Банкротство стало для россиян весьма популярным способом решения финансовых проблем: к середине 2025 года суды признали банкротами почти 1,8 миллиона человек. В большинстве случаев должники сами инициируют этот процесс. Но закон допускает и принудительное банкротство гражданина. Разберёмся, когда оно возможно, по чьей инициативе и что делать в такой ситуации должнику.
- Что такое принудительное банкротство физического лица
- В чём разница между добровольным и принудительным банкротством
- Кто может подать заявление о принудительном банкротстве
- При каких условиях возможно принудительное банкротство
- Как проходит принудительное банкротство
- Каковы последствия принудительного банкротства для должника
- Кредитор подал заявление о банкротстве: что делать должнику?
- Заключение
- Часто задаваемые вопросы
Что такое принудительное банкротство физического лица
Принудительное банкротство – это процесс признания должника несостоятельным по заявлению его кредитора или уполномоченного органа. Такая возможность предусмотрена статьёй 213.3 закона № 127-ФЗ.
Однако на практике принудительное признание физлиц банкротами – большая редкость. Как показывает официальная статистика портала «Федресурс», кредиторы и ФНС возбуждают менее 4% дел о банкротстве граждан.
Почему так происходит? Дело в том, что процедура признания физлица банкротом носит социально-реабилитационный характер. В большинстве случаев она завершается списанием долгов человека, а требования кредиторов либо вообще не удовлетворяются, либо удовлетворяются в мизерной доле. Об этом свидетельствует другой статистический срез из того же отчёта:
Мнение эксперта! Кредиторам невыгодно своими руками создавать такую ситуацию. Для них оптимальнее взыскать задолженность через суд и обратиться к судебным приставам, которые будут долго и упорно вытягивать из должника деньги. Исполнительное производство может продолжаться годами и неоднократно перезапускаться по инициативе взыскателя. Поэтому принудительное банкротство если и применяется, то в отношении состоятельных должников – например, предпринимателей, у которых есть бизнес-активы
Написать Ивану
в Телеграмм
В чём разница между добровольным и принудительным банкротством
Кто бы ни являлся инициатором судебного банкротства, процесс проходит в стандартном порядке, описанном в законе. Тем не менее есть ряд отличий:
- Должник вправе объявить себя банкротом независимо от длительности просрочки и при любой сумме неподъёмных обязательств, а третье лицо – только если они не исполняются как минимум 3 месяца, а сумма долга составляет от 500 000 рублей.
- Банкротство по заявлению гражданина при определённых обстоятельствах возможно через МФЦ, а принудительное – только через арбитраж.
- Инициатор банкротного дела имеет возможность выбрать финансового управляющего. Этот специалист должен действовать независимо, но, как показывает практика, при принудительном банкротстве он тщательнее разыскивает активы должника, оспаривает его сделки и добивается максимального удовлетворения требований.
- Должники освобождены от уплаты пошлины при подаче заявления о банкротстве, а кредиторы – нет. Более того, в сентябре 2024 года она была значительно увеличена и теперь составляет для юрлиц – 100 000 рублей, для физлиц – 10 000 рублей.
Важно! Судебные расходы тоже ложатся на плечи инициатора, включая внесение средств на оплату услуг управляющего в депозит суда. По закону издержки заявителя должны быть компенсированы из конкурсной массы. Но это случится, только если у должника найдутся доходы или имущество. Это ещё одна причина, по которой кредиторы не спешат банкротить неплатёжеспособных должников.
Кто может подать заявление о принудительном банкротстве
По закону инициировать признание должника банкротом имеет право:
- Кредитор.
- Уполномоченный государственный орган.
В качестве госоргана обычно выступает налоговая инспекция, когда у гражданина есть долги по налогам и сборам.
Пример из практики:
В деле № А37-2485/2024 ФНС обратилась в арбитраж с заявлением о несостоятельности должницы, поскольку у гражданки, зарегистрированной в качестве ИП, образовался долг перед бюджетом почти 900 тысяч рублей. Суд проверил, что задолженность действительно есть, и начал производство по делу.
В роли кредитора, инициирующего принудительное банкротство, могут выступать:
1. Организация. Это может быть банк, МФО или коллекторское агентство, выкупившее долг у первоначального кредитора. Но в целом обанкротить гражданина вправе любая компания, перед которой у него есть неисполненные обязательства, например, неоплаченные товары или услуги ЖКХ.
Пример из практики:
В деле № А41-4338/2024 заявление о банкротстве должника подала коллекторская компания. Суд возбудил дело, поскольку убедился, что у гражданина действительно есть задолженность в размере почти 3 млн рублей, которая была уступлена заявителю по договору цессии.
