В ходе банкротства физического лица суд вводит одну из двух процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Иногда обе они применяются последовательно. Но если человек решился на банкротство, чтобы списать долги, ему нужна именно процедура реализации имущества. Только по её итогам должник освобождается от обязательств перед кредиторами. При этом, несмотря на пугающее название, в ходе этой процедуры далеко не всегда реализуется собственность банкрота. Почему так происходит и что ждёт гражданина на этой стадии банкротства – читайте в статье.
- Что такое реализация имущества при банкротстве: коротко о главном
- Когда вводится процедура реализации имущества
- Какое имущество банкрота подлежит реализации
- Как проходит процедура реализации имущества
- Сколько длится процедура реализации имущества
- Стоит ли бояться реализации имущества при банкротстве?
- Заключение
- Часто задаваемые вопросы
Что такое реализация имущества при банкротстве: коротко о главном
Процедура реализации имущества – это стадия судебного банкротства, в начале которой арбитражный суд признаёт должника банкротом, а в конце – списывает его долги. Цель введения процедуры – хотя бы частично удовлетворить требования кредиторов перед тем, как освободить гражданина от их исполнения. Однако на практике кредиторы не всегда что-то получают по итогам этого процесса.
Важно! Механизм банкротства в целом и процедура реализации имущества в частности регулируются федеральным законом № 127-ФЗ.
В ходе процедуры реализации имущества формируются:
- Реестр требований – перечень задолженностей гражданина, о которых заявили кредиторы, решившие поучаствовать в банкротном деле.
- Конкурсная масса – часть активов и текущих доходов банкрота, которые используются для удовлетворения требований кредиторов. Чтобы «конвертировать» имущество гражданина в деньги, проводятся торги по его продаже. Выручка распределяется между кредиторами.
Все эти мероприятия проводит назначенный судом специалист – финансовый управляющий. Именно он формирует реестр требований и конкурсную массу, проводит торги по продаже имущества должника, а затем перечисляет вырученные средства кредиторам.
После завершения этой работы управляющий готовит финальный отчёт для суда. Тот рассматривает его и проводит судебное заседание, по итогам которого завершает банкротство и освобождает гражданина от долгов, оставшихся непогашенными.
Когда вводится процедура реализации имущества
Когда должник подаёт заявление о банкротстве в арбитраж, суд по умолчанию вводит процедуру реструктуризации долгов. Она предполагает не списание, а постепенное погашение задолженностей по графику, согласованному кредиторами и утверждённому судом («план реструктуризации»). Максимальный срок его исполнения может составлять до 5 лет. Но эта процедура применяется не всегда и не во всех случаях заканчивается выплатой долгов.
Процедура реализации имущества вводится в следующих случаях:
- Если должник в заявлении о банкротстве изложил ходатайство о пропуске реструктуризации долгов, обосновав его отсутствием доходов для постепенного расчёта с кредиторами.
- Если была введена процедура реструктуризации долгов, но никто из участников не предложил план реструктуризации либо он не был одобрен кредиторами и/или судом.
- Если план реструктуризации был утверждён, гражданин приступил к его исполнению, но не справился и начал допускать просрочки.
Важно! Для должника оптимален первый вариант. Если суд согласится пропустить процедуру реструктуризации по ходатайству заявителя, это сократит срок банкротства и размер расходов гражданина.
Скачать шаблон формы заявления о банкротстве с ходатайством о пропуске процедуры реструктуризации долгов pdf— 136 КБ
Официальная статистика портала «Федресурс» показывает, что многим гражданам удаётся миновать первый этап и сразу перейти на стадию реализации имущества:
Впрочем, даже в случае введения процедуры реструктуризации планов утверждается мало. Это значит, что остальные должники в конечном итоге тоже оказываются на следующем этапе банкротства:
Какое имущество банкрота подлежит реализации
При банкротстве у должника забирают не всю собственность. На торги выставляются только ценные объекты, выручка от продажи которых окупит организацию процесса. И, что важно, отдельные виды активов вообще неприкосновенны.
