трудностями. Например, это могут быть:
- медицинские бумаги, согласно которым у вас возникли проблемы со здоровьем;
- документы, подтверждающие потерю работы;
- квитанции об оплате расходов, на которые уходит большая часть заработков: лечение, содержание ребёнка и др.
Если вы докажете сотрудникам полиции, что ушли в просрочку по объективным причинам, – МФО откажут.
Важно! Если уголовное дело всё-таки возбудят, необходимо сразу привлечь адвоката, который будет защищать вас во время следствия и суда.
Что делать, если вы сообщили МФО недостоверные сведения
Иногда заёмщики действительно «привирают» насчёт уровня своих заработков, чтобы наверняка получить деньги. Никто не предполагает, что это может обернуться серьёзными последствиями.
Что делать в такой ситуации:
- Попробуйте не доводить дело до подачи МФО заявления в полицию. Поговорите с сотрудниками организации и объясните, что находитесь в трудном положении. Вам могут предложить отсрочку или рассрочку оплаты либо реструктуризацию займа.
- Если МФО всё-таки заявила на вас в полицию, обратитесь за помощью к юристам, которые выстроят подходящую стратегию защиты.
Как быть, если МФО заявила в полицию, а про заём вы не в курсе
Это значит, что микрокредит на ваше имя оформили мошенники. Если вы оказались в такой ситуации, действовать нужно так:
- Обратитесь в МФО, которая выдала деньги злоумышленникам, и запросите информацию по займу. Оформите письменное сообщение с требованием провести внутреннее расследование.
- Сами напишите заявление о мошеннических действиях в полицию. Приложите к нему информацию, полученную в МФО, и иные сведения, которые помогут следователям найти аферистов.
- Если микрокредит был оформлен по вашему паспорту, срочно займитесь заменой удостоверения личности, чтобы повторно не стать жертвой мошенников.
- Проверьте свою кредитную историю – так вы узнаете, успели ли злоумышленники «повесить» на вас другие долги.
Обратите внимание! С 1 марта 2025 года у россиян появился новый инструмент для защиты от кредитных мошенников. Каждый гражданин имеет право установить самозапрет на получение займов. Если человек это сделает – оформить кредит не сможет ни он сам, ни аферисты от его имени. Отметка о самозапрете вносится в кредитную историю. Увидев её, банки и МФО всегда обязаны отказать в выдаче займа.
Правда, в первые дни действия нового механизма люди воспользовались им неожиданно. Находчивые граждане устанавливают самозапрет, а затем быстро обращаются за займом. Если кредитор не замечает подвоха и выдаёт деньги – взыскивать долг с клиента он не вправе.
Видео по теме
Что делать, если нет денег на погашение микрозаймов
Прежде всего не стоит прятать голову в песок и скрываться от кредитора. Он быстро начнёт принудительное взыскание долга. Закончится всё судом и передачей дела в руки всесильных приставов.
Чтобы не допустить такого развития событий, попробуйте урегулировать вопрос мирным путём и достигнуть соглашения с МФО.
Если финансовые трудности носят временный характер, могут помочь:
- кредитные каникулы;
- реструктуризация микрозайма;
- рефинансирование.
Заключение
Итак, МФО может подать на заёмщика заявление в полицию. Но если вы не обманывали кредитора при оформлении микрокредита – бояться уголовного преследования не стоит. Скорее всего, организация не пойдёт дальше угроз. А если и пойдёт, при правильной реакции с вашей стороны полиция откажет в возбуждении уголовного дела.
Важно! Однако задолженность это не аннулирует и не лишает МФО права использовать другие способы взыскания долга.
Если вам нужна временная передышка – обратитесь за помощью к кредитору. Если же вы понимаете, что восстановить платёжеспособность в скором будущем не получится, присмотритесь к банкротству физического лица. Этот законный механизм позволяет безвозвратно списать непосильные долги. По итогам банкротства вы избавитесь от обязательств не только перед МФО, но и перед другими кредиторами: банками, частными займодавцами, ФНС, коммунальщиками и др.
Частые вопросы
Что делать, если из-за просрочек по микрозаймам испортилась кредитная история?
Кредитную историю можно постепенно исправить: например, делать покупки в рассрочку, оформлять небольшие кредиты и погашать их по графику. Обо всех способах – рассказываем в отдельной статье.
Как сообщить банку, что я не могу выплачивать кредит?
Направьте в банк письменное заявление, приложив к нему доказательства вашей неплатёжеспособности. Как его составить – читайте в инструкции по ссылке.
Что будет с исполнительными производствами, если я подам на банкротство?
После принятия судом заявления о банкротстве все исполнительные производства будут приостановлены, а когда вас признают банкротом – полностью прекращены.