2. Физическое лицо. Другой человек вправе инициировать принудительное банкротство гражданина при наличии долга любой природы, в том числе по:
договору займа или расписке;
- алиментам;
- зарплате, если должник – ИП или бывший ИП;
- договору, заключённому предпринимателем с деловым партнёром;
- любым иным неисполненным финансовым обязательствам.
Пример из практики:
В деле № А53-41001/2023 банкротство было возбуждено по заявлению частного лица, долг перед которым составлял около 8 млн рублей. Он возник на основании судебного решения о признании недействительным договора купли-продажи дома с земельным участком, поскольку продавец не вернул покупателю деньги.
При каких условиях возможно принудительное банкротство
Процедура возбуждается по заявлению кредитора или ФНС, только если имеют место следующие обстоятельства:
- Сумма долга перед заявителем составляет как минимум 500 000 рублей (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
- Просрочка исполнения затянулась на 3 месяца (та же статья).
- Наличие задолженности подтверждено документально (ст. 213.5 закона № 127-ФЗ).
В общем случае подтверждающим документом является судебное решение о взыскании долга. Но судебный акт не нужен, если требования инициатора банкротства:
- представляют собой обязательные платежи в бюджет;
- основаны на кредитном договоре;
- подтверждены исполнительной надписью нотариуса или удостоверенным нотариусом договором;
- связаны с неоплатой алиментов на ребёнка;
- основаны на совершённом нотариусом протесте векселя в неплатеже / неакцепте / недатировании акцепта;
- признаны должником.
Как проходит принудительное банкротство
Процесс принудительного банкротства состоит из пяти этапов:
- Обращение в арбитраж;
- Отзыв должника;
- Первое судебное заседание;
- Процедура реструктуризации долгов;
- Процедура реализации имущества.
Разберем подробнее каждый этап.
1. Обращение в арбитраж
Инициатор банкротства должен подать заявление в суд по месту жительства гражданина, приложив документы, которые подтверждают соблюдение перечисленных выше условий. Предварительно он обязан оплатить госпошлину и внести в депозит суда средства на оплату услуг финансового управляющего.
2. Отзыв должника
Суд выносит определение о принятии заявления и направляет его должнику. После получения судебного акта у человека есть 10 дней на подготовку и подачу письменного отзыва.
Чек-лист: «Что указать в отзыве на заявление о принудительном банкротстве»
- ФИО, адрес, дата и место рождения, место работы, а также контактные данные должника.
- Наименование или ФИО и адрес инициатора банкротства.
- Аргументированные возражения относительно требований заявителя, если таковые имеются.
- Общая сумма долгов гражданина.
- Сведения обо всех счетах должника.
- Информация о наличии возбуждённых исполнительных производств.
- Перечень приложений к отзыву.
- Дата и подпись.
К отзыву нужно приложить:
- Доказательства необоснованности требований инициатора банкротства, если они есть.
- Опись имущества должника в утверждённой форме.
- Сведения о доходах за последние 3 года.
- Справки о наличии банковских счетов, электронных кошельков и счёта цифрового рубля, включая сведения об остатках средств на них, а также выписки о денежных операциях за 3-летний период.
- Почтовое уведомление, подтверждающее отправку копии отзыва инициатору банкротства.
Можно приложить и любые другие материалы, которые иллюстрируют сказанное в отзыве, а также ходатайства – например, о пропуске процедуры реструктуризации долгов.
Важно! В законе прописано, что отсутствие отзыва со стороны должника – не препятствие для рассмотрения дела. Однако, если нет особых причин, игнорировать его подготовку не стоит.
3. Первое судебное заседание
В судебном определении о принятии заявления указывается дата проведения заседания. В его ходе суд рассматривает обоснованность обращения и решает, давать ли делу ход. В случае положительного решения он назначает финансового управляющего и вводит одну из банкротных процедур.
4. Процедура реструктуризации долгов
Это стадия, на которой должник ещё не объявляется банкротом. У него и кредиторов появляется возможность согласовать новый график погашения задолженностей – план реструктуризации, который затем должен утвердить суд.
Максимальный срок исполнения плана реструктуризации может составлять:
- 5 лет – если его одобрят кредиторы;
- 3 года – если суд утвердит план без согласия кредиторов.
Важно! В случае принудительного банкротства суд должен отдать предпочтение процедуре реструктуризации долгов. Это правило закрепил Верховный Суд РФ в Обзоре практики, утверждённом в июне 2025 года. Но если сам должник подаст вместе с отзывом ходатайство о пропуске этой стадии и докажет, что у него нет доходов для постепенного расчёта с кредиторами, суд может сразу перевести процесс на следующий этап.