Чек-лист: «Какое имущество не заберут на реализацию»
- Единственное жильё должника и его семьи (кроме ипотечного).
- Земельный участок под единственным жильём.
- Личные вещи.
- Домашнее убранство (мебель, техника и пр.), кроме предметов роскоши.
- Профессиональный инвентарь стоимостью до 10 000 рублей.
- Домашние животные.
- Оборудование и транспорт, необходимые банкроту в связи с инвалидностью.
- Государственные награды, памятные и почётные знаки.
- Другие объекты, упомянутые в статье 446 ГПК РФ.
Всё, что не указано в списке, – не защищено исполнительским иммунитетом и может быть выставлено на торги. Обычно на реализацию идут:
- автомобиль;
- земельный участок без жилого дома;
- вторая квартира;
- ценные бумаги;
- доля в уставном капитале.
Мнение эксперта! Но здесь есть важный аспект. В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018 допускается, что в исключительном случае банкроту могут оставить даже не защищённое от изъятия имущество. Это возможно, если такое имущество необходимо должнику и его иждивенцам для нормального существования. Например, на этом основании иногда удаётся добиться сохранения автомобиля, если он нужен, чтобы возить детей в школы и больницы. Ключевое значение для успешного результата имеют аргументы и подтверждающие материалы.
Написать Ивану
в Телеграмм
Видео по теме
Как проходит процедура реализации имущества
Процесс начинается с того, что суд объявляет должника банкротом. С этого момента для него наступают определённые последствия, перечисленные в ст. 213.25 закона № 127-ФЗ. В частности, банкрот:
- Теряет право самостоятельно распоряжаться собственным имуществом. Все операции с активами от его имени до окончания процедуры совершает финансовый управляющий.
- Не имеет права самостоятельно открывать и закрывать счета, использовать имеющиеся на них сбережения и новые поступления, а банковские карты обязан сдать управляющему.
Важно! Но совсем без доходов гражданин не остаётся.
Управляющий обязан выделять человеку из его текущих заработков определённую сумму на жизнь – прожиточный минимум, а в отдельных случаях – дополнительные деньги. Банкрот даже может обратиться к специалисту с просьбой разрешить самостоятельно снимать положенную часть доходов со счёта в банке.
Далее финансовый управляющий анализирует состав имущества должника и формирует его опись. В результате специалист делает вывод, есть ли у банкрота активы, которые могут быть выставлены на торги. Их реализация происходит в следующем порядке.
1. Оценка имущества
Управляющему нужно определить, по какой начальной цене выставлять собственность гражданина на торги. Для этого он оценивает её рыночную стоимость. Как правило, управляющий делает это самостоятельно, но может привлечь независимого оценщика.
Важно! Если участник дела о банкротстве не согласен с результатами оценки, проведённой управляющим, он вправе оспорить их. Такое право предоставлено и должнику, и кредиторам.
2. Утверждение положения о продаже имущества
После проведения оценки управляющий разрабатывает положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества. Затем его утверждает собрание кредиторов. У них есть право вносить изменения в документ или предложить свою версию.
После того как положение одобрено кредиторами, финансовый управляющий публикует соответствующее уведомление в онлайн-реестре ЕФРСБ. Далее должно пройти ещё 2 месяца, в течение которых заинтересованное лицо вправе оспорить документ через суд. Например, таким правом может воспользоваться супруг банкрота.
Пример из практики:
Автомобиль должника вошёл в конкурсную массу и был оценён управляющим в 500 000 рублей. Кредиторы утвердили соответствующее положение. Но авто было куплено в браке, то есть принадлежит обоим супругам. Согласно п. 7 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, жена банкрота должна получить половину выручки от продажи. Женщина не согласна с оценочной стоимостью машины, она полагает, что её можно продать за 800 000 рублей. Супруга вправе подать возражения в суд как лицо, заинтересованное в том, чтобы получить не 250 000, а 400 000 рублей.
3. Торги по реализации имущества
Продажа активов должника обычно происходит через электронную торговую площадку (ЭТП), которую выбирает финансовый управляющий как организатор торгов. В 2025 году в России действует 50 ЭТП, на которых реализуется имущество банкротов, их список размещён на портале «Федресурс».
Управляющий создаёт на ЭТП карточку, в которой размещает информацию об имуществе и утверждённый порядок его реализации. Торги проводятся в три этапа:
- Открытый аукцион. Проходит в режиме онлайн, каждый участник вправе заявить свою стоимость. Победителем становится тот, кто назвал самую высокую цену.
- Повторный аукцион. Проводится, если на первичных торгах покупатель не нашёлся. В этом случае начальная цена снижается на 10%.
- Публичное предложение. Этот вариант применяется, если два аукциона не принесли результата. Управляющий публикует на ЭТП график пошагового снижения стоимости и ждёт предложений от желающих купить имущество. Торгов в открытом формате уже не проводится.
Важно! После окончания торгов управляющий от имени банкрота заключает договор купли-продажи с победителем, тот вносит на специальный счёт заявленную сумму и забирает имущество. Выплаченные им деньги направляются на расчёты с кредиторами.
Что происходит, если торги не состоялись?
В этом случае финансовый управляющий предлагает кредиторам забрать имущество в счёт погашения их требований. Если они отказываются, процедура завершается, а актив возвращается в собственность банкрота.
Особенности реализации имущества в залоге
Если у банкрота есть квартира в ипотеке или машина, купленная в автокредит, такое имущество является предметом залога. Основная доля выручки от его реализации полагается залоговому кредитору – то есть банку, который выдал целевой кредит.
В связи с этим залоговый актив реализуется с некоторыми особенностями:
- Начальную цену имущества определяет залоговый кредитор. Он же разрабатывает положение о порядке проведения торгов.
- Банк, выдавший ипотеку или автокредит, получает как минимум 80% выручки от продажи залогового имущества.
Мнение эксперта! Однако законодатели позаботились о том, чтобы в результате применения этих правил должники не лишались крыши над головой. Если залоговое имущество – это единственное жильё банкрота, купленное в ипотеку, его можно спасти. Соответствующие поправки в закон вступили в силу в сентябре 2024 года. Теперь гражданин имеет право сохранить ипотечную жилплощадь, если в ходе банкротства заключит мировое соглашение с банком-кредитором или найдёт третье лицо, которое оплатит остаток жилищного займа.
Кроме того, в Госдуме на рассмотрении находится ещё один законопроект (№ 783717-8). Он предполагает, что в случае продажи единственного ипотечного жилья банкроту должны выделить до 5% выручки на обеспечение альтернативной жилплощадью.
Написать Ивану
в Телеграмм
Сколько длится процедура реализации имущества
Согласно ст. 213.24 закона № 127-ФЗ, суд может ввести процедуру на период до 6 месяцев. На практике судьи почти всегда выбирают максимальный срок – полгода. Однако встречаются случаи, когда процедура вводится на 4-5 месяцев, если из ситуации явно следует, что активов на продажу у должника нет.
Но указанный максимум – не предел. Если шести месяцев не хватит для проведения всех мероприятий, процедура может быть продлена, причём неоднократно. Иногда процесс длится 1-1,5 года и даже дольше.
Почему процедура реализации имущества может затянуться:
- Если имущество банкрота не продалось на первом аукционе, и управляющему необходимо организовать дополнительные этапы торгов.
- Если между участниками банкротства возникли разногласия по поводу начальной цены или других условий продажи объекта.
- Если у должника много активов, и управляющему нужно время, чтобы найти их все, оценить и реализовать.
- При возникновении других осложняющих дело обстоятельств – например, если кредиторы оспаривают сделки должника.
В целом, как показывает официальная статистика, средняя продолжительность процедуры реализации имущества составляет 9-10 месяцев:
Стоит ли бояться реализации имущества при банкротстве?
Естественно, тот факт, что в ходе процедуры должник может лишиться ценных активов, пугает. Но беспокойство по этому поводу не всегда оправданно:
- Торги по продаже имущества проводятся при банкротстве физических лиц далеко не во всех случаях. О причинах мы говорили: ряд объектов по закону защищён от изъятия.