5. Процедура реализации имущества
Эта процедура вводится, если суд согласился пропустить первую стадию или план реструктуризации не был утверждён (либо должник не смог его исполнить). При запуске процедуры реализации имущества гражданин признаётся банкротом, а затем наступает пора активных действий финансового управляющего.
Финансовый управляющий:
- собирает реестр требований кредиторов;
- анализирует материальное положение должника;
- формирует конкурсную массу из части имущества и доходов банкрота;
- проводит торги по продаже выявленных активов;
- распределяет вырученные средства между кредиторами.
Когда все эти мероприятия завершены, управляющий готовит финальный отчёт. Суд проводит итоговое заседание, рассматривает отчёт и выносит решение о завершении банкротства со списанием тех долгов гражданина, которые остались непогашенными.
Важно! Банкротство не предполагает изъятие у должника всей собственности и всех доходов. Ему точно оставят единственное жильё и другое имущество, защищённое исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ), а также прожиточный минимум из заработков. При правильной юридической аргументации можно сохранить дополнительные активы и деньги, если доказать их жизненную необходимость для банкрота и его семьи
Видео по теме
Каковы последствия принудительного банкротства для должника
Последствия признания человека банкротом не зависят от того, кто выступил инициатором процедуры. К ним относятся:
- Потеря части имущества, не защищённого иммунитетом.
- Списание долгов, не оплаченных по итогам реализации имущества, – за исключением «несгораемых».
- Обязанность банкрота в течение 5 лет сообщать о своём статусе при подаче кредитных заявок.
- Невозможность занимать официальные руководящие посты в организациях в период от 3 до 10 лет в зависимости от специфики деятельности юрлица.
Кроме того, в ст. 213.30 закона № 127-ФЗ говорится, что повторное банкротство по заявлению гражданина допускается не раньше, чем через 5 лет. Но согласно свежей судебной практике, это правило действует, если первая процедура тоже проводилась по инициативе должника. Если же человека банкротил кредитор, это ограничение не применяется (см. дело № А63-18241/2023).
Важно! Есть ещё одно потенциальное последствие, болезненное для банкрота, – отказ в списании всех долгов, оставшихся после реализации имущества. Когда процесс инициируют кредиторы, они нередко делают ставку именно на такой исход дела. Но отказ возможен, только если поведение должника будет признано недобросовестным.
Кредитор подал заявление о банкротстве: что делать должнику?
Чтобы отстоять свои интересы, должнику стоит:
- подать отзыв на заявление;
- контролировать ход дела;
- участвовать в судебных заседаниях;
- предоставлять суду пояснения по всем возникающим вопросам;
- оспаривать неправомерные требования кредиторов;
- не скрывать информацию и активы от управляющего.
Чтобы досрочно остановить банкротство и избежать реализации имущества, гражданин может:
- Доказать суду возможность реструктуризации долгов с учётом размера своих доходов.
- Заключить мировое соглашение с кредиторами.
Заключение
Принудительное банкротство – это законный механизм, которым могут воспользоваться кредиторы и ФНС. Они имеют право инициировать его, если долг гражданина достиг 500 000 рублей, а просрочка оплаты длится как минимум 3 месяца.
Однако на практике принудительное банкротство – редкость. Оно возбуждается, если инициатор уверен, что у неплательщика достаточно активов для погашения долгов перед всеми кредиторами. В противном случае для взыскателя больше потерь, чем пользы.
Если вы всё-таки опасаетесь, что кредиторы пойдут по этому пути, – их можно опередить. Банкротство, возбуждённое по вашему заявлению и под контролем выбранного вами управляющего, пройдёт в более спокойном режиме. А если вы доверите его сопровождение опытным юристам, то можете быть уверены, что процесс завершится с минимальными потерями.
Часто задаваемые вопросы
Кто может подать заявление о банкротстве должника без его согласия?
Такое право есть у уполномоченного органа (как правило, это ФНС) и у кредиторов, в качестве которых могут выступать юридические и физические лица при условии, что смогут подтвердить наличие задолженности в размере от 500 000 рублей с 3-месячной просрочкой.
Что делать должнику, если кредитор решил его обанкротить?
Для начала нужно подать отзыв на заявление кредитора. Далее следует принять участие в судебном процессе, чтобы контролировать его ход, а для надёжности – привлечь на защиту своих прав юристов.
В чём преимущество кредитора при принудительном банкротстве?
Прежде всего оно состоит в том, что кредитор может привлечь лояльного к себе финансового управляющего. Если же должник первым подаст заявление о банкротстве, он перехватит инициативу и сможет сам подобрать специалиста.