Важно! Более того, гражданин имеет право стать банкротом, вообще не имея активов на реализацию.
- Ровно того же имущества должник рискует лишиться, не подавая заявление о банкротстве. Если кредитор взыщет задолженность через суд и подключит к делу судебных приставов, они имеют право арестовать и изъять активы неплательщика.
Важно! Разница в том, что часть долга, не погашенная в результате работы приставов, так и останется «висеть» на человеке. Исполнительное производство может продолжаться годами. Банкротство же завершится после проведения торгов, и неоплаченные долги гражданина будут списаны.
Сказанное иллюстрирует статистика и практика. Так, по данным портала «Федресурс», в 9 из 10 случаев никакое имущество в ходе банкротства граждан на торги не выставляется:
Как это выглядит на практике – можно увидеть в многочисленных отчётах финансовых управляющих на портале «Федресурс». Классическая картина: реестр требований кредиторов сформирован, но имущества у банкрота не обнаружено, поэтому требования остались неудовлетворёнными. Долги списаны в полном объёме.
Тот факт, что в ходе реализации имущества можно сохранить не только объекты, защищённые иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ, но и другие активы, подтверждает судебная практика.
Пример из практики 1:
В деле № А65-24065/2024 должница попросила исключить из конкурсной массы иномарку «Мазда». Она обосновала ходатайство тем, что использует машину, чтобы возить ребёнка в детский сад и медицинские учреждения. Суд признал, что интересы несовершеннолетнего требуют особого внимания и защиты, поэтому оставил автомобиль женщине.
Пример из практики 2:
В деле № А62-3392/2025 гражданка ходатайствовала о сохранении ей земельного участка площадью 15 соток, хотя дома на нём не было. Просьбу должница объяснила тем, что участок выделен ей местной администрацией, поскольку в семье есть ребёнок-инвалид. Суд согласился, что в данном случае выделение земли – это особый вид социальной гарантии, и исключил имущество из конкурсной массы.
Заключение
Процедура реализации имущества – это центральная стадия дела о банкротстве физического лица. Если вы решились стать банкротом, чтобы списать неподъёмные долги, избежать этого этапа не получится.
В момент введения процедуры реализации имущества суд признаёт должника банкротом и утверждает финансового управляющего. В задачи специалиста входит:
- сформировать реестр требований кредиторов;
- составить опись имущества банкрота, которое войдёт в конкурсную массу;
- получать от имени должника его доходы, часть выдавать человеку на жизнь, а остаток включать в конкурсную массу;
- организовать торги по продаже имущества;
- распределить выручку между кредиторами;
- подготовить финальный отчёт для суда, на основании которого тот вынесет решение о списании непогашенных долгов гражданина.
Эти мероприятия не всегда приводят к тому, что банкрот лишается нажитого непосильным трудом. Жизненно важное для человека имущество на торги не выставляется.
Чтобы пройти банкротство с минимальными потерями – заручитесь поддержкой грамотных юристов. Профессионалы защитят ваши интересы на всех этапах процесса.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли скрыть от финансового управляющего имущество, чтобы оно не попало на торги?
Это рискованная стратегия. Управляющий может самостоятельно найти имущество должника, поскольку имеет право запрашивать информацию в регистрирующих органах. Более того, он обязан это сделать. Если в результате управляющий обнаружит имущество, оно всё равно попадёт в конкурсную массу, а банкроту могут отказать в списании долгов.
В каком порядке распределяется выручка от продажи имущества банкрота?
В первую очередь оплачиваются долги, которые появились после запуска дела о банкротстве («текущие платежи»), в том числе судебные расходы и вознаграждение финансового управляющего. Реестровые требования кредиторов, возникшие до начала банкротства, удовлетворяются в три очереди, описанные в статье 213.27 закона № 127-ФЗ.
Что будет с имуществом, принятым по наследству при банкротстве?
В таком случае наследник становится собственником имущества наследодателя, а значит, оно может быть включено в конкурсную массу, если не защищено от изъятия и представляет собой ценность.
